村镇银行押品评估管理办法

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1、村镇银行押品评估管理办法(试行)第一章总则第一条为规范XXXX村镇银行押品管理，提高抵押物风险管理水平，有效防范信贷风险，根据国家有关法律、法规及银监会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》、《XXXX村镇银行授信业务担保管理办法（试行）》，制定本办法。第二条　本办法所称押品是指根据国家有关法律、法规，由借款人或第三人为担保银行债权实现而抵押或质押给XX村镇银行的财产或权利。押品管理是指对押品分类、价值评估、抵（质）押担保设立与变更、押品和权属证书保管、贷后监管、风险预警、押品返还与处置等全流程管理。押品价

2、值评估是指评估人员按照国家有关法律、法规和相关制度，遵循客观、独立、审慎原则，运用适当的评估方法，对评估基准日押品价值进行分析、估算并发表评估意见的行为和过程。权属证书是指确保银行实现抵（质）押权利的重要凭证，包括：他项权证、产权证明和其他能够证明银行拥有合法抵（质）押权利的书面凭证。押品贷后监管是指信用发放后，对押品进行现场核查、价值重估、抵（质）押合同履约管理等一系列活动的统称。14押品风险预警是指针对押品贷后监管过程中发现的风险，发布风险信号进行风险预警或风险提示的活动。第三条　XX村镇银行押品管理遵循

3、以下原则：（一）合法性原则：指押品选用、担保设立和变更、押品处置等活动要符合国家法律、法规的规定。（二）有效性原则：指担保设定手续必须完备，押品确有变现能力并且易于实现。（三）审慎性原则：指在押品管理各个环节中，要充分考虑使用押品可能带来的各种风险因素，审慎估计押品的可行性和价值。第二章押品的准入与分类第四条XX村镇银行接受的押品原则上应满足以下基本要求：（一）国家法律、法规规定可以接受的财产或权利；（二）具有财产价值，依法可以转让；（三）存在有效处置押品的市场且可得到合理的市场价格；（四）权属清晰，押品设定

4、具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；（五）如果押品被托管方所持有，须确保托管方将押品与其自有资产相分离；（六）保守估计押品和借款人风险之间的相关性，且应考虑币种错配、期限错配等风险因素；（七）借款人无力偿还贷款本息或发生其他合同约定的信用事件时，14XX村镇银行能够对押品进行清算或处置。第五条　XX村镇银行接受的押品分为金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款、其他押品四大类，具体细分结果见《XXXX村镇银行押品分类、最高抵(质)押率》（附件）。第六条　XX村

5、镇银行应优先选择权属关系清晰、价值相对稳定、变现能力较强、且XX村镇银行为第一（或并列第一）顺位受偿人的押品。置换他行贷款或办理非交易转按、交易转按个人信贷业务的，可以接受XX村镇银行暂时作为第二顺位受偿人的押品，但应及时办妥相关手续，成为第一（或并列第一）顺位受偿人。第七条XX村镇银行接受的押品仅限于《XXXX村镇银行押品分类、最高抵(质)押率》中可单独设押的品种。但下列情形除外：（一）符合信用贷款条件或经总行批准可以采用信用方式授信的；（二）已经办理了其他合法、足值、有效担保的；（三）总行认为的其他情形。

6、第三章押品的价值评估第八条抵（质）押担保设定前，应对押品进行价值评估。评估方式分为内部评估和外部评估，XX村镇银行银行鼓励采用内部评估。第九条下列押品应采用内部评估方式进行价值评估：（一）金融质押品；（二）存货、仓单、提单、保函、出口退税账户；（三）除承包经营权、海域使用权、森林资源之外的“三农”14特色押品。第十条符合下列情形之一的，应采用外部评估方式进行价值评估：（一）司法或仲裁机关要求必须采用外部评估的；（二）拟接收押品实施以资抵债的；（三）其他须采用外部评估的情形。第十一条押品价值的内部评估由客户部门

7、负责初评，风险管理部负责审核。第十二条采用外部评估方式的，评估中介机构由总行统一选用、管理。第十三条　押品价值评估的基本方法有：市场法、收益法、成本法。市场法是指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经直接比较或类比分析，以估测押品价值的各种评估方法的总称。收益法是指通过估测被评估押品未来预期收益的现值，来判断押品价值的各种评估方法的总称。成本法是指首先估测被评估押品的重置成本，然后估测存在的各种贬值因素，并将其从重置成本中扣除而得到押品价值的各种评估方法的总称。第十四条上述三种基本方法适用的前提条件。（一

8、）市场法1、具有活跃的公开市场；2、具有可比性的资产及其交易活动。（二）收益法141、被评估押品的未来预期收益可以预测并可以用货币计量；2、获得预期收益所承担的风险可以比较、预测；3、被评估押品的预期获利年限（押品寿命）可以预测。（三）成本法1、被评估押品处于继续使用状态；2、具备可以利用的历史资料；3、形成资产价值的各种耗费是必须的，且应体现社会或行业平均水平。第十五条押品价值评估时，要充分考虑押