担保业务责任追究制度

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1、担保业务责任追究制度第一条第二条第三条第四条第二章第五条（一）在对外担保中出现重大决策失误；（二）未履行公司规定的审批程序和未执行公司规定的审批权限；（三）未按照公司有关规定、有关制度执行业务操作；（四）、未按照职责规定履行应尽的工作职责或者在履行其职责过程中出现重大问题；（五）、违反国家法律法规或者其他对公司造成经济、名誉损失的行为。本制度所称不良担保包括：（一）发生担保代偿情形的；（二）发生担保损失情形的；（三）发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定义务情形的；（四）经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保

2、贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保；（五）发生其他较大担保风险情形的。第三章第六条项目经办人应有两人同时进行，包括项目主办人和项目协办人。项目主办人，具体指第一调查人，主要职责包括：（一）审查担保申请人是否符合担保政策；（二）对项目进行尽职调查，审查项目交易对象的资产质量、履约能力、财务信用、项目情况、项目财务收益情况情况等是否符合公司的有关规定；（三）审查和评估担保申请人提供的反担保是否符合公司规定；（四）对业务操作以及风险防范措施拟定初步的方案；（五）按公司规定程序订立有关合同，确保合同条款符合《合同法》、《担保法》和公司担保政策

3、的规定，并依法办理相关登记手续；（六）建立规范的业务工作底稿和业务档案；（七）履行其它应由项目主办人承担的责任。项目协办人，是指协助项目主办人对担保项目进行全过程管理的业务人员，具体指第二调查人。移交项目主办人，是指因原担保项目主办人工作变动由公司重新指定对该担保项目进行执行控制管理的业务人员。项目主办人、移交项目主办人之间交接有关手续时，须由公司担保业务部、风险管理部负责人监督。移交项目协办人，是指协助移交项目主办人对担保项目进行执行控制管理的业务人员。项目审查人，是指对担保项目全过程进行审查和监督的人员，具体指担保业务部和风险管理部负

4、责人。担保业务部负责人的主要职责为对业务全过程包括尽职调查和项目执行进行协调、控制，领导、指导项目经办人员的项目管理工作。风险管理部负责人的主要职责（一）对担保项目“反担保评价报告”审查、订立担保合同审查；（二）加强对被担保人的财务风险及担保事项实施情况的检查监测，发现异常情况及时报告并采取有效措施化解风险以及担保项目代偿后追偿的协调与监督。（三）加强对反担保财产的管理，妥善保管被担保人用于反担保的财产和权利凭证，定期核实财产的存续情况和价值，确保反担保财产安全、完整。项目评审人，是指参加担保项目评审会议并有决策权的人员，具体指担保业务审

5、查委员会组成人员，但不包括外聘专家等独立审查委员会委员。项目审批人，是指有权对担保项目进行审批的人员，具体指公司经营班子按审批程序进行审批的成员。项目审批人的主要职责：（一）按照公司规定程序和权限审批担保；（二）有效实施公司担保业务的评估、审批和执行控制。第七条不良担保项目的责任划分。根据不良担保项目责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小，将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任、无责任四种。第八条（一）项目主办人提出“同意担保”建议并按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，项目主办人负主要责任，签署"同意担保"意见的项目

6、协办人负次要责任。（二）项目主办人在担保项目评估与审批控制环节签署"不同意担保"意见，而按规定程序和权限批准“同意担保”的担保项目，因在担保项目评估与审批环节控制不严形成不良担保的，项目主办人无责任，签署"不同意担保"意见的项目协办人无责任，项目审批人负主要责任，签署"同意担保"意见的项目协办人负次要责任，项目审查人、项目评审人负次要责任；项目主办人对因担保项目执行控制不严形成的不良担保仍要负主要责任，项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人负次要责任。（三）移交项目移交时为正常担保，而在移交项目主办人和协办人接交后发生的不良担保，

7、原项目主办人和协办人无责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。（四）移交项目移交时为非正常担保，属项目移交前的原因形成的不良担保，原项目主办人和协办人仍要分别负主要责任和次要责任，移交项目主办人和协办人只负责催收环节的主要责任和次要责任；属项目移交后的原因形成的不良担保，原项目主办人和协办人负次要责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。（五）担保业务部、风险管理部负责人等项目审查人分别对其因未履行本制度第六条规定的职责与项目主办人（或移交项目主办人或项目审批人）一起承担不良担保项目的主要责任；因未完全履行本制度

8、第六条规定的职责承担不良担保项目的次要责任。（六）项目评审人对各自签署"同意担保"意见的不良担保项目承担次要责任；对各自签署"不同意担保"意见的不良担保项目无责任。（七）项目审批人对按规定程序