25担保业务追究制度

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1、担保业务责任追究制度(暂行)第一章总则第一条为建立健全担保业务管理工作责任制，加强公司对担保业务的内部控制，规范担保行为，防范担保风险，提高担保质量和效益，根据《担保法》和公司《担保业务操作规程》、《员工薪酬制度》等，特制定本制度。第二条本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保(含投资)，逐笔进行审查、责任界定和追究，是对具体担保(含投资)全过程涉及的有关人员是否合规、尽职地履行岗位职责进行评价，并依据有关规定对其是否承担相应责任进行确认、界定和追究。第三条责任追究工作遵循“客观公正，尊重历史，尽责免责

2、，追究有据”的原则。第四条本制度适应于公司对外担保业务的责任追究，国家有关法律法规对担保机构对外担保业务另有规定的，从其规定。第五条公司董事会对本公司担保业务责任追究制度的建立健全和有效实施负责。第二章担保业务责任追究范围第五条因下述原因造成的不良担保，应对相关责任人追究责任：(一)在对外担保中出现重大决策失误；(二)未履行公司规定审批程序和未执行公司规定审批权限；(三)不按公司规定执行担保业务。本制度所称不良担保包括：(一)发生担保代偿情形的；(二)发生担保损失情形的；(三)发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措

3、施等约定义务情形的；(四)发生其他较大担保风险情形的。(五)公司董事会认为有必要进行责任追究的其他业务事项。第六条国家政策、法律法规和公司董事会明确规定可免于承担责任的担保业务，可以不进行责任追究。第三章不良担保项目责任人及其责任界定第六条本制度所称不良担保项目责任人是指对形成不良担保负有责任的人员，包括项目主办人、项目协办人、项目审查人、项目评审人和项目审批人。第七条不良担保项目的责任划分。根据本公司现治理结构及不良担保项目的责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小，将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任和无责任四种。第八

4、条不良担保项目责任界定（一）责任界定工作包括对项目初审、项目评审、签订合同、抵押登记、担保收费、发放贷款、保后管理、代偿和追偿、担保终结以及上述过程中的文档记录、管理、交接、保存等工作。（二）责任界定应以担保业务办理时执行的国家相关法规政策以及公司担保业务业务操作规程和岗位职责等相关制度要求为依据。担保业务经认定存在违规失职行为的，应根据岗位职责具体规定、违规失职行为性质、情节及造成的后果确定责任，将相关责任落实到具体岗位人员。（三）项目责任人均对担保项目签署过“同意担保”后意见产生不良担保情形的，项目责任人负处罚标准金额部分的

5、完全责任，具体为项目主办人15%，项目协办人10%，项目审查人（风控员）负10%，项目评审及审批人（总经理负20%，常务副总经理负15%，风控副总经理负15%，评委主任负15%）。（四）相关责任人在评审环节及程序中虽对担保项目签署过“不同意担保”意见，但未阐述理由或理由不充分后产生不良担保情形的，亦应承担责任，阐述理由充分并签署“不同意”意见的免责，签署“同意”意见的负完全责任，具体按责任人职责和过失，由总经理办公会议议定。（一）对因行政干预、遭受重大自然灾害等不可抗力因素或因原责任不清导致的不良担保项目，责任人可酌情减轻或免除

6、责任。（二）在担保过程中，出现未及时或未完全按担保合同收取保证金、担保费等情形的（经过公司董事长同意的除外），项目主办人和协办人负主要责任，会计、出纳负次要责任，分别承担按未收取损失部分金额的30%、30%、20%和20%责任。第四章不良担保项目责任追究程序第九条不良担保项目责任按以下程序进行：(一)确认不良担保项目；(二)确认不良担保项目责任人及其应承担的责任；(三)公司总经理办公会议进行责任认定和追究并形成决议；(四)不良担保项目责任人申请复议；(五)公司总经理办公会议复议决议；(六)实施不良担保项目的责任追究。第五章不良担

7、保项目责任人的处罚第十条发生不良担保项目，处罚标准按以下执行：(一)处罚金额标准。在董事会核定损失目标(担保代偿损失率1%)以内的，按不良担保项目当年实现担保费收入的20%对相关责任人进行经济处罚；超出董事会核定损失目标以上按其应实现担保费收入的40%对相关责任人进行经济处罚；(二)相关责任人处罚金额分担比例按第八条责任界定标准执行；(三)相关责任人在项目担保过程中，以一个或几个身份出现的，只按最高责任种类处罚，不重复计算；(四)对责任人最高处罚金额及扣款顺序为责任人当年的风险工资、效益工资、奖金及其他的总额；(五)如不良担保项

8、目已转化为正常担保或解除担保的，其中：在一年（含）内转化或解除的，按原扣除的处罚金额90%退回相关责任人；在二年（含）以内转化或解除的，按原扣除的处罚金额85%退回相关责任人；在二年（不含）以上转化或解除的，按原扣除的处罚金额80%退回相关责任人。(一)担保项目