钢贸商骗贷圈钱运作模式分析

《钢贸商骗贷圈钱运作模式分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、钢贸商骗贷圈钱运作模式分析自江苏无锡一钢材贸易市场老板李国清携家人“跑路”到澳洲后，近期工商银行与江苏淮安某钢贸市场又打起了官司：钢材市场倒闭涉及到高达3亿元的贷款风险。诸多事件不仅引发了一场江苏省内钢材钢贸市场融资黑洞的危机，而且从其“圈钱”的模式看，更有可能会触发更大范围内钢贸市场的系统性危机。作为钢贸商圈钱路径上的重要一环，银行对钢贸商的担保贷款存在诸多隐患。【案件分析】钢贸市场圈钱路径：贷款方、担保方、投资方都是自家人日前，太仓农商行灌南支行为22户金属市场内商户提供贷款，近日，该钢材市场濒临倒闭下，贷款背后

2、黑幕始揭开：该担保贷款贷款方、担保方、投资方系一人，使得银行3亿贷款陷入其中。银行频繁与钢贸企业产生摩擦，我们通过对当下钢贸市场融资所集中爆发的问题结合本案进行分析，钢贸商圈钱模式浮出水面，江苏各地以钢贸交易市场为平台的“三位一体”（钢贸市场投资者及其下属担保公司、贷款商户）的模式“成功”套取了银行信贷，值得银行提高警惕。本案中，以连云港宝汇担保有限公司为例，工商资料显示，该公司2009年3月成立，系灌南县宝汇金属交易市场的全资子公司，主要为进驻宝汇金属交易市场的钢材商户提供融资担保。宝汇担保公司的注册资本为1006

3、0万元，法人代表潘邦华，另有魏裕桂、陈庆树2名股东。令人吃惊的，潘等三人不仅是宝汇公司的出资人和股东，亦同时是灌南县宝汇金属交易市场的股东，且三人同为近些年到灌南投资的东南某省籍商人。由此显示出，钢贸市场和担保公司背后实际操控者，实际上为“同一人”。问题不仅仅止于此，具体通过宝汇担保公司从银行贷款人--即在宝汇交易市场内从事钢材经营的所谓的钢材商户，都系潘邦华等从该省带过来的同乡人马。由此，钢贸市场投资者及其下属担保公司、商户在本质上是“三位一体”的模式。这就给银行带来了巨大的金融风险，目前，太仓农商行灌南支行为22

4、户金属市场内商户提供的贷款，都只是由宝汇担保公司提供担保。事实上，此种模式不仅仅在连云港，在长三角不少地方，钢贸企业都采取类似的手段从银行贷款。‘三位一体’的运作模式，从目前地方上报的情况看，无一例外，银行对于该区域需高度关注。【关键风险点】钢贸商贷款问题重重案例牵扯出的钢贸商担保贷款的圈钱模式令银行警醒，同时也牵扯出当前银行对钢贸企业贷款面临的诸多风险。从业务层面，风险总结如下：1、虚假背景的贷款有的钢贸市场弄块地，盖几幢交易的仓库，堆个百把吨初级的线材，然后每人名下几个公司，用少量的存货相互对倒，制造出所谓的交易

5、量和现金流，引银行入彀。这一钢贸融资模式出现在江苏、浙江等地，不排除背后隐藏着一条灰色金融链条。据接近上海钢贸圈的人士透露，过去有钢贸公司成立建材、石材装饰等公司，向银行融资，这些秘密被银行参透后，他们转向物流、水产等行业，进行包装融资。与此同时，监管政策也在趋严。近期，银监会下发通知，要求各银行业金融机构及时调整信贷方向和政策，防止部分钢贸企业虚构贸易背景的套（骗）取银行贷款行为发生。看来钢贸企业贷款不管采用何种方式，虚假背景的贷款始终是银行首要防控的点。2、质押贷款重复质押、空单质押“李国清们”利用的是银行间质押

6、信息互不相通，一批钢材在质押给一家银行之后转而会质押给另外的银行，相当于仅用一批钢材就能获得数笔贷款，通过钢材的重复抵押，将获得的贷款做其他投资。上海银监局去年的一项检查显示，当时上海用于质押的螺纹钢总量为103.45万吨，是螺纹钢社会库存的2.79倍，以致多家银行在钢贸市场出现风险时，无法对钢材质押主张权利，因为库里根本就没那么多钢材。3、银行另类担保贷款仍存隐患入驻钢市的钢贸商户，若需要依靠钢市的担保获得银行贷款，则必须向钢市支付一定比例的“保证金”款项，如果担保方不像案中与贷款人串通的话，担保贷款仍存风险。由市

7、场来组建的担保公司或者类似联保的基金会,同样也是钢贸融资平台和银行风险被放大的由来。据介绍，一般钢材市场入驻商户的保证金比例为20%-30%，个别比例较高，能达到40%。在申请贷款前，它必须将“保证金”打到钢市老板的账上，否则贷款肯定下不来;而要拿回这笔“保证金”，它需要先行还清贷款。这也意味着，如果公司实际需要500万资金，它就必须申请1000万贷款额度。具体做法是：在钢市做担保后，它必须支付300万（即贷款的30%）作为钢市要求其支付的“保证金”;之后，它需要再支付200万（即贷款的20%）作为银行要求其支付的“

8、保证金”。银行每放一笔贷款，基金会就能收到企业的担保费、保证金、出库费等不菲的中间收入。银行融资成本加市场和担保公司的成本，总融资成本应不低于25%。钢材是本大利微资金密集型生意，类似房地产，对应的现金流大，但如此高的融资成本，而价格在周期性波动下，市场价格波动加剧，风险加大。资金链断裂前夕纷纷跑路，做生意的时候集体担保，跑路的时候集体逃跑，银