财富管理与理财产品简介_业务培训用

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1、财富管理与理财产品简介市场培训部培训课件理财的源动力为什么要理财？理财的源动力CPI（ConsumerPriceIndex）即居民消费物价指数。反应物价涨幅指数。（数据来源：国家统计局）08年CPI达到8的时候，存款利率又有多少呢？理财的源动力随着科技、互联网的深入，人们对CPI的理解越来越强，也深刻感受到了身边物价的飞涨。“我不理财，财不理我”理财的源动力理财的需求：物价飞涨CPI理财需求保值增值保值保值增值什么叫理财理财：指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财产品普遍特征—投资者将资金

2、或者其他财产交付给专业机构进行资产管理常见的专业机构或场所：银行证券公司保险公司基金公司信托公司二级市场什么叫理财理财包含的概念：理财财务分析财务规划风险管理现金流管理投资管理动词什么叫理财主动理财与被动理财的区别？认知风险主动的财务规划积极分配现有财务有相应的保险措施主动理财被动理财反之什么叫理财理财4321法则：在此法则的基础上，再根据自己的实际情况，如风险承受能力、理财目标或投资方案等作细致调整，才可达至最理想的效果。风险收益-风险成本=理财收益什么叫理财存款算不算理财？只有存款算不算理财？如何挑选理财产品银行理财

3、基金信托有限合伙P2P众筹黄金资管计划余额宝如何挑选理财产品1、钱去哪了？2、去的地方安全不安全？3、理财回报高不高？4、多久能获得回报？购买理财产品普通关心的问题：如何挑选理财产品理财产品运作模式投资者购买理财产品机构理财产品发行理财产品企业资金最终流向到期回报通道如何挑选理财产品中小企业融资正规金融机构银行类银行贷款承兑汇票等非银行类信托公司基金公司民间资本市场风险投资民间资本类公司典当行小额贷款公司民间借贷股权私募投资中介服务市场与政府扶持都有什么理财产品企业不同阶段融资方式种子期定义：公司未注册或刚注册不到一年融

4、资方式：天使投资、私人借贷初创期定义：公司注册不到二年，还没有成规模的收入阶段融资方式：风投（VC）、私人借贷成长期定义：公司注册二年左右，有初步或者还没有成规模的收入阶段融资方式：银行贷款、融资租赁、私人借贷发展期定义：公司成立二年到五年左右，有初步规模的收入融资方式：银行贷款、私人借贷、信托贷款、股权私募（PE）、股权交易所（新三板、地方股权交易所）成熟期定义：公司成立五年以上，有较好规模的收入融资方式：IPO企业上市，由小到大：创业板→中小板（深市）→主板（沪市）如何挑选理财产品理财产品靠不靠谱，总的来说，取决于2

5、个因素：靠谱的企业靠谱的理财机构靠谱的理财产品片面的强调任何一项都毫无意义如何挑选理财产品大多数人过于关注靠谱的理财机构，而忽视不靠谱的企业，是不正确的理财方式。产品比较信托贷款有限合伙资管计划银行理财产品比较信托贷款产品比较信托：受人之托，代人理财牌照性质：非银行类金融机构监管机构：银监会目前现有牌照：68家，且暂不新增分类：目前主要以按募集方式分为集合信托、单一信托投资制度：合格投资者制度，100万起《信托公司集合资金信托计划管理办法》第五条（一）委托人为合格投资者；（三）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单

6、笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；第六条前条所称合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：（一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；产品比较信托产品集合信托投资者1投资者2投资者3……单一信托机构投资者产品比较主要投向领域原则上不限，目前大部分信托投资于房地产、能源矿产，在信托产品推介说明书上一般都有明确说明收益与期限1-3年，年化9%-15%之间流动性很低，份额门槛100万起大部分只能持有到期风险性

7、中，股东化解风险能力强，投资企业大部分行业风险性高产品比较刚性兑付市场导向产品比较有限合伙产品比较有限合伙：股权私募（PE）的常见形式牌照性质：非金融机构，备案制的公司监管机构：证监会目前现有牌照：备案不是强制要求分类：按退出方式分目前主要有：定期回购和上市退出投资制度：目前基金业协会最新规定100万起《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条　有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。产品比较有限合伙人1（LP）有限合伙公司有限合伙人49（LP）……普通合伙

8、人（GP）受托管理投资企业1投资企业2投资企业1运作方式投资投资投资投资基金管理人管理入股入股入股产品比较有限合伙为股权投资的方式，以资金入股成为股东的方式为被融资企业提供资金产品比较主要投向领域不限，国外PE投资以初创期的互联网、电子商务为主，国内一般代替信托投资一些信托不能投资的企业，如房地产、矿业、农业等收益与