“保险停售”乱花迷眼如何选

《“保险停售”乱花迷眼如何选》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、“保险停售”乱花迷眼如何选　　如果即将停售的险种确实是收益高、而保险公司预期会有亏损的产品，那么，消费者不妨按需选购。如果是因为产品本身有违规问题或其他弊病，而被迫被淘汰，那么一定要辨清真伪，别被“停售”、“末班车”等说辞忽悠了。下载论文网　　“我们公司的xxx保险月底就要停售了，赶快买，不然就买不到了。”近期，不少读者反映，他们都接到了类似的电话、手机短信和邮件。还有一些网站和论坛上也出现了类似的消息。　　面对这样的说辞，你是否有些怦然心动?但更多的人告诉记者，他们对此还是有些将信将疑，不知道代理人葫芦里卖的到底是什么药?　　　　停售产品让人眼花缭乱　　　　记者仔细查阅和

2、询问了一些保险公司后发现，近期停售或即将停售的保险产品还真不少。　　比如，平安人寿的“鸿”系列分红险，其中包括“鸿盛”、“鸿祥”、“鸿利”和“富贵人生”即将在五月中下旬停售。中国人寿的“金彩明天”，太平洋人寿的“岁岁登高”，“鸿运年年”，海康人寿的“超满意”，新华人寿的“幸福年年”，等等，也都被贴上了“停售”或者“即将停售”的标签。　　确实有些让人眼花缭乱。而且一些产品的确是所在公司近年来强推的“拳头产品”或“明星产品”。　　但不要慌张。不管是因为什么原因导致了这些产品被保险公司“下架”，对于我们消费者而言，先要把这些产品背后的停售原因吃准了，随后才能根据自己和家人的实际需

3、求，决定是否要匆忙赶搭这样的“末班车”!　　　　别被促销型停售迷了眼　　　　事实上，保险产品的新旧更替也是正常现象，消费者面对险种“停售”要理性一点，对代理人的话，不可全盘相信，要学会辨别真伪。　　　　第一种情况，可能是保险公司或代理人为了拉升业绩而进行的促销。为了提高销售率，使用这样的“停售促销术”，可以使得业绩在一个月或三个月获得集中爆发，但停售半年之后可能又会重新销售，或是在某几个地区和城市停售但在其他的地区继续销售，不同销售区域采用不同的销售手段。这样的“停售”产品，当然不值得消费者抢购。　　第二种情况，可以称之为“新瓶装旧酒”。也是出于促销的目的，一个产品“停售”

4、，随后会有一个新的产品更新上来，但新旧产品之间基本没有区别，这要看看保险利益条款和费率条款就知道了。怎么判断这样的“停售”?一般产品的停售是突发的，但这样的停售是有“目的”和“过渡期”的，通常早在一年前或是6个月前就开始了“停售促销”，实际上这只是一种销售策略。对于这样的产品，停与不停一个样，只是一个名字和包装不同而已。再说了，现在消费者的选择范围很广，当然不必为了这样的停售而着急。　　第三种情况，可能有些产品存在某些违规问题，或是运营风险过大，监管部门通过文件、窗口指导等形式勒令保险公司停止销售某款产品。比如，保监会在2009年2月初发布了《关于加快业务结构调整进一步发挥

5、保险保障功能的指导意见》，明确表示，两全保险的保险期限不得短于5年、两全保险的有效保额不低于lO倍期缴的保险费。此前一些保险公司仍在推行的3年期两全险自保监会指导意见发布后就陆续停售。而有些有效保额低缴费特别高的产品也必须停售。这样的产品，对于保险消费者而言，也属于“鸡肋”保单，保障性很低，也就不必赶末班车购买了。　　　　要选就选“划算”的停售产品　　　　除了为促销而“停售”，当然也有产品是因为“过于有利于消费者，而不利于保险公司”而停售的，对于这样产品，消费者可以按需选购。　　比如，有一种情况，主要是因为保险公司自身经营和运营中发现了问题，就把相关的产品停售了。其中最明显

6、的现象，就是最近一些即将停售的产品面临“利差损”这把悬在保险公司头上的利刃，包括1999年停售的一些高利率保单也是类似的情形。　　我们可以一起回顾下，1999年6月10日，央行连续第7次降息，同一天保监会下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》，规定“将寿险保单(包括舍预定利率因素的长期健康险保单)的预定利率调整为不超过年复利％，并不得附加利差返还条款”。　　自此之后，保险公司各长期寿险的定价都按此规定，只能在％的“天花板”以内做文章。时至今日，％年复利的预定利率管制已达10年之久。在2008年以前，这样的规定都没有问题。但随着2008年央行连续5次降息后，银行一年期存款

7、的基准利率下调至％的历史低位，这样一来，大量按照％的寿险预定利率设计的保单，都面临了“利率倒擅”的风险，如果将来银行利率维持低位运行，保险公司很容易因此形成“利差损”。因此，一些保险公司想到将一些内含预定利率比较高(超过％)的险种停售，转而考虑将来推出薪的预定利率更低一些的产品，保证自己的“利差损”不会进一步扩大，降低自身的运营风险。　　面对这类即将停售的产品，显然它们的预定利率将会比以后的新品要高一些。如果是的确有这类长期寿险保单需求的消费者，选择这样的产品自然更“划算”些。　　但进一步说，如果觉得将来银行利率水