融资担保业务操作流程

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1、----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方融资担保业务操作流程一、担保项目的申请、受理客户向担保公司提出委托担保申请，在向担保公司提交所需基本资料后，担保公司业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。（一）接待咨询，辅导企业按要求准备申保资料1、面谈，了解企业的基本情况，如主营业务、注册资本、股东构成、成立时间、财务状况、客户状况、反担保方案等；2、分析判断企业经营是否符合国家当前的产业政策（可参考国家发改委的目录清单）；是否属于各金融机构支持的行业；是否达到特业资质要求（如医药生产

2、企业是否通过GMP认证等）；行业发展前景等；3、若基本符合担保要求，担保客户在向担保公司业务部提出委托担保申请意向后，项目经理（以下简称“A角”）需将《委托担保申请书》交予担保客户填写，辅导企业按《委托担保申请书》中的《企业应提交资料清单》要求准备资料。为避免不必要的工作，应忠告企业必须提交真实性资料（特别是财务资料）。（二）审查立项1、在担保客户提交《委托担保申请书》及所需基本资料后，A角依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，按《担保项目资料清单》核对企业提交的主要资料与前期表述是否一致，应于一个工作日内决定是否受理，并开始建立担保项目档案，首页为《担保项目资料清单》，按

3、清单内容顺序将《担保项目资料清单》、《委托担保申请书》及担保客户基本资料整理齐全，上报业务部负责人。2、决定受理担保项目后，A角应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查。（三）分配项目经理及风险经理1、对于从银行或其他渠道所获得的项目，业务部门负责人安排项目经理----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方（以下简称“A角”）。以下按照前述（一）、（二）项相关流程操作。2、风险总监根据项目的具体情况安排风险经理（

4、以下简称“B角”）。A角将客户提交的全部资料转交给B角，B角依据《企业应提交资料清单》及企业的具体情况核查客户所提供资料的完整性及真实性，并提出客户尚需补充资料的建议。二、调查阶段担保项目调查是指业务部和风险管理部对担保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，A角撰写《担保项目调查报告》，B角复核，并撰写《风险经理项目调查报告》。（一）实地调查1、担保项目调查实行双人落实制度，即A角和B角根据各自的岗位工作职责共同开展担保项目调查；2、调查前，A角、B角必须先消化企业资料，双方就担保项目展开初步讨论，商讨调查工作计划，编写调查提纲，明确工作重点、提高效率；3、A角负责与担保客户取得联系

5、，确定现场调查的时间、调查程序和调查内容，并告知客户。4、A角和B角按照与担保客户约定的时间共同到担保客户现场开展调查，收集和核查相关资料，根据调查提纲内容做好现场调查记录；根据具体调查内容，A角和B角应向第三方询征；5、A角和B角负责现场调查，实地全面了解企业生产经营及管理状况、员工的精神面貌、抵（质）押物状况等情况并拍照。6、核对企业提交资料复印件的原件（核实真实性、有效性）；7、负责核实企业提交财务报表的真实性。主要是根据企业提供的财务资料进行账表、账账、账证的核对，也可根据实际情况对能真实反映企业收入的内部台帐、出库单、发货单等进行查验（如未开发票的收入部分）。核实的重点：（

6、1）上一年度的销售收入及回款情况；----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方（2）最近一期财务报表的主要会计科目数据；（3）凭证、单据根据必须抽查50%以上；（4）增值税发票及缴税凭证、税务报表等；（5）经营风险；（6）贷款真实用途及还款计划；（二）综合评估评估的主要内容是：1、成长性：企业沿革、产品及技术、生产手段和能力、市场地位、研发策略、上下游客户关系、安全生产和环保等。2、经营状况（主要是财务因素的分

7、析）：偿债能力、运营能力、盈利能力、成长能力等。尤其应关注对现金流量的预测和分析。3、管理团队：组织构架、管理模式、成长历程、道德品质、诚信记录、还款意愿等。4、反担保资产（根据企业情况量身定制）：产权证明、数量、质量、地理位置、价值评估等。（三）A角完成项目调查报告，B角复核，并完成《风险经理项目调查报告》1、由客户经理A角在资料收集完全，并完成现场调查后撰写《项目调查报告》；2、风险经理B角在收到在完成现场调查并接到A角转交的担保项目档案资料后完成《风