融资性担保业务操作流程.pdf

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1、担保有限公司担保业务操作流程2015年6月目录第一章总则第一条为加强对我公司融资性担保业务的监督管理，规范融资性担保业务行为，保证融资性担保业务的规范化、制度化和程序化，促进公司持续发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《融资性担保公司管理暂行办法》、《省融资性担保机构管理暂行办法》等法律法规的规定，特制定本融资性担保业务操作流程。第二条本操作流程所称融资性担保业务系指我公司与银行业金融机构等债权人约定，当借款人不履行对债权人负有的融资性债务时，由我公司依法承担合同约定的担保责任的行为。本操作流程所称借款人系指从经营贷款业务的银行业金融机

2、构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。本操作流程所称融资担保申请人系指需从经营贷款业务的银行业金融机构取得贷款，申请委托我公司提供担保的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。本公司融资性担保业务均适用本操作流程。第三条开展融资性担保业务应当遵守法律、法规和本流程的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和公司利益。开展融资性担保业务不受任何外部机关、单位和个人的干涉。应当以安全性、收益性、审慎性为原则。第四条开展融资性担保业务在与申请人、债务人、银行业金融机构等客户的业务往来中，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务

3、无关或有损客户利益的活动。第二章担保业务流程一、担保业务流程业务流程是工作的分工和程序，对于担保业务而言，业务流程还是落实担保业务风险管理工作的基础。担保业务流程设计是否合理，不仅关系到项目运作效率的高低，还直接关系到项目风险控制水平的好坏。由于不同担保机构开展的担保业务品种、面临的市场环境、控制风险的理念不一祥，担保业务流程也必然有所差别；在同一个担保机构内部，不同业务品种的业务流程也应该有所差异。本章以一般融资性担保业务为例，完整地介绍担保业务流程的各个环节。一般来说，担保业务流程应包括但不限于以下环节：1.申请担保。(1)借款人(担保申请人)直接向担保机构申请担保。(2)银行或其他

4、金融机构推荐。借款人向银行或其他金融机构申请贷款或融资，若借款人具有足够的抵押物或信用水平符合金融机构的条件、金融机构直接提供资金；如信用水平不足，则推荐借款人向担保机构申请担保，获得增信后满足金融机构的条件。2.担保项目受理与资料审查。担保机构审查客户资质及其提交的项日材料是否符合受理条件。3.担保项目的现场调查与评审。对符合受理条件的项目，担保机构进行现场调查、资料审查和项目评审。4.担保项目的决策。经评审基本可行的项目，进入担保机构的审批决策程序。5.担保合同的签订。通过审批决策程序的项目，签订委托担保、反担保合同及项目相关协议。6.担保项目的实施。在正式签订担保合同之后，需落实反

5、担保或其他风险控制措施。7.担保费的收取。按照与担保申请人商定的项目方案收取担保费。8.担保项目的监管。对在保项目进行运营管理。9.担保责任的解除。(1)无代偿解除，担保项目结束；(2)代偿解除，进入风险资产管理程序。下图为一般担保业务流程示意图：金融机构借款人担保机构担保申请人客户申请客户申请推荐推荐否项目受理项目受理结束资料审查资料审查现场调查现场调查否项目评审项目评审结束否审批决策审担会审批决策结束300万元(含)以否结束下总经理签批300万元以上否结束董事长签批反担保合同借款合同签订合同保证合同否反担保设置结束否发放贷款收取费用、保证金结束收取利息在保项目运营管理担保责任解除回收

6、贷款代偿解除无代偿解除风险资产管理结束结束否全部回收损失核销结束结束二、担保项目的选择与受理（一）担保项目的选择我公司主要承接市内重点中小型企业和科技型、成长型企业的融资担保，以及为市、区（县、开发区、高新区）重大项目和集合性融资项目提供融资担保服务。（二）受理条件融资担保申请人一般应符合以下基本条件：1.申请人必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体；2.申请人的财务会计核算规范、资产状况良好、依法纳税、具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所和设施；3.申请人应具有一定的经营管理水平、在工商、税务、银行等方面没有不良的信用记

7、录；4.贸易型申请人应具有稳定的上游供应商和良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流，连续经营期一年以上；5.生产型申请人应拥有相应的厂房、设备等固定资产和生产条件，原材料供应和产品销售渠道正常，连续经营期半年以上；6.申请人的融资用途符合国家法律规定，并能形成良好的经济效益；7.申请人应能够提供我公司认可的反担保措施或其他风险控制措施。8.在合作银行开立账户。（三）不予受理条