融资担保业务操作流程指导.doc

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1、.担保业务的操作流程第一章总则第一条：为保证担保业务的规范化，制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。第二条：担保业务应遵守国家的法律法规，遵循自愿、公平、诚实、信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务的程序第三条：担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）项目初审（四）项目评审（五）签订合同（六）抵押登记（七）担保收费（八）发放贷款（九）保后管理（十）代偿和追偿（十一）担保中介担保业务程序细化列示：企业申请《信用担保项目申报书》；企业提供担保申请材料；担保受理《担保项目受理登

2、记表》；项目初审确定第一调查人、第二调查人；项目初审基本内容，实地调查，担保调查报告；《担保项目处理表》；项目评审部门评审；申保会评审、《担保项目评审书》；复议项目评审，签订合同；《同意担保通知函》；准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）《合同审核表》；正式签订合同《合同登记表》；《担保费认缴单》抵押登记准备抵（质）押登记资料：主合同、担保合同、反担保合同、其他资料；他项权利证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款《担保贷款业务联

3、系单》复印借款借据；担保收费；保后管理日常检查，重点检查：《担保项目检查表》保后检查报告《担保到期通知函》担保项目展期（逾期）报告；业务档案管理；代偿和追偿方案；提起法律诉讼；担保终结还贷收据复印件；注销抵（质）押登记；退还抵押、代管原件；《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条：企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料真实性负责。（一）借款人（担保申请人）应提供的材料1.法人营业执照（年检）及法人代码证2.法人代表证明书3.法人代表授权书4.法人代表及委

4、托代理人身份证5.注册资本验资报告6.贷款卡及贷款卡回执单7.资信证明Word文档资料.8.公司章程及公司合同9.借款申请书10.申请借款和担保的董事会决议11.当期财务报表及近3年的财务报表和经合法机构出具的审计报案，报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等。12.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等。13.项目可行性报告及主管部门批件14.生产经营情况表15.其他有关材料（二）反担保第三人应提供的材料1.法人营业执照（年检）及法人代码证2.法人代表证明书3.法人代表授权书4.法人

5、代表及委托代理人身份证5.注册资本验资报告6.贷款卡及贷款卡回执单7.资信证明8.公司章程及公司合同9.当期财务报表及近3年的财务报表和经合法机构出具的审计报案，报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等10.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款龄分析表和有负债情况表11.其他有关材料（三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料1.抵押物、质物清单2.抵押物、质物权利凭证3.抵押物、质物评估资料4.保险单5.董事会同意抵押、质押的决议6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意

6、抵押的声明7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的声明8.抵押物、质物为公有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明9.其他有关材料（四）注意事项1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验2.提供的材料复印件要加盖公章3.法人代表授权委托须法人代表亲笔签字授予4.公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加第五条：公司担保部顾客服务值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的正式受理，建立顾客档案及

7、档案编号，登记《担保项目受理登记表》，《担保申请人材料清单》，《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。Word文档资料.第六条：担保受理条件（一）具备企业法人资格并已通过年检（二）依法经营，经营范围符合国家政策（三）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施（四）对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%（五）申请担保额不超过该企业有效净资产的70%（六）该企业资产负债率不超过70%第四章担保项目初审和实地调查

8、第七条：公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人，第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。第八条：项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目，项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保调查报告》。第九条：资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部