农信社改革的双赢模式

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1、农信社改革的双赢模式摘要：农村信用合作社作为地方性合作金融机构，是农村金融体系的基础，也是帮助农民脱贫致富、维护农村稳定和国家稳定的重要支柱。农信社是三农问题和金融体制改革的载体，其改革也成为众矢之的。如何在服务三农和创造利润中寻找均衡，是农信社改制首要和必须解决的问题。农村信用合作银行作为一种新型的改革模式，兼顾了支农和效益，实现了农村信用合作社体制改革的双赢，对当前农村金融体制改革有着重要的现实意义。关键词:农信社;农村合作银行;制度改革;支农一、改制的背景及模式的选择1.农村股份制商业银行模式。农村股份制商业银行是由辖内农民、农村

2、工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，其主要特点是大股控权、一股一票、按股分红，按追求利润最大化的商业化原则进行操作和管理。股份制商业银行机制在促进产权明晰、强化约束机制、解决“内部人控制”等方面具有无可比拟的优越性。其典型代表为XX年在信用社基础上改组成立的常熟、张家港、江阴三市农村商业银行模式，即苏南模式。1.农村合作银行模式。农村合作银行主要由辖内广大农民和农村经济组织出资入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。农村合作银行由社员入股、一人一票，按股分红，实行自

3、主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。宁波市鄞州农村合作银行采取的就是这种股份合作制模式。2.县级联社一级法人结构和县、乡镇二级法人结构。一级法人结构，即要求总公司、分公司做到战略统一、制度统一、机制统一。二级法人是指在一些企业组织关系中，不仅公司具有法人地位，它们的下属机构也具有准法人的地位，这些下属机构就是二级法人。比如说国有银行，除了总行是具有独立法人资格外，其他的各地分行都是二级法人。但它不存在破产，只有总行有权撤销某个分行。江苏农信社的体制改革，即“江苏模式”是其最典型的代表。二、国外农村合作银行的介绍及启示（一）法国农村合作

4、银行1.地方农业信贷互助银行。地方农业信贷互助银行是农业信贷互助组织的基层组织,其前身是农业信贷合作社。它按照合作金融的原则建立，由成员入股组成，成员有个人成员和集体成员，其中，农民是基本成员。成员入股时需缴纳股金，不论每个成员的股金多少，都实行一人一票，每个成员都有选举权和被选举权。1.省农业信贷互助银行和中央农业信贷银行。省级农业信贷互助银行作为一级法人，是全省农业信贷互助银行的法人代表，由若干地方农业信贷互助银行组成，同时也是后者的领导机构；中央农业信贷银行，即法国农业信贷银行总行，是完全独立的官方行政机构，是全国农业信贷互助银行

5、的最高管理机构，受中央政府农业部和财政部的双重领导与监督。（二）结论与启示1.合作金融组织的产权明晰。国外合作金融组织在其成立之初，产权是清晰的，即便是存在政府参股或控股，其股份的数量是十分清楚的，中国的农村信用合作社在成立之初，政府投下了大量的组织成本，却未体现在账面价值上，但政府实际上掌握了农村信用社的控制权。不明晰的产权，使政府陷入被“搭便车”的境地，也是政府承担了几乎无限的责任，为政府日后的退出制造了巨大障碍。2.政府适时逐步退出。政府的投资加快了农村信用社的产生和发展，但当社员和农村信用社的实力强大起来后，政府便从投资人角色适

6、时退出，还股于社员。中国农信社问题产生的最大根源是政府至今尚未从实际投资人的角色退出，政府不退出，民间投资就不可能到位，国家承担其一切风险，使得农信社的发展始终缺乏一个良好的运行机制。三、鄞州银行制度选择的理论分析一般而言，农业生产的周期比较长，分散的农户所需的小额信贷服务带来的利润也比较少，对金融企业缺乏吸引力。虽然鄞州联社（鄞州农村合作银行的前身）是国内最早实行统一法人核算管理试点的农村信用社，但实行县一级法人体制后的鄞州联社仍然沿袭农村信用社原有的产权结构特征。中央银行主导下的对农村信用社的改组，实际上仅是准国有组织内部的改组。目

7、前鄞州区已有中小企业2万多家，农业产值比重逐年下降,第二产业和第三产业己经成为该区的主体经济。在鄞州银行创立初期，其第一产业的比重仅为%，而到XX年底，三大产业所占的比重分别为%，％和％。四、绩效分析1.与传统合作制相比，农村合作银行是一种有效率的产权制度安排，其股权结构设置有利于提高股东、员工的积极性，增强自主经营能力。长期以来，鄞州银行服务区域经济、服务三农、服务中小企业，在支持地方经济发展的同时，自身各项业务也取得了令人瞩目的成绩。到XX年底，各项资产达258亿，其存贷规模已在宁波市农村金融合作体系中处领先地位。1.服务三农的贷款

8、深度和广度加大。改制后，鄞州银行加大了对农户贷款的倾斜力度，推出了“联户担保贷款”业务，以满足当地农业领域的资金需求。鄞州银行扎根农村，积极服务社会主义新农村建设，每年的贷款大部分用于支持三农事业。截至XX