国外金融监管创新经验及其借鉴

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1、国外金融监管创新经验及其借鉴

2、第1...　　　20世纪90年代以来，金融监管面临的是银行的风险内控能力不确定性、剩余风险的不确定性、现代信息技术和金融工程发展使得银行更易逃避监管这三个信息不对称问题，使得金融监管创新成为一种潮流。在这一轮改革与创新中，以英国、日本和欧盟的改革创新较为显眼。　　（一）英国金融监管制度的改革与创新　　20世纪80年代以后，特别是1988年和1995年英国的“国际贸易与信贷银行”和“巴林银行”破产事件，英国开始考虑适应现代金融发展建立新的监管体系。1998年，英国政府将英格兰银行、证券投资委员会和

3、其它金融自律组织合并，成立了新的全能金融监管机构——“金融监管局”。2000年6月，英国通过了《金融市场与服务法案》，从法律上确认了上述金融监管体制改革。英国成为世界上第一个实行统一金融监管的国家。英国新的统一金融监管制度的核心主要体现在“金融监管局”的功能上。“金融监管局”既要为英国的“金融服务法”制定执行的细则，又要监管银行和非银行金融机构的各种金融活动，决定惩罚与处置，是个二级立法及执行机构。新体制下英国金融监管的几大改革包括：　　1、通过风险评估实施企业分类管理。“金融监管局”为金融投资机构进行风险评估，定出级别，按

4、照不同级别分类，共有A、B、C、D四类，A级代表风险很大、很不稳定的企业，D级代表风险很小、很稳定的企业。分级是一种激励机制，激励金融投资企业不断改善自己管理风险的能力，而且金融投资企业要向“金融监管局”交管理费，其比例按企业风险级别而定。对企业实行专人专管或小组专管。　　2、促进企业改进风险管理能力。“金融监管局”不强求企业有统一的管理风险模式，只要求企业有自我管理与监督风险机制，并要求企业能说明这些管理风险机制的运行原则，“金融监管局”有关部门定期核查企业管理风险机制是否有效。这不仅会影响金融投资企业的业务，还会加大企业

5、开支，因此受监管的机构只有不断改善自己管理风险的能力，才能免受金融监管局的不断审查。　　3、严密监督投资机构的反洗钱机制。“金融监管局”要求被监管的机构都要设立自己的反洗钱机制，设立专门的反洗钱报告员。　　新的监管体系建立了一套稳定金融市场和与欧盟金融监管的标准及巴塞尔组织的要求相吻合的制度，加强监管增加市场信心，有利于保持金融市场稳定；鼓励金融企业开发衡量资本充足率标准并研究出管理运营风险机制，作为制度创新把工业化标准应用于体系管理与监督，使企业更容易规范海外投资和改善投资标准并改进投资机构运营透明度。新的金融监管体系统一

6、了个人和企业结算，对个人投资也实行监管。监管投资改变了过去监管规则，把责任明确到经理个人，使金融机构经理层责任更大。在新的金融监管法律框架下，加强了对外国金融机构监管力度。新的监管制度鼓励外国投资机构不断改善自己管理风险的能力，降低被监管成本。在市场纪律方面，对违反监管法律的负责人、经理人员曝光，实施社会约束，使之无法在金融界找工作，起到以一儆百的作用。　　（二）日本建立新的金融监管体系　　为摆脱经济增长低迷状态和金融业的发展困境，1998年，日本对本国的金融监管体系进行了重大改革，成立了独立于大藏省的金融监管机构，统一负责

7、对各类金融机构监管。2001年日本对金融体制又进行了一系列改革，主要内容有放松管制、加速金融自由化、改革存款保险制度、重组金融机构和改革金融监管体制等多方面改革，其中改革金融监管体制，建立相对独立的职能监管体系——日本“金融厅”是金融体制改革的核心。　　日本改革后的金融监管体制有四个重要特征：（1）加强了金融监管的独立性。将金融监管职能独立出来成立了“金融厅”，使其成为日本金融行政监管最高权力机构，全面负责对所有金融机构的监管工作；（2）分业监管与职能监管有机统一。第一步从分业监管走向职能监管，无论是“金融厅”还是日本银行，

8、在机构设置方面均按照监管业务的性质而非行业性质对内部监管机构进行重组，成立了以不同监管职能为主的专业监管部门，第二步在力求实现职能监管基础上，保留分业监管优势，即在职能监管部门之下按行业细分课室，以发挥原专业监管人员技术优势，实现分业监管与职能监管有机统一；（3）提高统一监管水平。为了加强对不同金融机构的监管的协调工作，在职能监管部门内部设立了负责协调监管工作的总务机构，在职能监管部门之外设立了协调各职能监管部门监管工作的总务课或总务局，以增强监管机构内部的信息沟通，提高统一监管水平，同时通过不同监管机构同一级别监管人员之间

9、交流与信息沟通，增强了不同监管机构在监管工作中的协调与配合；（4）增强市场纪律的监管作用。顺应金融自由化发展趋势，适当缩小了行政监管范围，行政监管只负责金融制度的确立、经营的合规性与稳健性、金融风险监管等宏观内容，不再干预金融机构具体业务，对金融机构运营状况监管，主要通过信息披露、增强居民