储户存款失踪频发暴露监管漏洞

《储户存款失踪频发暴露监管漏洞》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、储户存款失踪频发暴露监管漏洞文／本刊综合没有短信提醒、没有告知，自己银行账户里的存款却不翼而飞。近年来，湖南、浙江、河南、安徽等地多家银行频频发生类似的存款“失踪”案件。调查：丢失的存款去哪儿了丢失的存款去了哪儿？记者调查发现，一些存款被盗取，甚至“被挪用去理财”：——银行“内鬼”靠假公章、假公文，从失踪的存款里先“揩一层油”。例如，上市公司东风汽车曾发现，其在中信银行武汉梨园支行的1亿元存款单是假的，仅剩164.2元。经湖北省高级人民法院今年1月8日公开审理，武汉证券公司客户经理李志勇与6家银行内部人员勾结伪造票证，作案13起，挪用包括东风汽车等企业存款达6.3亿

2、元。而据杭州警方调查，每成功骗得一笔存款，银行“内鬼”往往要按金额的3%抽成“好处费”。——通过职务侵占，存款还被挪用去理财、搞房地产开发。例如，被海外“追逃”回国、2014年被判刑的中行哈尔滨河松街支行原行长高山，就与同伙非法占用26家存款单位276笔存款，共计28亿元，造成实际损失8亿余元；建设银行珠海九洲支行原行长刘某也曾因挪用格力集团1亿元存款，与他人用于房地产开发、理财被判刑。——为了拉存款，资金通过“高息承诺”被用于民间借贷。广东一家中型房地产企业财务负责人透露，贴息存款在当地企业储户间十分流行。所谓“贴息存款”，就是银行工作人员为了揽储，在现有的利率限

3、定之外，给储户额外承诺的利息。“除了给银行人员好处费，中介要拿存款额18%当佣金，加上11%到13%的利息。剩下6成多的资金存进银行后，直接转账贷款给需要钱的民间企业，实质就是高利息的民间高利贷。”该企业财务负责人表示，一些银行内部员工热衷推销，而银行为了完成拉存款任务也不阻止。三问：存款失踪，究竟哪个环节掉链子“存款失踪”，听起来是件比抢银行还要匪夷所思的事情，不禁让人联想起许多高智商犯罪电影中利用电脑病毒、和警方打心理战的桥段。然而近期，现实社会中发生的“存款失踪”却没那么多技术含量，甚至包含了许多并不高明的成分在其中。缘何手粗糙，盗款高？神手法：先找到“金主”

4、、承诺高息贴利、买通银行相关人员或直接将其拉进来、利诱“金主”签下“不闻不问”协议、依靠银行“内鬼”作假印鉴、挪之……据相关报道，靠着这么一套简单的手法，曾有犯罪嫌疑人依靠此等并不高明的方法前后挪用存款累计多达6亿元人民币。这种不算复杂的作案手法，竟然能在监管方、银行、存款人的眼皮底下“轻而易举”的反复实施，着实让人匪夷所思。真点评：在经济上行期，借款企业回款正常。储户的钱也就能按时被归还。但在经济下行压力较大的情况下，企业一旦出现问题无法还款，就出现了存款丢失。“贴息存款”潜在隐患不容忽视。“六不”协议竞能签？神逻辑：据悉，层级严密的犯罪嫌疑人向“金主”开出的诱惑

5、是11%-13%不等的高额回报。然而“金主”们为此需要付出的代价是：不开通短信提醒业务、不开通网银权限、不能通存通兑、不查询、不得提前支取、不对在银行工作的亲人朋友提起。为什么这些有点“傻”的事情能够在存款失窃中上演？梳理案件，其实不难发现，在这条由“贴息”引出的灰色资金利益链中，以银行的信用为华丽外表进行包装，即使造假也能用不甚高明的手法串出这一套令人惊讶的案情。高收益必定伴随着高风险，然而正是这样所谓的“贴息”却蒙蔽了不少储户的眼睛，面对这样不闻不问的“六不”协议居然能拿笔签下姓名！真点评：从法理上看，储户将钱存人银行，双方就形成了委托保管的合同关系。只要储户有

6、合法的存款凭证，自身不存在违法犯罪行为及重大过失，双方存款关系自然成立，银行应承担兑付款项的义务。银行监管看起来严？神监管：透过一系列的存款蒸发案人们发现，看似严密繁复的银行内部风控机制，事实上并不那么“聪明”。根据银行规定，涉及一定金额的业务，在柜员操作同时，必须由另一人进行授权，但授权的员工未能认真核实业务全部内容并跟储户进行确认，从而让私自办理转账交易的暗箱操作顺利得手。南京浦口一家农村合作社，却装修得像银行一样，先后骗了200多人近2亿元的非法融资案更是让人惊悚。假银行为何能“安全运营”一年多？一年前假银行曾被举报，当地政府监管部门也曾调查。看似固若金汤的金

7、融监管，原来如此吹弹可破。央行副行长潘功胜在1月23日国新办举行的2014金融改革等情况政策例行吹风会上表示，这事不该发生，目前只是极少的个案；银监会副主席王兆星也在当日吹风会上表示，按照国家法律规定，银行有义务保护存款人的合法权益。无论发生什么情况，银行在日常经营中，都必须要加强自身管理，有效防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款的安全。真点评：金融行业覆盖多领域，由不同部门分头监管。如若监管部门过于拘泥于自己的一亩三分地，而没有把整个监管联动起来，相互之间存在割裂，必然导致监管盲区。深究：存款失踪案暴监管漏洞频发的存款失踪案已经给一些储户造成经济损失。从