地方高校国家助学贷款制度问题及对策探讨

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1、地方高校国家助学贷款制度问题及对策探讨　　【摘要】助学贷款是一项利国利民的好事，为我国高等教育从精英化转向大众化提供切实有效的保证，也圆了众多贫困学生的大学梦。然而从实施情况来看，我们不难发现只有少数部属高校、大校、名校比较容易获得助学贷款，而像东华理工大学这类地方高校获得贷款的难度相当大。文章以东华理工大学助学贷款的现状为例，分析我国地方高校助学贷款发展缓慢的原因，并提出相应的解决措施。　　【关键词】助学贷款原因解决措施　　　　一、引言　　　　“百年大计，教育为本。”我国从建国初到80年代，高等教育投资几乎全部来自政府。随着我国高等

2、教育规模的不断扩大，教育成本的上升，教育拨款已远远不能满足发展高等教育的需要，这样的现实背景迫使管理层和高教系统开始重视政府拨款以外的融资渠道，于是国家助学贷款应运而生。从1999年中国人民银行、教育部、财政部等部门共同出台国家助学贷款制度以来，至今不到九年的时间里，该政策就六易其稿，且实施效果也不尽如人意。　　从全国一千五百多所高校范围看，部属高校、大校、名校比较容易获得贷款，数额也大，而广大地方高校，获得贷款的难度大、数额也少，此类高校中至今还有不少“盲点”未扫除。东华理工大学就是其中之一。东华理工大学（原华东地质学院）位于著名的

3、“才子之乡”——江西省抚州市，目前在校生26000余人。1999年军工院校管理体制改革后，东华理工大学由国防科工委管理调整为以江西省人民政府管理为主，实行江西省人民政府与国防科工委共建的管理体制，并于2001年签署了省部（委）共建东华理工大学协议。东华理工大学助学贷款工作从2002年起步，经办银行是建设银行，由于是刚起步，贷款规模小，当年只发放助学贷款88.67万元，贷款学生273人。由于等待新机制国家助学贷款政策的出台，2004年的助学贷款工作暂停下来。2005年4月江西省启动新机制国家助学贷款工作，东华理工由校主要领导牵头召集计财

4、处，学工处等部门于2005年4月9日与抚州市工商银行签订助学贷款业务协议。但由于省工商行方面的原因，东华理工很大一部分学生的申请，银行没有审批，在已审批的签了合同的590人中第一批只发放了162人，金额共计92.8万元，大部分学生的贷款没有发放，时间长达一年之久。于是校领导与抚州市建行领导紧急磋商，商讨助学贷款事宜，经双方协商，于06年6月15日重新签订助学贷款协议，由该行作为学校的助学贷款经办银行。截止2008年4月东华理工大学助学贷款获银行审批学生人数为921人，银行审批合同金额为820.509万元。从上述的资料，我们不难看出作为

5、一所地方高校开展助学贷款工作有一定的难度。　　　　二、我国地方高校助学贷款发展缓慢的原因分析　　　　1、我国个人征信体系尚未完善　　国家助学贷款的核心问题是如何确立学生信用，对不守信者的严厉惩罚与建立个人信用征信体系。我国个人信用体系建设还不理想，主要表现为：第一是“信用档案”起步迟缓，还不足以支撑国家助学贷款的发展。第二是社会个人征信体系发展很不平衡且不具权威性。大部分地区尚未真正起步，而且由于缺乏国家性的统一规划，其权威性也不够强硬。第三是网络技术落后，分散于地方、银行、学校、公安、税务等部门的个人信用资料，由于网络版本不统一和不

6、兼容，各地方、部门、单位间的信用信息不能有效共享，“共同建立还贷约束机制”还任重道远。　　在西方发达国家，依托高度发达的电子信息网络系统，个人信用征询系统十分完备。建立在反洗钱基础上的严格的现金管理制度，使任何一个毕业生在就业以后，不论在哪个单位工作，其工薪收入都必须通过转账记入其个人信用卡账户；而银行个人信用卡开户又必须以其个人终生唯一的社会保障号码为依据。这样，学生毕业以后，不管其工作流动性有多大，银行均可通过遍布全国的信息网络系统及时掌握借款人的行踪，从而有效控制贷款风险。在我国，个人信用征询系统才刚刚起步，建立全国联网的个人信

7、用征询系统还有一个漫长的过程。缺乏完备的个人信用征询系统的支持，控制助学贷款风险就比较困难。因此，助学贷款如果主要依托学校，面对学生个人发放，则贷款金融机构很难像西方发达国家那样及时掌握借款学生的行踪，按时收取贷款本息，控制贷款风险。　　2、我国助学贷款制度存在缺陷　　我国助学贷款制度存在缺陷首先表现在助学贷款的目标与其操作之间不一致。实施助学贷款的目标是帮助家境困难的学生顺利完成学业，保护人人都有受教育的权利，维护高校和社会的和谐稳定。助学贷款是一项带有很强政策性目的的贷款。同时它又被定性为一项商业性贷款，委托商业银行操作，将风险交

8、由商业银行承担。因此不可避免地出现委托人（政府）的政策性目标与代理人（商业银行）商业性操作之间的难以一致的矛盾。　　其次，助学贷款财政贴息政策不合理。按有关规定，各地方所属高校的国家助学贷款贴息的比例由地方财政状况决定，