2013年5月理财规划师考试二级综合评审真题

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1、环球天下教育旗下品牌网站美国纽交所上市公司案例分析题（共50题，每日2分，共100分。所有题目均为不定项选择题，每小题有一个或多个最恰当的答案，漏选、错选、多选均不得分。）案例一：李先生今年42岁，计划60岁退休；李太太今年37岁，准备55岁退休。假设二人退休后还能活二十年。为了拥有一个高质量的退休生活，李先生夫妇向理财规划师征求了意见。李先生夫妇退休后每年的开支预计10万元。假设李先生夫妇退休前的投资回报率为8%，退休后的投资回报率为4%。阅读上述材料，请完成下面10道题。1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑，理财规划师告诉李先生夫妇影响退休

2、养老规划有很多因素，包括下列（）。（A）市场利率的波动（B）通货膨胀（C）社保资金紧张（D）预期寿命的延长2、在与李先生夫妇的沟通中，理财规划师了解到李先生夫妇都有社保，关于社会保险的基本原则的说法正确的有（）。（A）保障基本生活（B）公平与效率相结合（C）权利与义务相对应（D）分享社会经济发展成果3、根据马斯洛的需求层次理论，理财规划师提醒李先生夫妇，退休养老规划除了需要准备足够的养老金保障基本的生理需求，还需要考虑（）。（A）社交需求（B）尊重需求（C）自我实现的需求（D）安全需求4、如果不考虑通货膨胀因素，为了保证李先生夫妇退休养老金需求

3、，则李先生夫妇在退休时需准备（）元。（A）1313393.94（B）1359032.63（C）1259032.63（D）1413393.945、如果考虑通货膨胀，且通货膨胀率为4%，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（）万元。（A）200（B）180（C）16010环球网校——中国职业教育领导者品牌http://www.edu24ol.com/环球天下教育旗下品牌网站美国纽交所上市公司（D）1506、假设李先生夫妇的退休养老金账户现在有20万元的启动资金，则这笔启动资金在李先生夫妇退休时的升值为（）。（A）799203

4、.90（B）405163.30（C）570867.83（D）693166.297、假设李先生夫妇的退休养老金账户现在有20万元的启动资金，为了满足200万元的退休养老生活费用，下列可帮助李先生夫妇实现规划愿望的方案是（）。（A）从现在开始，每年年初投资29688.68元于养老金账户（B）从现在开始，每年年初投资32063.77元于养老金账户（C）从现在开始，每月初投资2299.99元于养老金账户（D）从现在开始，每月末投资2084.65元于养老金账户8、假设李先生夫妇的退休养老费用需要200万元，经过理财规划师的测算需要李先生夫妇现在一次性投入

5、（）元。（A）500498.06（B）498242.73（C）488837.27（D）376903.269、企业年金作为养老保险体系的支柱之一，下列关于企业年金的说法正确的是（）。（A）企业年金具有一定的社会保险特征（B）企业年金是企业为职工提供的一种额外福利（C）企业年金所需费用由企业、个人及国家共同缴纳（D）企业年金制度是自主实行的一种补充性养老保障制度10、理财规划师对于如何选择商业养老保险产品的问题向李先生夫妇给予了建议，从非价格因素方面来讲，李先生夫妇还需考虑保险公司的（）。（A）偿付能力（B）服务质量（C）机构网络（D）民调评价案例

6、二：杜先生夫妇今年均为30周岁，有一个7岁的儿子。杜先生是一名职业投资人，收入颇丰，2011年收入为50万元（税后），但没有社保；杜太太是一名外科医生，收入稳定，月薪1.5万元（税后），社保也比较全面。杜先生一家虽然收入较高，但消费理念比较保守，全家每月基本生活费用5000元，杜先生每年养车需要支出3万元，杜太太每年美容及健身需支出约1万元，杜先生爱好旅游，每年会带妻儿出去游玩一次，需要花费2万元。此外，每年孝敬双方父母，共需要10万元。10环球网校——中国职业教育领导者品牌http://www.edu24ol.com/环球天下教育旗下品牌网站

7、美国纽交所上市公司杜先生长期投资股票市场，理财观念较强。家庭有活期储蓄5万元，货币市场基金15万元。债券型基金80万元，股票型基金200万元，还有700万元股票，所有投资产品今年的总收益为80万元。此外，杜先生拥有一套住房，购买价格200万元，购买于2011年1月（当月开始还贷），贷款150万元，期限25年，利率为6.5%，采用等额本息还款法，现在已升值为300万元。杜先生还有一辆价值30万元的汽车。杜先生家庭理财的目标主要有以下几点：1、杜先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育，计划让儿子大学毕业后出国留学（假设届时为22岁），现在出国留学费用约

8、为100万元，预计年增长率为5%。因此杜先生家庭需要现在建立教育金账户，及早准备儿子的留学教育金；2、杜先生夫妇均未购买商业保险。杜先生虽然去年收入较