农户对农地承包经营权抵押贷款需求的影响因素分析

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1、农户对农地承包经营权抵押贷款需求的影响因素分析摘要：本文基于山东省东明县12个乡镇的调查数据，采用二元Logistic回归模型，对农户土地承包经营权抵押贷款需求的影响因素进行分析。研宄结果表明，农户的年龄、外出务工经历、耕地规模、劳动力人数、家庭规模、借贷经历、年人均收入、政策宣传、贷款优惠程度、政府扶持力度以及农村社会保障体系等因素对农户的土地抵押贷款需求影响比较显著，并在此基础上提出了推进我国农地承包经营权抵押贷款业务开展的政策建议。关键词：农地；农户；贷款需求；意愿；影响因素中图分类号：F832.4

2、3文献标识码：A文章编号：1003-903105-0078-05D0I:10.3969/j.issn.l003-9031.2016.05.15一、引言当前“三农”问题己成为制约我国经济发展方式转变和实现我国经济持续快速发展的重大问题，而资金作为现代农业投入最基本的生产要素，其来源是我们亟需研究的重要课题。资金不但包括国家投入的支农资金，也包括农民自己投入的资金，对于农民而言，资金的一般来源或是农民自有资金的积累，或是来源于借贷资金。借贷资金包括了民间的私人借贷和向正规农村金融机构的借贷。一般来说，农民自有

3、资金积累非常有限，因此大多数资金短缺的农户不得不求助于伴有高额利息的私人借贷，这无疑会让农民的担子加重，同时会阻碍农村经济的正常发展［1］。造成这种情况的一个很重要的因素就是农民没有可以从正规农村金融机构获取资金的保证或是抵押品，而以农村土地承包经营权为抵押的农村土地金融制度则顺利解决了这一问题，能够彻底打破制约我国农村经济发展的资金瓶颈［2］。以土地为切入点，着手与农村金融相结合，既可以顺利解决“三农”的资金问题又可以深化农村金融改革，这对研究我国农村土地金融发展有着极为重要的意义。但农户土地经营权抵押

4、贷款需求的意愿是影响其开展的根本因素，因而对影响农户参与农地金融意愿的影响因素进行系统科学的分析具有重要的现实意义［3］。二、数据来源与分析数据来源作者于2015年10-12月在山东省东明县进行实地调研，调研主要采取发放调查问卷的方式，并依据所取得的调研结果作为本文的数据来源。本次调研采用随机抽样的方式，共发放240份问卷，样本分布在东明县的东明集镇、刘楼镇、三春集镇、小井镇、菜园集镇、沙窝乡、陆圈镇、马头镇、武胜桥乡、大屯镇、焦园镇、长兴集乡等十二个乡镇，每个乡镇发放二十份，收回有效问卷211份，问卷回

5、收率为87.9%。调查样本分布见表1[4]。在本次有效样本的随机选取中，男性159人，占75.4%;女性52人，占24.6%;样本年龄皆大于20岁，大都分布于30-60周岁，占76%;家庭人数多为4-5人，占62.1%;受教育程度以高中及以下为主，占到94.7%；调查中发现，少数人有过贷款经历，占比约为36%;家庭平均年收入大都分布在2-4万元之间，其中农业收入约为1万元，占总收入的35%左右，收入主要来源为外出打工，由于劳动力人数和技能的差距，每个家庭的打工收入差距较大，占到总收入60%的居多；同时根据

6、结果我们也发现，75.8%的被调查者对农地经营权抵押贷款制度不够了解。数据描述与分析1.农户家庭收入与借贷情况。在被调查的家庭中，农户的收入来源呈现多样化特点，主要包括以下几种：外出务工收入、种植业收入、养殖业收入、工资性收入等，其中以外出务工收入作为家庭主要收入的农户最多，占到52.1%,以种植业作为主要经济来源的次之，占到28.4%。农户借贷水平比较高，借贷现象普遍，一个年度内借款2万以上的有73户，占到34.6%，其中将贷款用在为子女建房购房和婚丧嫁娶的有46户，占63%。对农户借贷渠道的调查中发现

7、借贷途径主要有两种：向亲戚朋友借款和高利贷，仅有36户农民曾通过正规金融机构获得贷款，占比约为26.5%o1.农户土地经营权抵押贷款需求的意愿。根据收回的的有效问卷，农户在被问及是否愿意将农地抵押出去获得贷款时，仅有104名调查对象愿意接受，占总数的49.3%;107名农户不愿意抵押土地，影响其参与农地经营权抵押贷款业务的最主要原因主要包括手续复杂、利息高、怕失去土地、对政策不够了解等方面，分布如表2所示。2.农户关于农地经营权抵押贷款制度的受宣传程度[5]。根据获得的调研数据，相当一部分农户对农地经营权

8、抵押贷款制度知之甚少，有的农户甚至从来没听说过农地金融制度，对该政策非常熟悉的是少数家里有学历高、做生意或者是干部的家庭，了解方式主要是通过新闻报道、当地政府的宣传得知，而来自当地金融机构的主动宣传却很少，说明金融机构对农村的金融扶持有待加强。变量的选取和基本假设本文首先选择了农户对农地经营权抵押贷款的需求作为模型的因变量，同时把自变量分为调查对象个人特征变量、农户家庭特征变量、外部环境特征变量三个方面。结合走访调查结果和相关