会计结算业务速查手册理财

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会计结算业务速查手册理财（大堂）经理分册（2011年版）目录第一章基础业务第一节一本通开销折1、一本通开折………………………………………………………………12、一本通销折………………………………………………………………2第二节借记卡开销户1、借记卡开卡………………………………………………………………42、借记卡销卡………………………………………………………………6第三节活期存取款1、活期存款…………………………………………………………………82、活期取款…………………………………………………………………10第四节整存整取1、整存整取开户…………………………………………………………122、整存整取部分提前支取/销户…………………………………………14第五节存贷合一卡发卡…………………………………………………………16第六节卡解锁……………………………………………………………………18第七节挂失、凭证补发及密码重置1、凭证及密码正式挂失…………………………………………………192、口挂/正挂/密挂解挂……………………………………………………213、凭证挂失补发/销户……………………………………………………224、密码重置………………………………………………………………23第八节修改凭证密码……………………………………………………………24第九节人民币结算1、电汇……………………………………………………………………252、信汇……………………………………………………………………26第二章理财业务第一节定存宝签约/修改/取消…………………………………………………27第二节活期宝签约/修改/取消…………………………………………………28第三节阳光理财1、理财开户………………………………………………………………292、理财销户/赎回…………………………………………………………31第三章中间业务第一节网上银行签约……………………………………………………………32第二节开立存款证明及理财产品持有证明……………………………………33第三节基金业务1、基金购买………………………………………………………………342、基金赎回…35第四节代缴费业务 1、代缴水费……………………………………………………………352、代缴燃气费…………………………………………………………363、代缴通讯费…………………………………………………………364、代缴供暖费…………………………………………………………37第五节第三方存管签约第六节凭证式国债1、凭证式国债发售……………………………………………………412、凭证式国债兑付……………………………………………………42第七节电子式国债1、电子式国债认购……………………………………………………432、电子式国债提前兑付………………………………………………44第四章个人外汇业务第一节开立外币携带证………………………………………………………45第二节发售旅行支票…………………………………………………………46第三节个人结售汇1、个人结汇……………………………………………………………492、个人购汇……………………………………………………………56第四节西联汇款1、西联普通发汇………………………………………………………592、西联快捷发汇………………………………………………………623、西联收汇……………………………………………………………64第五节环球汇票1、签发环球汇标………………………………………………………662、提供环球汇标景印件副本…………………………………………673、环球汇票挂失止付/退汇……………………………………………684、环球汇票换标………………………………………………………69附件：1、正确填写票据和结算凭证的基本规定2、常见业务收费表章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第一节一本通开销折1一本通开折1、根据个人存款帐户实名制的规定，客户必须凭有效身份证件开立一本通账户，如他人代办还应出示代理人的有效身份证件。1、《个人客户信息建立/修改申请表》（首次在我行开立账户填写）申请人和代办人（如有）有效身份证件 2、如果开立活期一本通并先把卡折合一，此活期一本通必须为个人结算账户，并须同时提交被合一的卡，且发卡行应与活期一本通的开户行为同一分行辖内网点。开立卡折合一账户必须由本人办理。2、《个人业务开户申请书》审核申请书是否涂改，客户的身份基本信息是否齐全，包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，如为代办是否填写代办人信息章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第一节一本通开销折2一本通销折1、挂失销折只能由本人持有效身份证件、挂失止付通知书客户留存联办理，其他原因销折可由他人代办，其中损坏销折还需要提供客户及代理人有效身份证件。2、卡折合一的活期一本通销折后，卡账户仍可办理业务。3、支付条件为凭密码或凭密码及证件的活期一本通允许全国内跨机构办理销折。4、支付条件为凭密码或凭密码及证件的定期一本通允许同一分行内跨机构办理销折。5、支付条件为凭单折或凭证件的一本通必须在开户行办理销折。6、挂失销折允许在挂失行或开户行办理。7、在开折3个月内销户，补收5元工本费。无1、我行签发的存折（正常销折和损坏销折提供）。2、客户和代办人（如有）有效身份证件3、挂失止付通知书客户留存联（挂失销折提供）。1、挂失销折需审核“个人业务挂失止付通知书”客户留存联，是否由存款人本人办理。2、正常销折取款金额达到大额标准的（人民币单笔5万含以上或者外币等值1万美元含以上）以及损坏销折是否同时出具存款人及代办人的有效身份证件和一本通。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点1借记卡开卡申请人和代办人（如有）有效身份证件 1、凡持有符合实名制规定的有效身份证件的个人均可申请个人卡。个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的有效身份证件。无正当理由不允许个人代理多人办卡。原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过三张。同一卡种的阳光卡可申领张数通过参数表控制。2、柜员在办理发卡业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，履行客户身份识别义务，登记客户的身份基本信息，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。3、柜员在为客户办理发卡业务前，应履行“告知认务”，提示客户阅读“客户须知”和“个人银行结算账户管理协议”，告知客户我行电话银行默认开通，电话银行密码为阳光卡交易密码后三位。4、阳光卡中的个人卡均为个人结算账户。1、《个人客户信息建立/修改申请表》（首次在我行开立账户填写）2、《个人业务开户申请书》1、审核申请书是否涂改，客户的身份基本信息是否齐全，包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，如为代办是否填写代办人信息。2、如果客户先把卡折合一，应由客户本要持被合一的活期一本通办理，且该一本通的开户行应与发卡行为同一分行辖内网点。卡折合一账户不允许代办。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第二节借记卡开销户2借记卡销户无1、挂失销卡需审核“个人业务挂失止付通知书”客户留存联。1、挂失销卡需审核“个人业务挂失止付通知书”客户留存联，是否由持人本人办理。 1、挂失销卡只能由本人持有效身份证件、挂失止付通知书客户留存联办理，其他原因销卡可由他人代办，其中正常销卡取款金额达到大额标准的以及损坏销卡，还需要提供客户及代理人有效身份证件。附属卡挂失销卡除由附属卡持卡人本人办理外，能且仅能由主卡持卡人代办，由主卡持卡人代办时，应提供附属卡持卡人及主卡持卡人的有效身份证件、挂失止付通知书客户留存联。2、持卡人借记卡上次交易日满三年，账户余额为零，利息积数为零，没有其他存款明细和关联其他账户，并且不与基金系统、第三方存管系统、电话银行、网上银行、手机银行、个人贷款、代收付、外汇买卖系统相关联，账户状态正常的，系统对其直接作销户处理。3、卡折合一账户销卡后，活期一本通账户仍可办理业务。2、正常销卡取款金额达到大额标准的（人民币单笔5万含以上或者外币等值1万美元含以上）以及损坏销卡应同时同具存款人及代办人的有效身份证件和阳光卡。2、他人代办挂失销附属卡的，代办人是否为主卡持卡人。3、正常销卡取款金额达到大额标准的（人民币单笔5万含以上或者外币等值1万美元含以上）以及损坏销卡是否同时出具存款人及代办人的有效身份证件和阳光卡。4、询问客户阳光卡是否开通基金、第三方存管等外围挂业务，如有，须解约后才能销卡。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第三节活期存取款1活期存款1、人民币单笔5万元以上（含）现金存款业务，应当提供客户的有效身份证件。2、代理他人现金存款业务，单笔现金存款金额达到人民币1万元以上（含）的应提供代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件。无卡、无折存款业务及代理他人现金存款业务应填写《个人XX凭证》 3、单笔现金存款金额达到外币等值1000美元以上（含）的，应提供代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件。如当日累计等值5000美元以上（不含）的，需提供客户和代理人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现销提取单据在银行办理。4、人民币、港币、美元允许全国通存，英镑、日元、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元只能在同城范围内通存。对于基本规定中所列第1条，应提供客户本人有效身份证件；第2条，应提供代理人有效身份证件。第3条，应视情况提供代理人或双人有效身份证件及海关申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据。1、代理他人单笔现金存款金额达到人民币1万元以上（含）或者外币等值1000美元以上（含）的，审核《个人XX凭证》是否登记了代理人的身份基本信息（包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地），并留存其身份证明文件的复印件。2、存款人办理无卡、无折存款业务，审核《个人XX凭证》“无卡/折业务填写”栏收款人姓名、帐号、币种等各要素是否填写齐全。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点2活期取款无无 第一章基础业务第三节活期存取款1、人民币单笔5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）现金取款业务，应当提供客户的有效身份证件。2、代理他人现金取款业务，单笔现金取款金额达到人民币5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）的应同时提供客户和代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件。3、个人提取外币现销当日累计等值1万美元以上（不含）的，还应出具经外汇局签章的《提取外币现销备案表》。4、人民币、港币、美元允许全国通兑，2010年10月份以后开立的英镑、澳大利亚元、欧元账户允许同城通兑。2010年10月份以前开立的英镑、澳大利亚元、欧元账户，可由本人持有效身份证件及活期一本通或借记卡在原开立账户网点修改通存通兑标志后，实现同城通兑功能。对于基本规定中所列第1种情况，应提供客户本人有效身份证件；第2种情况，应提供存款人和代理人有效身份证件；第3种情况应提供双人有效身份证件及《提取外币现销备案表》。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第四节整存整取1整存整取开户1、客户首次开立账户必须凭本人有效身份证件办理，如他人代办还应出示代理人的有效身份证件。2、存款金额超过人民币5万（含）、外币等值5000美元（不含）以上须出示存款人有效身份证件。代办存款超过人民币1万（含）或外币等值1000美元（含）时，须出示代办人有效身份证件。1、《个人客户信息建立/修改申请表》（首次在我行开立账户填写）2、《个人业务开户申请书》1、申请人和代办人（如有）有效身份证件2、定期一本通或阳光卡（如有） 3、起存金额为人民币50元或者等值外币。人民币存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年。外币存期分为一个月、三个月、六个月、一年和两年。4、我行外币整存整取币种有8个：港币、美元、英镑、日元、欧元、澳元、加元以及瑞士法郎。5、人民币卡内定期账户可在全国范围内通存通兑；以密码作为支付条件的人民币存单、定期一本通类账户，以及美元、港币、欧元、澳元、英镑定期账户在分行辖内通存通兑；其他外币币种分行辖内通存，不能通兑。6、存入外币现钞，当日累计等值5000美元以上（不含）的，除凭本人有效身份证件外、还要提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现销提取单据。3、对于第6条情况，还应提供海关申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据1、审核申请书是否涂改，客户的身份基本信息是否齐全，包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，如为代办是否填写代办人信息。2、存款币种、金额大小写、存期、标志等信息是否完整无误。3、申请人是否签字确认。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第四节整存整取2整存整取部分提前支取/销户1、若客户提前支取或支取人民币金额在5万（含）或者外币等值1万美元（含）以上时需出示有效身份证件，如为代办需出示存款人及代办人的有效身份证件。2、客户定期整存整取存款在每个存期内只能部分提前支取一次。无1、申请人和代办人（如有）有效身份证件2、定期储蓄存单、定期一本通或阳光卡1、审核客户持有的定期一本通、存单、阳光卡是否为本行签发，是否在通兑范围内。 3、对于未到期的定期整存整取存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂片公告的活期储蓄存款利率计付利自习，其余部分到期按定期整存整取开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。4、人民币卡内定期账户在全国范围内通存通兑；以密码作为支付条件的人民币存单、定期一本通类账户，以及美元、港币、欧元、澳元、英镑定期账户在分行辖内通存通兑；其他外币币种分行辖内通存，不能通兑。5、个人提取外币现销当日累计等值1万美元以上（不含）的，还应出具经外汇局签章的《提取外币现销备案表》。3、对于第5条情况，还应提供《提取外币现钞备案表》2、是否属于提前支取，对于提前支取的存单背面是否填写了相关信息。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第五节存贷合一卡发卡1存贷合一卡发卡1、存贷合一卡中包括储蓄账户和消费账户，同时具备我行借记卡和信用卡基本功能。发卡对象为18周岁（含）至60周岁（含）且具有完全民事行为能力中国国籍自然人，以及25周岁（含）以上至20周岁（含）以下且具有完全民事行为能力的港澳台同胞和外籍人士。2、客户必须凭本人有效身份证件办理，不可代办。3、存贷合一卡须激活后方可正常使用。激活渠道包括柜台、信用卡地带、电话银行、手机银行。1、《阳光存贷合一卡开户申请表》2、《个人客户信息建立/修改申请书》（如需）申请人本人有效身份证件1、审核申请表是否涂改，申请表填写是否完整，其中“必填项目”的每一栏位是否都完整填写。2、申请人是否签字确认。 4、阳光存贷合一卡储蓄账户和消费账户共用一个交易密码，为强制验密的卡片，不支持只凭签名消费方式。5、白金卡、金卡、普卡三种卡的服务热线和收费标准不同，选填的申请表不同。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第六节卡解锁1卡解锁1、对于同一阳光卡账户进行密码输入操作，累计连续三次输入交易密码不正确的，该卡该被自动锁死。2、客户必须本人凭有效身份证件和阳光卡到柜台申请办理卡解锁业务，不可代办。《个人特殊业务申请书》申请人本人有效身份证件、被锁死的阳光卡。审核个人特殊业务申请书上日期、申请人姓名、卡号、证件号码、业务种类等是否正确、齐全、规范，字迹是否清晰，凭证是否涂改。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第七节挂失、凭证补发及密码重置1凭证及密码正式挂失1、储户办理正式挂失时，应持本人有效身份证件并提供账户、户名、开户时间、金额、币种、期限等有关存款内容，经银行审核无误后即可办理挂失，银行经查出实确未支付方可受理。如储户不能亲自前往银行，挂失可委托他人代办，必须同时提供储户本人和代办人的有效身份证件原件。《个人业务挂失卡付通知》储蓄本人和代办人（如有）有效身份证件客户提供的证件是否齐全有效，挂失止付通知书各项内容填写是否齐全，有无涂改。 2、凭证支付条件为凭单折或凭证的单、折只能在原开户行办理；其他支付条件的凭证正式挂失范围为：活期一本通、阳光卡可在全国任意网点挂失，定期一本通、储蓄存款存折、国债收款凭证只能在分行范围内办理，阳光理财权利凭证在原开户行办理。3、每份凭证正式挂失或密码挂失收取手续费人民币10元。4、卡折合一的卡或折挂失，合一的另一种凭证仍可正常使用。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第七节挂失、凭证补发及密码重置2口挂/正挂/密挂解挂1、此业务不能代办，必须本人回开户行或挂失行办理，拨打95595办理的口头挂失只能回开户行办理解挂业务。口头挂失5天后自动解挂。2、凭证挂失解挂需要提供原挂失的凭证、身份证件和挂失止付通知书第三联。3、卡凭证不可密挂解挂。《撤销挂失止付申请书》本人身份证件、原挂失止付通知书（客户留存联）、原凭证（如凭证挂失）是否为本人办理，客户提供的证件和资料是否齐全，《撤销挂失止付申请书》各要素填写是否完整、准确，有无涂改。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第七节挂失、凭证补发及密码重置3凭证挂失补发/销户1、此业务必须本人办理并提交有效身份证件。2、一般挂失7天后可办理凭证补发业务，对于特殊情况的客户，可说明情况申请当日补发/销户，客户需在挂失止付凭证上注明原因并签定。3、阳光理财权利凭证的补发只能在原开户行办理，阳光卡的挂失只能在原发卡行的分行范围内办理。4、挂失换卡需收取3元手续费。《个人特殊业务申请书》本人身份证件、原挂失止付通知书（客户留存联）是否为本人办理，客户是否携带本人身份证件和原挂失止付通知书，挂失是否已够7天。 5、如原卡号下有基金等外围外挂业务需做签约账号变更。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第七节挂失、凭证补发及密码重置4密码重置1、此业务需由本人持身份证件在开卡行或挂失行办理。2、一般挂失7天后可以办理密码重置，对于特殊情况的客户，可说明情况申请当日重置，客户须在挂失止付凭证上注明原因并签字确认。《个人特殊业务申请书》本人身份证件、原挂失止付通知书（客户留存联）是否为本人办理，客户是否携带本人身份证件和原挂失止付通知书，挂失是否已够7天。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第八节修改凭证密码1修改凭证密码1、用于为客户办理凭证密码修改，必须储户本人持有效身份证件办理。2、修改凭证密码业务办理范围：活期一本通、卡可在全国任一网点办理，定期一本通、定期存单、储蓄存款存折只能在分行范围内办理，阳光理财计划权利凭证只能在原开户行办理。《个人特殊业务申请书》1、阳光卡、存折、存单等凭证2、客户本人有效身份证件1、是否为本人办理。2、《个人特殊业务申请书》填写是否完整、准确、无涂改。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章基础业务第九节人民币结算1电汇可在通存通兑范围内办理个人电汇业务，该种汇款方式可用于同城及异地汇款。1、如客户在工作日的16：30后办理的汇款，需挂账在下个工作日处理。周末及节假日的所有汇款均需挂账，在节后第一个工作日汇出。2、现金汇款手续费为汇款金额的1%，最高50元。转账电池收费见收费表。电汇凭证1、阳光卡、活期一本通、存折、现金等2、超过大额标准的应提供客户有效身份证件（叵有代理人还应同时提供代理人有效身份证件）1、电汇凭证是否填写准确、完整、有无涂改。2、备注栏是否填写汇款人联系方式（必须留存）。章节序号业务名称基本规定填写单据审核要点 客户提供材料第一章基础业务第九节人民币结算2信汇1、可在通存通况范围内办理个人信汇业务。2、个人信汇适用于收付款人开户行均处于本市范围内的汇款业务。3、如客户在工作日的人行交换到达时间后办理的汇款，需挂账在下个工作日处理。周末及节假日的所有汇款均需挂账，在节后第一个工作日汇出。4、现金汇款手续费为汇款金额为1%，最高50元。转账信汇不收费。信汇凭证1、阳光卡、活期一本通、存折、现金等2、超过大额标准的应提供客户有效身份证件（若有代理人还应同时提供代理人有效身份证件）1、信汇凭证是否填写准确、完整、有无涂改，改付款人开户行是否处于本市范围内。2、备注栏是否填写汇款人联系方式（必须留存）。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章理财业务第一节定存宝签约/修改/取消1定存宝签约/修改/取消1、定存宝期限分为1天、7天、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，活期主账户保留余额不得低于1000元，到期后自动将本息转入卡内活期主账户。各期限定期存款理财互不兼容，同一张阳光卡只可选择其中一种理财方式。2、定存宝为活期宝不兼容。客户变更业务种类时需先撤销原有协议，再重新签订协议。《个人客户综合签约申请书》或《阳光卡代理理财申请书》1、本人有效身份证件原件2、阳光卡（或存贷合一卡）1、审核客户的身份证件是否为有效证件。2、审核申请书是否涂改。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章理财业务1活期宝签约/修改/取消1、活期宝只能用卡购买。2、活期宝A：5万元人民币起以1万元人民币的整倍数递增，活期最低保留金额为1000元。1、风险属性评估（新客户首次购买或原风险评估有效期已结束时填写）1、本人身份证件（如为代办，如需提供代办人身份证件、授权委托书） 第二节活期宝签约/修改/取消活期宝B：10万元人民币起，以1万元人民币的整数倍递增，活期最低保留金额为10万元。3、单一账户投资金额最高为5000万元人民币。2、产品说明书（两份）3、理财产品协议书（一式三联）2、阳光卡（或存贷合一卡）1、客户风险承受能力评估及联系方式是否准确，协议书要素填写是否齐全。2、产品说明书是否已签字。3、客户的身份证件是否为有效证件。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章理财业务第三章理财业务1理财开户1、目前我行理财产品发售模式有四种：普通理财、套餐理财、滚动预约理财和BTA系统理财。2、普通理财允许客户使用现金、活期一本通或卡购买。使用现金购买理财产品时，必须指定收息账户（阳光卡或活期一本通）；套餐理财、滚动预约理财和BTA系统理献身只能使用阳光卡购买。3、客户购买BTA系统理财前，应先进行基金签约及开立相应基金账户。购买或预约购买交易时间为：（1）营业网点：除理财产品工作日的系统批量处理时间外的所有柜台营业时间：（2）网上银行：除理财产品工作日的系统批量处理时间外的所有时间。1、风险属性评估（新客户首次购买或原风险评估有效期已结束时填写）2、理财产品协议书（一式三联）3、产品说明书（两份）1、本人有效身份证件原件（如为代办，还应提供代理身份证件及授权委托书）2、阳光卡（或存贷合一卡、活期一本通）1、新客户首次购买理财产品必须由本人完成风险属性评估，风险评估有效期结束后，须客户本人到我行营业网点重新进行风险评估后才能再次由他人代办理财业务。2、客户风险承受能力评估及联系方式是否准确。3、客户是否已签署产品说明书。4、客户是否已填写协议书并抄写客户确认信息（协议书需理财经理签字）。 5、审核本人及代办人身份证件是否为有效证件。6、如为代办业务，授权委托书必须为原件。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章理财业务第三节理财业务2理财销户/赎回1、核心系统理财产品：对于客户提出要求理财账户销户的，只能在预期收益起始日前销户的，只能在预期收益起始日前销户或预约减少投资金额，客户应交回原理财协议客廖联。2、核心系统理财产品提前赎回和理财权利凭证账户销户只能在原开户行办理。1、如为理财预约终止，需填写《个人特殊业务申请书》2、如为BTA理财产品赎回，需填写《资产管理类理财产品协议书》1、本人有效身份证原件（如为代办，还应提供代理人身分证件及授权委托书）2、阳光卡（或存贷合一卡、活期一本通、理财权利凭证）3、理财协议书客户留存联（如需）1、审核本人及代办人身份证件是否为有效证件。2、如为代办业务，客户应在风险评估有效期内，且授权委托书必须为原件。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章中间业务第一节网上银行签约1网上银行签约1、此业务必须本人办理。2、可开通个人手机动态密码版和阳光令牌运态密码版网上银行业务。《中国光大银行个人客户综合签约申请书》1、本人有效身份证件2、阳光卡、存贷合一卡、信用卡或活期一本通（必须以密码作为支付条件）1、审核申请书填写是否完整。2、是否为客户本人办理。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章11、存款单据 中间业务第二节开立存款证明及理财产品持有证明开立存款证明及理财产品持有证明1、客户必须凭有效身份证件办理，如他人代办还应出示代理人的有效身份证件。2、可开立时段或明点存款证明或理财产品持有证明。3、时点证明不冻结客户存款。时段证明冻结客户存款，到期日日终24时解冻，如到期日为节假晶，将顺延至节后第一个工作日日终24时解冻。4、核心系统理财产品除活期宝外均可开立理财产品持有证明。5、可以跨网点开立。6、每份收取20元手续费。《存款证明及理财产品持有证明业务申请书》2、本人有效身份证件和代办人有效身份证件（如有）1、《存款证明及理财产品持有证明业务申请书》要素是否齐全。2、申请人、代办人（叵有）身份证件真实有效。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章中间业务第三节基金业务1基金购买1、投资者可在基金/理财产品募集期间和开放期间申请购买基金。2、可跨机构操作。3、部分基金公司规定19周岁以下公民和外籍人士不得购买基金。4、提示客户：T＋2日后（含）打印或查询确认情况。《基金交易业务申请书》1、阳光卡、存贷合一卡、有效身份证件、《基金交易业务申请书》2、未进行风险评级或需要重新评级的客户，还应提交经理理财评估的《中国光大银行客户投资风险评估问卷》1、申请书填写的内容是否完整、正确。2、是否进行过风险评级或风险评级是否在有效期内。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章中间业务2基金赎回1、投资者可在基金开放期内申请卖出其所持有基金/理财产品份额。2、可跨机构操作。《基金交易业务申请书》1、阳光卡（存贷合一卡）2、有效身份证件申请书填写的内容是否完整、正确。 第三节基金业务3、提示客户：T＋2日后（含）打印或查询确认情况。3、《基金交易业务申请书》第三章中间业务第四节代缴费业务1代缴水费1、客户呆持缴费通知书或用户编码办理缴费。2、如客户存在欠费情况且欠费笔数在12笔以内，柜台可在征得客户同意的情况下代缴。如欠费达12笔以上，则我行不予受理，应提示客户到自来水公司营业网点缴费。无缴费通知书及用户编码无章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章中间业务第四节代缴费业务2代缴燃气费1、我行可为个人客户（现金、阳光卡）及单位客户（现金）办理代缴燃气费业务。2、客户需持填写齐全的一式三联缴费通知单来我行办理缴费业务。3、缴费当日必须在最迟交费日期内，否则我行不予受理。无一式三联缴费通知单1、缴费通知单中用户编号、金额、地址等要素应齐全。2、缴费当日必须在最迟交费日期内。3贷缴通讯费我行可为联通、移动、电信客户办理代缴通讯费业务无无无章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章中间业务第四节代缴费业务4代缴供暖费1、我行目前代理北京热力集团有限公司及北京热联科技有限公司下属部分供暖单位的供暖费代缴业务，其中我行代收的北京热联科技有限公司上属供暖单位包括：（1）北京天岳恒房屋经营管理有限公司玉平桥供暖分公司（2）北京天岳恒房屋经营管理有限公司西罗园供暖分公司《中间业务申请书》用户编号或缴费通知书1、审核客户填写的《中间业务申请书》是否清晰无涂改，如为热力集团代缴费，应指导客户在空白处填写发票抬头。 （3）北京天岳恒房屋经营管理有限公司玉林供暖分公司（4）北京天岳恒房屋经营管理有限公司前门供暖分公司（5）北京天岳恒房屋经营管理有限公司泰华物业管理分公司（6）北京天岳恒房屋经营管理有限公司第一物业管理分部2、我行为热力集团唯一授权可按客户要求填写代收费发票付款人名称的银行。2、审核客户填写的用户编号位数是否正确，热力集团用户编号为12位，热联集团用户编号为10位。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章中间业务第五节第三方存管签约1第三方存管签约1、用于个人客户在我行营业网点办理指定存管银行签约登记。2、本业务可跨机构操作。1、《证券交易资金第三方存管申请书》或《个人客户综合签约申请书》2、《第三方存管客户协议》1、本人有效身份证件2、证券资金台账卡（如证券公司未提供证券资金台账卡，可只提供证券资金账号）3、证券股东账户止4、阳光卡或存贷合一卡1、客户提供的证件是否真实、有效；代理业务的授权书应明确授权事项和不能亲自办理的原因。2、填写的《证券交易资金第三方存管申请书》内容是否完整准确。3、《第三方存管客户协议》内容是否清晰完整。 4、审核申请书行中客户姓名、卡号、证券资金账号等要素与客户填写是否一致，并请客户签字确认。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第一章中间业务第六节凭证式国债1凭证式国债发售1、以百元为起点，按百元整数倍发售。2、为记名国债，可挂失。3、可提前兑付和办理质押贷款，不得更名，不可流通转让。国债认购凭证有效身份证件及代理人（若有）有效身份证件1、身份证件真实，有效。2、客户填写凭证的各要素是否正确完整，与客户提交的身份证件内容是否一致。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第三章中间业务第六节凭证式国债2凭证式国债兑付1、国债收款凭证只能在同一分行范围内总会或提前支取，卡内国俩可在任一网点提前支取。2、卡内国债账户到期系统自动兑付。3、提前兑付按千分之一比例收取手续费，但进入兑付期的提前兑付不收取手续费。无1、国债收款凭证或阳光卡、存贷合一卡2、提前兑付或单笔5万元以上（含）兑付取现的需提供身份证件1、身份证件真实，有效。2、提前兑付的，在国债收款凭证背面填写本人在或代理人的姓名、证件类型和证件号码。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第三章中间业务第七节凭证式国债1电子式国债认购1、储蓄国债（电子式）发行对象为个人。2、电子式国债开立账户必须由本人办理。3、一位客户在我行只能开立一个托管账户。4、认购数量需为一百元的整数倍。1、《中国光大银行储蓄国债开/销户申请书》（首次在我行开立储蓄国债账户填写）1、申请人和代办人（如有）有效身份证件2、阳光卡或卡折合一的活期一本通1、储蓄国债（电子式）开户申请书两联需填写完整，字迹清晰，不能有涂改。 5、电子式国债不可流通转让，但可以提前兑付、质押贷款和非交易过户等。2、《个人特殊业务申请书》（预约认购时填写）2、使用活期一本通购买的客户，需要与客户确认活期一本通是否有关联的卡。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第三章中间业务第七节凭证式国债2电子式国债提前兑付1、提前兑付可以委托他人代办，但须提供本人及代理人的身份证件。2、客户可以在财政部规定的储蓄国债提前兑付期内，到我行任意一家支行办理储蓄国债提前兑付业务。无1、申请人和代办人（如有）有效身份证件2、阳光卡或卡折合一的活期一本通无章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第三章中间业务第一节开立外币携带证1开立外币携带证1、携带外币总金额等值5000美元（含）以下的无需申领外币携带证；携带外币总金额等值5000-10000美元（含）可在银行申领外币携带证；等值10000美元以上的外币携带证由外管局核发。2、外币携带证自签发之日起30日内一次使用有效。《个人特殊业务申请书》1、申请人和代办人（如有）有效身份证件2、取款凭条或购汇凭证1、审核客户提供的取款凭条或购汇凭证是否为本行分支机构制发。2、审核申请的金额是否为10000美元（含）以下，客户提交的申请资料是否完整、合规。3、审核《个人特殊业务申请书》各要素填写是否完整、准确。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第三章外汇业务1发售旅行支票1、外币旅行支票的代售对象，可以是境内机构、驻华机构，也可以是境内的居民个人或非居民个人。《旅行支票购买合约书》1、申请人和代办人（如有）有效身份证件。 第二节发售旅行支票2、境内居民个人可以用外汇存款账户内资金或外币现钞购买外币旅行支票，也可以用人民币账户内资金或人民币现钞购汇购买外币旅行支票。境内个人办理人民币购汇手续时，按照《境内居民个人购汇管理实施细则》等有关规定办理。3、同一客户当日单笔或多笔购买旅行支票金额不能超过等值25000美元。4、个人旅行支票按照外币照钞的有关规定办理。2、有效期内的护照、签证。2、证明真实性用途的相关材料（现汇账户内资金购买金额在等值1万美元以上，5万美元（含）以下；现销账户内资金或外币现钞购买金额在等值1万美元以上，2万美元（含）以下）。4、银行取款凭证等证明合法外汇来源的证明材料（境内个人用现钞账户内资金或外币现钞购买等值2万美元（含）以下）。1、合约书上日期、购买人名称、代办人名称、面值、金额等是否齐全规范，客户是否签字确认，字迹需清晰，凭证不得涂改。2、非居民个人在境内的合法人民币收入可按有关规定兑换成外汇后购买外币旅行 5、海关申报单等能够证明其合法外汇来源的证明材料（境外个人用现钞账户内资金或外币现钞购买等值2万美元（含）以下）。6、一次性购买旅行支票在等值2万美元以上的，除规定的证明材料外还需提供所在地外汇局出具的核准件。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第三章外汇业务第三节个人结售汇业务1个人结汇1、个人（包括境内个人和境外个人）结汇实行年度总额管理。年度总额为每人每年等值5万美元。“境内个人”是指持有中华人民共和国居民身份证件的中国公民。“境外个人”是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人管理。2、结汇金额在年度结汇总额（每人每年等值5万美元）以内的，个人持本人有效身份证件直接办理结汇；结汇金额超过年度结汇总额的，个人持外管局规定的真实性证明材料办理结汇。《个人结售汇业务申请书》境内个人：1、年度总额内，凭本人有效身份证件办理，委托其直系亲属代为输的，代理人还应同时提交直系亲属关系证明、双方有效身份证件和授权委托书。1、审核客户所提供的身份证件的真实性、有效性。2、客户填写的《个人结售汇业务申请书》要素是否真实完整。3、个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，提供的相关真实性证明材料是否符合外管局的规定。 2、境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件和外管局规定的以下真实性证明材料办理。委托他人办理的，代理人还应同时提交双方有效身份证件和授权委托书。（1）捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定；（2）赡家款：直系亲属卷第证明或经公证的赡养卷第证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；（3）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；（4）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定；（5）专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同： （6）法律、会计、咨询和公共卷第和公共卷第服务收入：付款证明、协议或合同；（7）职工报酬：雇佣合同及收入证明；（8）境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；（9）其它：相关证明及支付凭证。1、年度总额内，凭本人有效身份证件办理，委托其直系亲属代为办理的，代理人还应同时提交直系亲属关系证明、双方有效身份证件和授权委托书。 2、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及外管局规定的以下真实性证明材料办理。委托他人办理的，代理人还应同时提交双方有效身份证件和授权委托书。（1）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租凭合同、发票或支付通知；（2）生活消费类支出：合同或发票；（3）就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明：（4）其它：相关证明及支付凭证。注：结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点2个人购汇境内个人： 第三章外汇业务第三节个人结售汇业务1、境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额为每人每年等值5万美元。“境内个人”是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。“境外个人”是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人管理。2、境内个人购汇金额在年度购汇总额（每人每年等值5万美元）以内的，持身份证件向银行申报用途后，直接在银行办理。购汇金额超过年度总额的，客户凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料办理购汇。3、境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理。原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，兑换水单有效期为自兑换日起24个月。对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，凭本人有效身份证件办理。《个人结售汇业务申请书》1、年度总额内，凭本人有效身份证件办理，委托其直系亲属代为办理的，代理人还应同时提交直系亲属关系证明、双方有效身份证件和授权委托书。2、境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料办理。委托他人办理的，代理人还应同时提交双方有效身份证件和授权委托书。境外个人：1、审核客户所提供的身份证件的真实性、有效性。2、客户填写的《个人结售汇业务申请书》要素是否真实完整。3、提供的相关证明材料是否符合外管局的规定。 1、在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，凭本人有效身份证件和有效易额的相关证明材料（含税务凭证）办理。2、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，凭本人有效身份证件办理。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第四章外汇业务第四节西联业务1西联普通发汇1、西联汇款业务是全球忆速汇款的一种，汇款人在西联代理机构汇款后取得“汇款监控号码（简称MTCN）”。款项汇出后，收款人无需开户，10分钟后即可在西联汇款公司全球任一代理网点凭身份证和监控号码领取汇款。2、普通发汇的发汇人和收款人均为个人，发汇的币种为美元。3、发汇业务必须由本人办理。1、《西联汇款发汇单》2、《境外汇款申请书》3、普通发汇单笔汇款限额为9000美元，超限额需另填写《西联汇款大额汇款申请表》1、本人有效身份证件。1、客户合用大写英文字母或拼音填写《西联汇款发汇单》及《境外汇款申请书》，要素是否真实完整，是否有客户本人签字。 4、普通发汇单笔汇款限额为9000美元，超限额需另填写《西联汇款大额汇款申请表》并提供有真实性需求的证明材料，柜员上述材料传真至西联客服中心，待其审批确认后方能办理发汇。5、客户手持外币现销或转账汇款金额超过规定限额时需根据《个人外汇业务管理办法实施细则》中相关规定提供证明材料。6、发汇业务手续费按照西联公司标准收取。2、境内个人外汇储蓄账户内痑世出当日累计等值5万美元（含）以下，凭本人有效身份证件办理。超过上述金额，凭经常项目项下有效易额的真实证凭证办理；手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元（含）以下的，凭本人有效身份证件办理，超过上述金额凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币提取单据办理。2、对于填单有困难的客户，我行经办人员可以为其代填业务单据，但在签名处必须由客户本人签字确认。如客户因英文水平较低等问题可用中文填表，由我行经办人员代为翻译后并用英文/拼音录入系统。3、必须客户本人办理，不能代办。4、身份证件是否真实、有效，汇款人不在本机构开户且单笔汇款金额超过等值1000美元以上的，留存身份证件复印件。5、超过规定金额的，是否提供相应证明材料。6、普通发汇的发汇人和收款人均为个人。 3、境外个人外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身分证件直接办理；手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理，超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币提取单据办理。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第四章外汇业务第四节西联业务2西联快捷发汇1、快捷汇款的发汇人为个人，收款人为与西联公司签订快捷汇款协议的机构或公司。2、必须由客户本人办理，不能代办。3、快捷汇款单笔汇款限额为5000美元。1、《西联汇款发汇单》2、《境外汇款申请书》1、本人有效身份证件2、I-20表格（F/M签证类型）或DS-2019表格（J签证类型）1、必须客户本人办理，不能代办。2、西联汇款发汇单要素是否真实完整，是否有客户本人签字。3、身份证件是否真实、有效，汇款人不在本机构开户且单笔汇款金额超过等值1000美元以上的，留存身份证件复印件。4、快捷汇款单笔汇款限额为5000美元。5、收款人是否为与西联公司签订快捷汇款协议的机构或公司。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第四章3西联收汇1、收汇的币种为美元。1、《西联汇款收汇单》1、本人有效身份证件。 外汇业务第四节西联业务2、客户须本人持身份证件办理，如为委托代理收汇，需先进行8548西联委托收汇签约。3、收汇单上必须填写正确的汇款监控号、收汇人姓名及有效证件、收汇金额（误差在10%以内）、发汇人姓名、发汇国家。4、单笔收汇限额为20000美元。2、《涉外收入申报单》2、客户如要支取现钞，且单笔金额在外币等值1万美元以上（不含），收汇人需凭本人有效身份证件和经外管局签《提取外币现钞备案表》办理。3、客户如采用结汇方式，结汇金额在年度结汇总额（每人每年等值50000美元）以人的，个人持本人有效知份证件直接办理；结汇金额超过年度总额，个人持外管局规定的真实性证明材料办理结汇。1、除委托代理收汇外，知心朋友由客户本人办理并签字。2、西联汇款收汇单要素是否真实完整，是否有客户本人签字。3、知份证件是否真实、有效。4、单笔收汇的限额为20000美元。5、提供的相关证明材料是否符合外管局的规定。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第四章外汇业务第五章环球汇票1签发环球汇票1、《环球汇票申请书》2、《境外汇款申请书》3、《收费单》申请人本人有效知份证件，超过规定限额的，还应捍供相应证明材料1、审核《环球汇票申请书》要素是否真实完整。 1、手持外处现钞汇了当日累计等值1万美元以下（含）的，人有效知份证件在银行办理；超过上述金额的，下有交易真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外处一钞提取单据办理。2、境人个人：外汇储蓄长户人外汇汇了境外当晶累放烟花在等值5万美元（含）以下的，凭本人有效身份证件办理；超过限额的，任经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。境外个人：外汇储蓄长户人外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；达到本分行大额资金汇划标准的业务，应按规定审批。2、汇款金额超过规定限额的，是否提供相应证明材料。3、业务受理时间为工作日16：00以前，节假日无法办理。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第四章外汇业务第五节环球汇票2提供环球汇票影印件副本1、需原汇款人本人办理。2、只能在原汇票签发机构办理。1、《个人特殊业务申请书》2、《收费单》1、原汇款人本人有效身份证件2、原环球汇票申请书1、是否本网点签发的环球汇票，是否为原汇款人本人办理。2、《个人特殊业务申请书》要素是否正确、完整，业务类型是否为“索取环球汇票副本”。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第四章外汇业务第五章引五节环球汇票3环球汇票挂失止付/退汇1、需原汇款人本人办理。2、只能在原汇票签发机构办理。1、《个人特殊业务申请书》2、《收费单》1、办理挂失止付业务应提供有效知份证件、原环球汇票申请书第三联。1、是否本网点签发的环球汇票，是否为原汇款人本人办理。 2、汇票有效期内办理退汇业务应提供汇票正本、环球汇票申请书第三联，并出示有效知份证件，提供书面的“退汇理上书”2、《个人特殊业务申请书》要素是否正确、完整，业务类型是否为“挂失止付环球汇票”或“退汇”。章节序号业务名称基本规定填写单据客户提供材料审核要点第四章外汇业务第五节环球汇票4环球汇票换票1、需原汇款人本人办理。2、只能在原汇票签发机构办理。1、《个人特殊业务申请书》2、《收费单》办理换票业务应提供客户本人有效身份证件、环球汇票正本联1、环球汇票正本联是否本网点签发，是否为原汇款人本人办理。2、签发日换票：“个人特殊业务申请书”业务类型为“当日换票”。3、签发日后换票：先办理退汇，待款基收妥后于按“签发汇票”重新出票。附件1：正确填写票据和结算凭证的基本规定银行、单位和个人填写的各种票据和结算凭证是办理支付结算和现金收付的重要依据，直接关系到支付结算的准确、及时和安全。票据和结算凭证是银行、单位和个人凭以记载账务的会计凭证，是记载经济业务和明确经济一种书在证明。因此，填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。一、中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹（壹）、贰（贰）、叁、肆（肆）、伍（伍）、陆（陆）、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万（万）、亿、元、角、分、零、整（正）等字样。不得用一、二（两）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陆、亿、万、圆的，也应受理。二、中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整” （或“正”）字。三、中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。四、中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字。在票据和结算凭证大写金额栏人不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样。五、阿拉柏小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。举例如下：（一）阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。如￥1，409.50，应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角。（二）阿拉伯金额数字万位或元位是“0”，或者数字中间连续有几个“0”，万位、元位也是“0”，但千位、角位不是“0”时，中文大写金额中可以只写一个零字，也可以不写“零”字。如￥1，680.32，应写成人民处壹千际佰拐拾元零叁角贰分，或者写成人民币壹仟陆佰拐拾元参角贰分；又如￥107，000.53，应写成人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分，或者分成人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分。（四）阿拍伯金额金额数字角位是“0”，而分位不是“0”时，中文大写金额“元”后面应写“零”字。如￥16，409.02，应写成人民币壹万际仟肆佰零玖元零贰分田又如￥325.04，应写成人民币叁佰贰拾伍元零肆分。五、阿拉伯小写金额数字前在，均应填写人民币符号“￥”（或草写：￥）。阿拉拍小写金额数字要认真填写，不得连写分辩不清。六、票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其产加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其产加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。于如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。七、票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。附件2：基本结算业务收费表收费项目收费标准备注一般标准浮动范围银行汇票手续费1元，工本费0.28元/份，普通邮旨0.5元，快件邮费2.5元——银行承兑汇票手续费按票在金额万分之五，工本旨0.28元/份——商业承兑汇票工本费也为0.28元/份汇兑1万元（含）以下手续费0.5元，电子汇划费5元1、财政金库、救灾、抚恤金免收电子汇划费；2、个人银行结算账户汇款也按本标准执行。1万元至10万元（含10万元）手续费0.5元，电子汇划费10元——手续费0.5元，电子汇划费15元—— 10万元至50万元（含50万元）收费项目收费标准备注一般标准浮动范围汇兑50万元至100万元（含100万元）手续费0.5元，电子汇划费20元100万元以上手续旨0.5元，电子汇划费为金额的万分之零点二，最高不超过200元。职工工资、退休金、养老金手续费0.5元，电子汇划费2元托收承付及委托收款手续费1元。通过电子汇划系统办理托收和委托收款业务时，托收银行负责寄送单据的，可以向收款人收取单程邮旨，付款银行按标准向付款人收取电子汇划费。——通过邮电部门了寄信件办理托收承付和委托收款业务时，按了电部门规定的标准，托收银行各收款人收取单程邮费，付款银行向付款人收取邮费或电报费。本票、支票手续旨0.6元，工本费——收费项目收费标准备注一般标准浮动范围0.2元/份清分机本票、支票手续费1元，工本费0.2元/份——使用清分机的本票、支票收取手续费1元单位主动查询信件查询0.5元——系指不是因银行工作差错造成的未收到款基，查询如已查复，应按规定规定标准收取邮费或电报费用。电报查询0.5元——不足1元收取1元未在银行开户的个人汇款和办理银行汇票5000元以下按票面金额1%——不足1元收取1元5000元（含）以上50元——退汇信件退汇0.5元——汇款退汇，其费用可以向汇款人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据电报退汇0.5元挂失符合挂失规定的汇票、支票、本票按票面金额千分之一——不足5元收取5元银行汇票的挂失止付人要求通知对方行的，应另收邮旨和电报费 零售业务收费表收费项目收费标准VIP客户标准一般标准浮动范围储蓄储蓄开户免收——免收储蓄活期销户储蓄在开户3个月人销户，补收5元工本费——免收口头挂失免收——免收储蓄任证（卡）正式挂失10元——员工卡、理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收密码挂失10元——员工卡、理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收人民处系统内异地存款交易金额×5‰，最低2元，最高20元——员工卡、理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收收费项目收费标准VIP客户标准一般标准浮动范围人民币系统内异地取款交易金额×5‰，最低2元，最主20元——员工卡、理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收收费项目收费标准VIP客户标准一般标准浮动范围人民币电子汇兑——白金客户：电子汇划费免收；黄金客户：汇划金额在100万元（含）人民币以内免收电子汇划费，超过100万元按标准收费；紫金客户：汇划金额在50万元（含）人民币以内免收电子汇划费，超过50万元按标准收费。 1、在我行开立个人结算账户客户收取电子汇划费和汇兑手续费。电子汇划费标准：汇划金额在1万元以上（含1万元）每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元；汇兑手续费标准：每笔收取0.5元。2.未在我行开户的个人，收取汇款手续费。手续费标准为：5000元以下的，按汇款金额的1%收取，5000元以上（含5000）的，均按50元收取。收费项目收费标准VIP客户标准一般标准浮动范围外币系统内异地存款按当日中间价折成人民币交易金额×5‰，最低5元，最高无上限————免收外币系统内异地取款按当日中间价折成人民币交易金额×5‰，最低5元，最高无上限————免收钞转汇收取差价费，差价费=现钞金额－现钞金额*钞买价/汇卖价————————收费项目收费标准VIP客户标准一般标准浮动范围 个人外汇汇出境外汇款汇款金额的1‰，最低20元/笔，最高250元/笔；电报费：汇出港币每笔80元，汇出其它币种为每笔150元。钞转汇差价费另收。——白金客户：电报费免收，另收手续费；黄金客户：1、汇划金额折合人民币100万（含）以下免收电报费，另收手续费;汇划金额折合人民币100万以上的按一般标准收费。2、修改10元/笔；另收电报费；3、退汇10元/毛；另收电报费；4、挂失止付25元/笔；另收电报费。紫金客户：1、汇划金额折合人民币50万（含）以下免收电报费，另收手续费；汇划金额折合人民币50万以上的按一般标准收费。2、修改10元/笔；另收电报费；3、退汇10元/笔；另收电报费；4、挂失止付25元/笔；另收电报费。修改手续费20元/笔，电报费：汇出港币为每笔80元，汇出其它币种为每笔150元。——收费项目收费标准VIP客户标准一般标准浮动范围个人外汇汇出境外退汇手续费20元/笔，电报费：汇出港币为每笔80元/笔，汇出其它币种为每笔150元。——挂失止付手续费50元/笔，电报费：汇出港币为每笔80元/笔，汇出其它币种为每笔150元。——收费项目收费标准VIP客户标准一般标准浮动范围境内居民个人外汇划转（含现汇账户和现钞账户）本系统、跨系统外汇划转（含同城、异地），划转金额的1‰——VIP客户标准：1、汇划金额折合人民币10万（含）以下免收手续，另收电报费；汇划金额折合人民币10万以上的按一般标准收费。2、修改10元/笔；另收电报费；3、退汇10元/笔；另收电报费; ，最低20元/笔，最高200元/笔；修改20元/笔，退汇20元/笔，均需要另收电报费阳光借记卡年费暂不收——免收阳光借记卡开户磁条卡普通卡0元，特殊卡2-10元，IC卡20元磁条卡普通卡0-3元，特殊卡0-10元，IC卡20元VIP黄金、白金客户均免收。收费项目收费标准VIP客户标准一般标准浮动范围阳光借记卡销户免收——免收补换卡磁条卡普通卡3元，特殊卡10元，IC卡20元磁条卡普通卡0-3元，特殊卡0-10元，IC卡20元VIP黄金客户普通磁条卡免费；其他特殊材质卡按20%收取。VIP白金卡客户免收。柜台个人卡系统内异地转账交易金额×5‰，最低2元，最高20元——VIP卡、员工卡、商务理财卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免费柜台单位卡系统内异地转账交易金额×5‰，最低2元，最高500元——商务理财卡免费自助设备异地存款暂不收——免收自助设备异地取款按交易金额×5‰，最低5元，最高25元——员工卡、商务理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收跨境取款跨境取款按每笔15元人民币收手续费——跨境取款按每笔15元人民币收手续费自助设备（网银）个人卡系统人异地转账交易金额×5‰，最低2元，最高20元——员工卡、商务理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收单位卡系统异地转账交易金额×5‰，最低5元，最高500元————员工卡、商务理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡免收 自助设备金卡取款跨行手续费每月前2笔免费，从第3笔开始每笔收取2元同城自助设备跨行转账1万元以下每笔3元，1-5万元每笔5元——员工卡、商务理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收网银本行异地转账交易金额×0.5%最低2元，最高20元三折优惠中，优惠后标准为交易金额×1.5‰，最低2元，最高6元员工卡、商务理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收同城网银跨行转账（银联）5000元（含）以下每笔2元5000元-5万元（含）每笔3元5-10万元（含）每笔5元10万元以上每笔8元——员工卡、商务理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收异地网银跨行转账（银联）交易金额×0.5%最低5元，最高50元——员工卡、商务理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收同城/异地网银转账汇款（银联）交易金额×0.5%最低5元，最高50元员工卡、商务理财卡、VIP卡、万里行卡、存管金卡、存管白金卡免收手机银行本行异地转账交易金额×0.5%最低2元，最高20元二折优惠中，优惠后标准为交易金额×1.0‰，最低2元，最高4元——同城/异地手机银行（人行）交易金额×0.5%最低5元，最高50元二折优惠中，优惠后标准为交易金额×1.0‰，最低5元，最高10元——开存款证明20元/份——黄金客户：免费白金客户：免费光票托收交易金额×1——根据具体促销活动收费标准执行 ‰，最低20元，最高300元开外汇携带证10元黄金客户：免费白金客户：免费代售旅行支票1%优惠幅度50%以内根据具体促销活动收费标准执行收费项目收费标准VIP客户标准一般标准浮动范围环球汇票签发按汇款金额×0.1%收取，最低30元，最高200元——分别给于紫金、黄金、白金客户优惠9.5折。9.3折、9折。挂失止付已签发的外币的汇票130元/笔————索取已签发汇票副本100元/笔————换票10元/笔————收费项目收费标准VIP标准一般标准浮动范围留学贷款证明300元/笔——分别给于紫金、黄金、白金客户优惠9.5折。9.3折、9折。爱尔兰留学存款冻结100元/笔————代传递签证申请材料200元/笔——分别给于紫金、黄金、白金客户优惠9.5折。9.3折、9折。预约开立巴克莱银行账户200元/笔——分别给于紫金、黄金、白金客户优惠9.5折。9.3折、9折。预约开立澳新银行账户400元/笔——分别给于紫金、黄金、白金客户优惠9.5折。9.3折、9折。其他收费项目收费标准VIP客户标准 一般标准浮动范围阳光网盾（对私电子钥匙（捷德）－ＵＳＢｋｅｙ）７０元/个根据分行具体促销活动收费标准执行对黄金卡、白金卡、紫金卡、商务理财卡、万里行卡客户的售价不高于５折购汇业务按照当日我行公布的外汇牌价标准执行——根据具体促销活动收费标准执行现钞结汇业务按照当日我行公布的外汇牌价标准执行——根据当日外汇牌价基础上浮（美元、港币除外）：黄金客户：上浮２‰白金客户：上浮５‰出国金融理财咨询服务非分行特别指定的项目免收——免费账户变动短信通知36元/年，当前免费依据电子银行部规定执行免费说明：1、个人VIP客户是指：借记卡个人VIP客户（紫金、黄金、白金客户）；2、对于不同档次的VIP优惠项目中，减免金额均指单笔交易金额，交易金额大于减免金额时，全额收取相应费用。信用卡业务收费表收费项目收费标准备注个人卡年费无限卡：5000元人民币/卡、年————无限卡副卡：2500元人民币/卡、年白金卡主卡：680元人民币/卡、年白金卡副卡：300元人民币/卡、年金卡主卡：200元人民币/卡、年——员工卡免费。社会卡免首年年费，消费3笔或累计消费2000元以上免收次年年次；同一持卡人申办我行多张信用卡，从第4张信用卡起，不再免首年年费。金卡副卡：40元人民币/卡、年高尔夫白金卡：680元人民币/卡、年万事达世界杯纪念卡：150元人民币/卡、年福信用卡、如意三宝信用卡、高尔夫金、绿色零碳信用卡：200元人民币/卡、年大师杯网球信用卡、巴黎春天百货联名信用卡、人保之友联名信用卡：主卡200元人民币/卡、年副卡80元人民币/卡、年“福”信用卡建国60吉年纪念版：80元人民币/套、年 陧光伊人钛金国际信用卡：300元人民币/套、年其他联名信用卡：主卡80元人民币/卡、年副卡40元人民币/卡、年单位卡年费福州数码彩购卡：2000元人民币/卡、年————彩照卡手续费20元人民币/卡————邮寄加急手续费20元人民币/卡——无限卡、白金卡免费补发新卡工本费20元人民币/卡——挂失补上、卡损补卡免费挂失手续费50元人民币/卡——无限卡、白金卡免费取现或转入个人账户手续费境内：按交易金额1%收取。人民币取现每笔最低3元，最高200元；美元取现每笔最低3美元，最高30美元——员工支取人民币免取现手续费境外（VISA卡、银联卡、万事达卡）：按交易金额的1%收承。通过银联网络取现，每笔最低收取人民币15元。通过非银联网络取现，每笔最低收取3美元，最高30美元。——持卡人在境外取现是，由收单机构收取的其他费用由持卡人自行承担。境外（JCB卡）：通过银联网络取现，按交易金额的1%收取，每笔最低收取人民币15元。通过非银联网络取现，按交易金额1.5%收取，每笔最低收取3美元，最高30美元。——持卡人在境外取现时，由收单机构收取的其他费用由持卡人自行承担。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取————超限费按超信用额度的5%收取——无限卡、白金卡免费补制对账手续费5元/份——索取最近两个月账单免费无限卡、白金卡免费跨境交易手续费（指定的结算外币）每笔交易金额的1.7%————调阅签购单手续费境内：6元人民币/份——无限卡、白金卡免费境外（双币卡/外币单币卡）：消费清单25美元/份，签购单6美元/份——无限卡、白金卡免费境外（人民币单币卡）：消费清单200元人民币/份，签购单45元人民币/份——无限卡、白金卡免费VISA卡：———— 境外紧急服务手续费境外紧急挂失：金卡免费，普卡35美元/卡境外紧急取现/补卡：175美元/卡万事达卡：境外紧急挂失：35美元/卡境外紧急取现：95美元/卡境外紧急补卡：148元/卡————JCB卡：境外紧急补卡：60美元/卡————新贵通卡使用费25美元/次——无限卡免费自动分期付款手续费每期按原始交易金额0.5%收取，最低1元人民币或等值外币————