国有商业银行战略转型及绩效评价研究

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1、摘要国有商业银行改革是我国金融体制改革的关键，也是我国经济体制进一步深化改革的关键。对于背负了大量中国社会经济转型成本的国有商业银行来说，股份制改革是一次重大战略转型，又恰似一场深刻的革命，历程艰难而沉重。改革过程中的每一步都至关重要，其中每一个关键举措都曾引起国内外的极大关注，并在诸如国家注资、战略引资等很多问题上饱受各方的质疑和争议。而上市后，各家银行脱胎换骨般的转变和亮丽的业绩表现又令世人开始重新审视其股份制改革的作用，并对今后进一步深化改革充满了期待。2002年，国务院成立国有商业银行综合改革专题工作小

2、组开始正式研究国有商业银行改革问题，目前工、中、建、交四大银行完成了股份制改造并成功上市，中国农业银行也正在积极为股份制改革做准备。因此，选择以股份制改革为主要背景和内容的国有商业银行战略转型及绩效评价作为研究内容具有重要的现实意义。本文的研究主要沿着回顾国有商业银行为战略转型而实施股份制改革的背景和历程、借鉴东欧、日韩等国的商业银行改革经验、深入探讨改革中的每个关键阶段以及改革的绩效与存在问题等问题展开，并综合国内外的经验与教训，进而为中国农业银行的股份制改革、国有商业银行的进一步战略转型及我国金融体制进一步

3、深化改革等提出理论依据和政策建议。论文的主要内容如下：第一章，导论，主要介绍本文的选题背景和意义、研究方法和研究目的、相关研究综述、本文的主要内容结构以及主要创新点。第二章，主要阐述我国经济转轨过程中的金融体制变迁。首先，介绍经济转轨过程中金融体制改革的理论基础；第二，介绍中国金融体系的发展改革历程；第三，分析国有商业银行为战略转型进行股份制改革的国内外背景及改革的必要性，一方面是我国经济体制进一步深化改革的需要，另一方面是我国加入WTO以后应对国际竞争和维护国家金融安全的需要。第三章，以捷克、波兰、匈牙利为例

4、，考察这些国家的国有商业银行改革的成功经验与教训，为我国国有商业银行股份制改革提供启示和借鉴。第四章，主要回顾国有商业银行为战略转型而实施股份制改革的主要历程。回顾分析自1998年以来，国有商业银行改革的总体历程，以及2002年国务院成立国有独资商业银行综合改革专题工作小组以来，国家对国有商业银行改革的总体思路及工、中、建、交四家国有商业银行改革的主要历程。第五章，对股份制改革过程中几个关键举措的探讨。主要以工商银行、中国银行、建设银行、交通银行为例分析股份制改革过程中的几个关键步骤：国家注资、不良资产处置、成

5、立股份有限公司、战略引资和发行上市；探讨这四家银行在这几个阶段的具体举措，以及社会各界对这些举措的讨论和争议。第六章，主要对国有商业银行股份制改革的绩效进行了分析评价。首先，根据改革之初国家设定的评估指标考察了几家改制银行的达标情况；第二，利用成本收益法考察了国有资本保值增值情况，并运用数量分析方法对改制前后商业银行的经营指标变化进行比较分析；第三，运用DID模型对股改的绩效进行了进一步计量检验；第四，分析了国有商业银行的国际竞争力变化。第七章，是对我国商业银行进一步战略转型的方向和思路探索，力图对中国金融体制

6、进一步深化改革提出理论依据和政策建议。首先，以我国国有商业银行股份制改革的历程和其他国家银行业改革的经验为基础，探讨我国商业银行进一步深化改革中遇到的外部困境和内部困境；第二，借鉴已经完成上市的国有商业银行的改革经验，对中国农业银行在财务重组、选择投资者、改制上市等方面提出建议措施；第三，分析刚成立的中国投资公司在今后的国有商业银行改革发展中应发挥的职能和作用，应该致力于帮助国有商业银行尽快解决历史遗留问题，完善银行的公司治理，提高上市银行的国际竞争力，等等。第四，提出了我国商业银行进一步战略转型的三个发展方向

7、：基于金融功能观的综合化经营改革方向、大型商业银行国际化发展方向以及国内商业银行差异化发展方向等，最后提出中国金融体制进一步深化改革的政策建议——组建我国多元化的银行体系。关键词国有商业银行，战略转型，股份制改革，金融体制IIABSTRACTThereformofstate-ownedbanks(SOBs)ISthecoreoftherefonnofChina’Sfinancialsystem，andalsothekeystepofChina’Seconomicinstitutionreform．Duetobe

8、aringhugecostduringthesocialandeconomictransformationinChina，theSOBssufferedalotintheprocessofreform．EverystepoftheprocesswasSOimportantthatithadledgreatattentiondomesticallyandintemationally．Th