国际金融保险集团监管国际经验和对我国启示

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1、ImplicationsforChinafrom●I■●■●■，■J■■■SUpervlSIon匕XperIenCeotInternatlonaIInsuranceGroup学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：耐焉丛力昵年r月／r日学位论文版权使用授权书本人完全了解对

2、外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：材鬈丛导师签名：和垃辱}R}埽z1)

3、乙年f-具％黾摘要上世纪70年代以来，随着全球金融服务的深化和发展

4、，金融集团已成为一种趋势，在金融市场上占据了举足轻重的地位。保险作为金融业的三大板块之一成为了重要的参与者。保险集团是一类以保险为主业，通过一系列的战略运作转化为多元化经营，横跨保险、银行、证券等业务领域，具有复杂组织结构的金融集团。集团潜在的风险对保险监管提出了新的挑战。对保险集团的监管，由于金融市场的发展水平、法律环境和金融体制的不伺，现在并不存在普遍通用的监管模式和方法。国际保险监督官协会(IAIS)为推动各个成员国家从自行制定监管标准向逐步制定全球统一的监管准则转变，推出“国际保险集团监管共同框架”。我国作为IAIS成员国之一，积极参与和密切关注

5、IAIS的工作，并实质性开展我国国际金融保险集团的监管的改革和发展。本文从国际金融保险集团的概念出发，通过比较巴塞尔委员会、美国《金融服务现代化法案》和欧盟《金融集团审慎监管统一指引》给出的金融集团概念，总结归纳适用于文中保险集团的定义，并介绍了保险集团存在的一般风险与特殊风险，指出保险集团监管的目标在于风险的有效控制。文章介绍了IAIS的共同框架的基本内容和特点，阐述了我国现阶段参与国际金融保险集团监管的情况，并以美国和澳大利亚保险集团的监管为例，重点分析了两国国际金融保险集团监管的历史沿革、监管模式和组织框架、监管内容、监管法律法规，做了监管评价，其

6、中监管内容更是从保险集团的基本要求、保险集团内部治理监管要求、保险集团经营监管要求、保险集团风险集中监管要求四个方面做了细致的研究。文章最后通过提炼两国国际金融保险集团监管的经验，为我国进行保险集团监管的改革和发展提出健全监管的法律法规，改革金融监管模式，风险评估与消费者保护三点启示。关键词：IAIS，保险集团，集团监管AbstractSincethe1970s．withthedeepeninganddevelopmentoftheglobalfinancialservices，theFinancialGrouphasbecomeatrend，andoc

7、cupiedapivotalpositioninthefinancialmarkets．InsuranceGrouPasoneofthethreesectionsofthefinancialindustryhasbecomeanimportantparticipant．InsuranceGroup，whichisbasedoninsuranceindustry,andtransIformedintooperationaldiversificationthroughaseriesofstrategicactions，isafinancialgroupwit

8、hcomplexorganizationalstructure．Itsbusinessesincludeinsurance，banking．securitiesareas．PotentialrisksintheInsuranceGroupbringregulatorsnewchallenges．Duetothedifferentlevelofdevelopmentoffinancialmarkets．1egalenvironmentandfinancialsystem，supervisionofinsurancegroupsdoesnotexistaun

9、iversalregulatoryapproach．InternationalA