风险管理总体规划项目风险管理组织架构诊断分析报告

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1、目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24上海浦东发展银行风险管理总体规划项目风险管理组织架构诊断分析报告第75of75页日期:8/15/2021目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-242021年8月15日第75of75页日期:8/15/2021目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24文档信息标题浦发银行风险管理总体规划项目风险管理组织架构诊断析报告创建日期Createdon2004年5月18日打印日期Lastprinted2021

2、/8/157:26:33文件名Report_org_040518_YS存放目录所有者作者组织架构组修订记录日期描述作者文档审核/审批此文档需如下审核。签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。第75of75页日期:8/15/2021目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24姓名职务/职称文档分发此文档将分发至如下各人姓名职务/职称第75of75页日期:8/15/2021目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24目录1总述52风险管理组织架构和公司治理83对

3、公信贷风险管理组织架构123.1信贷风险控制133.2信贷审批163.3信贷行政管理213.4信贷检查与稽核233.5资产保全264对私信贷风险管理组织架构305市场风险管理组织架构345.1资产负债管理组织架构355.2交易账户的市场风险管理组织架构506操作风险管理组织架构54第75of75页日期:8/15/2021目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-241总述全面风险管理是指对整个银行内各个层次的业务单位，各个种类风险的统一管理，这种管理要求将信用风险、市场风险和操作

4、性风险等不同风险类型，公司、零售、金融机构等不同群体的客户，资产业务、负债业务和中间业务等不同性质业务的风险都纳入统一的风险管理范围。毕博管理咨询公司通过访谈与文件查阅等方式，对浦东发展银行风险管理组织架构现状进行了了解。受本阶段时间的限制以及获取资料的有限性，毕博对浦发银行整体风险管理架构进行了较为全面、但还不够详尽的了解。基于我们的理解，毕博根据毕博对国际领先银行实践和国内银行的研究和国际领先银行实践，我们对浦发风险管理组织架构的现状进行了诊断。浦发银行作为最早的上市银行之一，在风险管理组织

5、架构设置上有不少值得肯定之处，如：ü初步建立了符合银监会和国际兼管标准的公司治理和风险管理框架体系ü设置了单独的风险管理部负责管理控制浦发银行全行的信贷风险ü第75of75页日期:8/15/2021目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24提出了专业审贷的概念，要求信贷审查与审批人员具有专业信贷技能，加强了信贷审查审批的专业性ü采用个人审批与委员会审批的方式，从一定程度上提高了审批人员的责任感，也减少了不必要的信贷审批工作量ü较早成立了资产负债委员会，制定了全行的资产负债管理

6、、资金转移定价办法ü初步建立了以稽核特派员为特点的垂直的稽核体系但作为处于发展期的浦发银行，在风险管理组织架构方面仍有一些可以改进的机会，包括：Ø公司治理结构还存在一些国有股份制银行的通病，如：董事会在风险管理方面的作用有待加强Ø尚缺乏对全行风险统一管理的首席风险官职能，缺乏市场风险和操作风险管理的中台职能Ø各风险监管部门及业务部门与职能部门都尚未实行垂直化管理Ø信贷控制、信贷业务部门与信贷审批条线不是很清晰、很独立Ø第75of75页日期:8/15/2021目录索引号ZDFX-ZZJG-001版

7、本号2004-05-24信贷控制职能某些功能还不到位，如风险评级工具的建设与维护、组合限额管理等Ø信贷审批委员会构成、信贷审批路径、信贷审批专业性方面都还有待加强Ø缺乏独立的信贷行政助理岗位及放款中心，以控制授信过程中的操作风险信贷检查与信贷稽核功能有所重复，未达到最大效能Ø个人信贷业务相关的岗位设置和职责界定不够合理，并且总行对分行的管控能力较弱，无法具体切实开展个人信贷业务的各项管理工作。信贷检查与信贷稽核功能有所重复，未达到最大效能Ø资金管理中台（风险管理）职能分散、存在利益冲突Ø资产负债

8、管理的分级管理不利于整体的风险控制和资源配置Ø资产负债管理部和资金部的地位有待加强，需要引进市场风险管理的专业人才银行业务人员和风险管理人员缺乏全行统一的，系统的，持续的专业培训第75of75页日期:8/15/2021目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24缺乏董事会、高级管理层对全行操作风险的统一管理，缺乏独立的操作风险管理部门，这条放到前面去。在以下章节，我们将主要就发现的问题分为五部分进行阐述与分析，分别为全面风险管理组织架构、对公信贷风险管理组织架构、对私信贷风险管