探析商业银行拓展贸易融资业务

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1、探析商业银行拓展贸易融资业务【文章摘要】贸易融资是伴随国际贸易发展而兴起的一种融资行为，同时这种融资是银行提供给进出口商的。当前商业银行在信贷利润被不断压缩形势下，贸易融资业务因其具备多个优势，就变成商业银行寻求利润空间的优先方式。本文从介绍贸易融资业务具有的优势入手，阐述了贸易融资业务在我国商业银行拓展中存在的问题，并提出了积极的拓展措施。【关键词】贸易融资业务；优势；营业网点0引言贸易融资业务在国际市场上已走过几百年的发展历程，近些年伴随国际贸易中合作双方关系的变化，互联网技术与电子商务的逐渐成熟和供应链的形成，在国际市场上贸易融资业务展现出突破性的运作模

2、式和产品概念创新趋势。在技术与市场共同的力量下塑造着此业务的发展新方向。但是该业务领域与国际上先进银行的创新能力相比，我国商业银行在此业务发展上相对滞后，特别是在产品模式、受理条件、制度流程、授信的方法等方面存在着很多不足，其技术与方法存在缺陷，对此项业务没有充分挖掘其创利潜力。1贸易融资业务具有的优势1.1贸易融资业务具有相对简单的审批流程贸易融资业务具有相对简单的审批流程，这样企业就能很快获得所需资金。银行传统的信贷要求对申请企业的基本情况、未来发展、财务指标、信用状况、融资情况、抵押与质押物等方面做出全方位而严谨的调查，繁杂冗长的审批流程，通常会出现审批

3、完成后企业已没有融资需求。然而贸易融资的流程，银行只需要对企业单笔贸易进行调查，结合企业的信用记录，将相关要求落实好就能够放款。特别是对中小型企业，因其资金规模小，资金链比较紧张，对融资有较强的时效性，贸易融资符合中小型企业融资对时效性的需求。1.2贸易融资业务能调整收入结构，增加银行收入商业银行增加表外业务收入的一个有效来源就是大力发展贸易融资业务。其一，贸易融资中商业银行能够直接获得表外业务收入。对开展国际贸易的企业商业银行可以要求其开立进出口押汇、信用证、承兑汇票、保理业务、出口贴现等业务获得手续费。其二，中小型企业因难以获得银行信贷，所以对贸易融资会有

4、很大需求，然而商业银行基本上是唯一的供应商，所以商业银行在市场上拥有较强的议价能力，与为大型企业提供价格低廉或免费的融资类产品相比，对贸易融资业务可以向中小型企业收取合理的手续费，这必将推动银行调整收入结构。1.3贸易融资业务具有自偿性，能够避免风险贸易活动中的销售收入是贸易融资的直接还款来源，而传统的银行信贷会面临贷款无法收回的风险。并且商业银行可以根据贸易融资中上下游企业和相关单据进行调查，以便能够全面掌握企业的贸易信息和贸易背景，确定对外贸易背景的真实性，保证融资真实可靠。这样就能避免由于信息的不对称、不透明所带来的融资风险。2贸易融资业务在我国商业银行

5、拓展中存在的问题2.1对贸易融资认识不足影响到业务操作的质量和效率在业务发展初期，存在一些对贸易融资认识不足的业务人员，他们对贸易融资业务具有的风险缺乏充分认识，加上业务营销与市场竞争的需求，在对贸易背景、客户资信方面没有深入了解的情况下，就为客户降低条件提供授信开证、打包贷款等贸易融资，造成一些商业银行出现大量信用证被垫款、不良贷款。这一情况的出现让有些商业银行的业务人员感到贸易融资业务具有较大风险，对其难以控制及操作难度加大，再有贸易合同、保函、信用证等都会涉及到外语资料，更会感到深奥难懂，所以尽量远离贸易融资业务，并为其设定了比较繁杂的环节与条件要求，造

6、成与普通银行信贷相比贸易融资业务更难申请，在审批中时间更长、环节更多，导致企业错失良机，致使商业银行相关业务受到影响。2.2在国际上营业网点的不足产生的影响从目前的实践角度来看，商业银行开拓贸易融资业务与营业网点的国际化程度呈现出一种正比例关系。如果一个商业银行在国际上拥有越多的营业网点，那么它就能在国际市场上接触到越多的业务和客户资信，业务量增加了，贸易融资就会拥有更好的发展势头，这样商业银行就能够获得更高的利润。但是如今我国商业银行的分支机构在国际市场上分布还比较少，具体而言，我国商业银行在欧美等西方发达国家拥有一定数量的分支机构，但是我国商业银行在印度、

7、巴西、俄罗斯等新兴经济体国家的分支机构拥有的数量是少之又少，这就导致了在新兴经济体国家，我国商业银行难以准确估计出所承接的贸易融资业务的风险，进而对这些融资客户不敢进行放贷，这样就让外资商业银行占据了这些业务，导致我国商业银行开拓贸易融资受到严重制约。此外，国外先进的大型商业银行建立起了非常密切的营业网点联系，这样非常紧密的联系，有助于这些网点间进行信息交流看，强化协作，牢牢抓住每份业务。然而我国商业银行在国际上拥有较少的营业网点，并且网点之间缺乏密切的协作，这对商业银行将贸易融资业务做大做强产生非常不利的影响。2.3落后的贸易融资模式，融资对象集中当前我国商

8、业银行办理的主要是进出口押汇、出口打包