人保财险广州分公司保险资金运营风险控制研究

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1、桂林理工大学硕士学位论文人保财险广州分公司保险资金运营风险控制研究姓名：赵国斯申请学位级别：硕士专业：@指导教师：韩志成20120606摘要当前我国正处于实施“十二五’’规划的关键时期，保险业正处于发展的重要阶段，保险业是金融服务业的骨干行业。我国自2001年加入WTO以来，保险业逐步向外资开放并与国际接轨。外资保险公司进入中国市场后经过布局与发展，跟国内保险公司形成了良性的竞争。保险资金的经济补偿功能使保险业明显区别于其他行业。保险资金具有负债性、长期性和不定性三大特征，这些特性赋予了保险资金极为有利的投资条件。保险公司通过保险资金运营可以提高核心竞争力

2、，与承保业务形成良性互动。根据我国现行《保险法》的规定，保险资金的运营必须遵守“安全性"、“收益性"和“流动性"三大原则。但我国保险公司的长期发展战略是以拓展保险业务为主，重视保险承保，资金运营方面相对忽视，即十分重视资金的流动性，忽视资金的收益性和安全性。风险管理是一门新兴的学科，经济单位通过成本效益分析，对于所面临的各种风险作出客观而较为科学的决策，以降低风险成本并获得最大的安全保障。对于保险公司来说，风险控制是保险资金运营的核心。风险控制具体可以分为：风险的预防、识别、衡量、控制这几个环节，结合保险资金运营的特点，构建一个保险资金运营风险控制体系是保

3、障资金运营安全并提高投资收益率的最佳手段，也符合我国对保险资金运营监管方面的要求。在风险控制体系的指引下，保险公司需要围绕以资产负债管理为中心制定各种投资的决策，运用科学的方法引导投资部门以投资组合的方式进行投资，导入风险测量的工具对投资组合总风险进行估算，采取相应的措施对风险进行有效的控制，以获取最佳的投资收益。本文着眼于提高保险资金运营的收益性和安全性，选取人保财险广州分公司作为资金运营风险控制研究的对象。首先，介绍了该公司目前资金运营与风险控制的现状。其次，对该公司资金运营风险控制目前存在的问题进行了深入的剖析。最后，运用科学、客观的方法，对该公司完

4、善风险控制体系提出了设想及建议。关键词：保险资金运营，投资组合，投资组合风险控制AbstractTheCurrently,Chinaisatthekeyperiodof‘'twelvefifth”plan．Insurance—thebackboneindustryinfinancialserviceindustry,isattheimportantphraseofdevelopment．WjthChina’SentryintotheWTOin2001，insurancehasgraduallyopenedtoforeignenterprisesandcon

5、nectedtotheworld．AererenteringintotheChinesemarket，foreigninsurancecompanieswhichwentthroughlayoutanddevelopmenthaveformedahealthycompetitionwithdomesticinsurancecompanies．FunctionsofEconomiccompensationforinsurancefundsenablethe．insuranceindustryhaveadistinctdifferencefromotherse

6、ctors．Insurancefundshavethreefeatures：liabilities．10ng—termandinstability．Thesefeaturesendowtheinsurancefundswithafavorableconditionforinvestment．Insurancecompanycanimprovethecorecompetitionandformagoodinteractionwithunderwritingbusinessviainsurancefundsoperation．Accordingtothecur

7、rentstipulationsof‘‘insurancelaw'’inChina,theoperationofinsurancefundsshouldbeinaccordancewiththreeprinciples”security”，”profitability”and"liquidity”．Whereasthelong-termdevelopmentstrategyofinsurancecompaniesinChinawhichmainlyfocusonexpandinginsurancebusinessattachgreatimportanceo

8、nthecoverageofinsurancebutoverloo