新形势下的银企关系——新形势下银行与企业都需要重新思考

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1、新形势下的银企关系一一新形势下银行与企业都需要重新思考©SPECIAIFOCUSIII特别关注新形势下的银企关系ReconsideringtheRelationsBetweenBanksandEnterprises编者按：当前，银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中.一方面，银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健，见异思迁，忠诚度差;另一方面，企业总是抱怨银行服务手段少，贷款水平低，没有担保就不知如何做贷款，总是嫌贫爱富，需要钱时不拉一把，不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现.看*银企之间需要

2、互动，需要对话,从而建立起更好的互信关系.从银行的角度来说,应主动检讨我们自己对企业信息的收集能力，判断能力,处理能力和应用能力，检讨我们自己以客户屮心的意识是否真正落实到住，检讨我们的产品创新能力是否提高,以厦我们产品与服务提供的时机是否恰到好处.为此目的,我们在深圳国内银行业同业，厶会以厦广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论坛.本次会上,银行家们向企业家进行解释，井自我检讨，也回答了企业家们的提问.在这里，我们将主要演讲者的精彩片断加以整理，以期引起更多的思考.新形势下银行与企业都

3、需要重新思考@国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌当前的新形势是什么呢?一是我多次讲的”松货币紧信贷”•什么意思昵？就是市场上的货币很多,相对于这么多的货币，我们银行的贷款不会这么多，这是我阐述的观点,我认为松货币紧信贷的现象可能还要持续.原因是什么?第,就是我们加快了银行改革和监管的强化，特别是资本约束的加强，商业银行的行为已经开始改变，自我约束力在加强•这种情况美国也曾出现•美国在1985年到1993年之间，它的资本充足率在13%左右,1985年到1993年期间，它的贷款增长也不快.第二，中央银行要

4、防止经济大起大落，不可能收紧货币，同时人民币升值的压力还存在，为防止热钱冲击，央行还会采取松的货币政策.;蔓■银付寐-?一列个新形势就是企业短期融资券的发行•自从今年五月份屮国人民银行宣布推出短期融资券以來，不到四个月全国已经有20家大企业发r500多亿元，另外已经有200多家企业向人民银行提出了申请备案,今年后儿个刀发行规模可能要到300亿元.短期融资券低利率,备案制等优点吸引了许多具备条件的大企业.这些形势对银行和企业家来说都意味着新的挑战和机遇，同吋意味着银企关系发生新的变化.对于银行来说，必须进

5、行战略转型，调整客户结构和业务结构.中国工商银行的姜建清行长说，作为中国最大的银行,他已经充分地感受到压力了•他说，我们再也不能靠长期拉大客户了，必须发展屮小企业贷款，发展消费者信贷,发展中间业务•大企业可以发短期债，对银行的依附关系小了•以华能国际发了50亿的短期融资券为例•由于银行贷款利率是5.58%,而短期融资券的平均利率才2.9%,可以节约利息成本近50%,华能国际共减少利息成本1.2亿元.既然如此,大的好企业就少从银行的贷款现在对于银行的挑战在于，第一，的钱赚不到了;第二,如果与拟发债企业搞不

6、好关连债券承销费也赚不到•于是，银行转而寻找屮小，但对中小企业发放贷款却必须有较多风险方面的•因此，银行的出路在于必须提高风险识别能力，风制能力以及产品创新能力,来适应客户的转型.对于企业来说，应该充分利用非银行融资手段非融资有股本融资和债务融资两方面，股本融资包括上市，风险投资，私募股权投资等，这里不再多说.非银行的债务融资，主要有四种类型•是租赁•租赁市场在中国根本没自搞起来.哉们的很多企,，除「航空公司,矿产公司等这种大企业知道点以外，都知Z不多很多企业，电脑设备，乍都是的,你为幺不租呢?二是信托

7、.最近中国证监会批准】中【联通的CDMA收费权计划，当然他们蜕这是资产订E券化，我看他们的方案里面就是?个纯粹的CDMA资金计划.他“j主要是私募,而且这个品种可以在受易所j市交易，这步走得非常快，他不用靠银行贷款了'一足企短期融资券第四，事实上存在着企业问可棚融资的渠道.建立银企对话平台⑤深圳国内银行同业公会秘书长李南青随着屮国市场经济的发展，银企关系发生了深刻的变化，银行与企业己经成为平等的市场经济主体，成为共生共荣的鱼水关系建立新型银企关系，不仅对于更好地满足企业金融需求，促进经济增长具有重要的意

8、义，而且对于银行降低不良资产，持续健康发展,维护金融稳定具有重要的意义.构建和保持良好的银企关系是建立良好金融生态和安全区的重要内容之，同时也是构建和谐社会的｝内容之一，因为银企的和谐是经济和谐从而也是社II谐的必然要求和重要表现.我们不得不承认，由于历史的原因以及屮国转型经自特点，在传统银企关系打破的过程中，新型银企关0构建任务还未完成•力面，企业的金融需求往往到很好的满足，好的项目得不到及时的贷款，企业的金融需求经常被标准化的银行规章所