国际金融业的混业趋势与中国金融的分业体制

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1、湖南大学硕士学位论文国际金融业的混业趋势与中国金融的分业体制姓名：寇川申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：晏艳阳20030920摘要随着世界经济一体化的发展，分业经营的金融运行模式受到了强烈的冲击，西方一些国家逐渐适应混业经营的潮流，放弃了分业体制，实现了由分业向混!幢的体制转变。国内的金融业也出现了事实上的混业经营，这对我国现行的金融体制构成了压力。本文回顾了分业和混业两种金融运行模式的形成历史，考察了国际金融和中国金融实行分业制度的实践和现状，研究了金融运行的内在本质联系，指出分业经营是特定时期、特殊历史条件下人为干预金融的产物，尽管在～定的历史阶段在特定的政治、经济环境中有其合理

2、性的一面，但实质上违背了资令融通的市场规律，在经济金融全球化、金融深化的新形势下，其弊端越来越明显，由分业模式向混业模式转换是金融发展的必然选择；金融监管部门应审时度势，建立有弹性的金融监管体系，以满足在混业经营条件下的监管要求：在目前中国金融监管力量仍然相对薄弱、监管手段相对落后、金融机构内控外控机制尚不完善的情况下，尽管分业经营体制仍有其继续存在的必要性，但面国际金融业的混业趋势和国内金融业的混业压力，监管层也应及时地有意识、有计划、有试点地积极推动中国金融业混业经营的发展，以应对国际金融竞争的压力，适应金融对外开放的需要。关键词：分业混业制度转换必然性AbstractAlongwit

3、htheglobalizationoftheworldeconomy,theseparatedbankingoperationsystemisgreatlyaffected．Somewesterncountrieshavegraduallygivenupthissystemandtransformedtothemixedbankingoperationsysteminordertoadapttothebusiness-consolidatedtrend．Themixedoperationtrendactuallyoccursindomesticfinancialindustry,thuse

4、xecspressureonourcurrentbankingsystem．Thisessayreviewsthehistoryofthetwobankingsystems，investigatesthepracticeandthecurrentsituationoftheseparatedbankingsystemintheworldandinChina，andstudiestheessenceoffinance．Thenitindicatesthattheseparatedbankingsystemresultsfiomtheman—madeinterferenceinfinancei

5、naspecialperiodoftimeandspecialhistoricsituation．Althou曲therearesomerationalfactorsinthissysteminsomespecialperiodoftimeandinsomepoliticalandsocioeconomicenvironment，butinsubstanceitgoesagainsttherulesoffinanceoperation．Inthecourseofeconomyglobalizationandfinancialdeepening，thedefectsintheseparate

6、dbankingsystemarebecomingmoreandmoreevident．Thusthetransformationfromtheseparatedbankingoperationmodetothemixedbankingoperationmodeisanecessaryoption．Thesupervisorysectoroughttoestablishopportunelyaflexiblesupervisingsystemtomeettherequirementsofbankingsupervisioninasituationofmixedbankingoperatio

7、n．InChina，theexistenceoftheseparatedbankingsystemisstillnecessarywiththecurrentweakfinancialsupervisingstrengthandthefaultyinternalcontrol&externalcontrolsystemofdomesticfinancialinstitutions．However,thesuperviso