基于支持向量机的农户信用评价研究

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1、学校代码10125专业代码027000博士学位论文题目基于支持向量机的农户信用评价研究姓名程鑫专业统计学研究方向统计方法应用所属学院统计学院指导教师石洪波教授二〇一五年六月二十日UniversityCode10125MajorCode027000ShanxiUniversityofFinance&EconomicsDissertationforDoctoralDegreeTitleResearchonEvaluationofCreditforFarmersBasedonSupportVectorMachinesNameChe

2、ngXinMajorStatisticsResearchOrientationAppliedStatisticalMethodsSchoolSchoolofStatisticsSupervisorProf.ShiHongbothJune20，2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律

3、结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学博士学位论文摘要从2004年到2015年，

4、中央已经连续12年发布关于“农业、农村、农民”的一号文件，可见“三农”问题是中国社会主义现代化建设中亟需解决的重要问题。随着我国社会主义市场经济体制的逐步完善、城镇化建设日渐加快、农村金融改革不断深化、以及在支农惠农政策的大力推动下，农村金融体系建设已经成为建设新农村和促进农村经济可持续发展的核心。2015年“中央一号文件”再次强调了推进农村金融体制改革，确保涉农贷款比例不降低。而农户是农村金融客户中数量最多、分布最广泛的一个群体，农户的金融行为对整个农村金融的研究具有重要意义。但是，由于农户天然具有的生存脆弱性、流动性较大

5、、居住较分散、缺乏有效抵押担保物、信用意识相对薄弱等特点，使得金融机构向农户提供信贷支持时面临比较严重的信息不对称问题，直接导致很多金融机构都不愿意将资金投放于农户，尤其是贫困农户根本无法获得正规金融机构的信贷支持。新形势下农户自身特点及信用格局也发生了变化，给农村金融发展带来了深刻的影响。另一方面，国务院2014年6月发行的社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）指出加强金融信用信息系统建设，完善信用信息的记录、整合，才能规范金融市场秩序。目前，我国农户信贷市场中正规金融机构对农户提供信贷支持时面临的信息不对称问题

6、严重影响着农村金融的稳定发展。只有构建一个客观合理的农户信用评价体系，客观评价农户信用水平，才能有效缓解正规金融机构由于获得的农户信用信息不全面所导致的一系列问题；才能切实加强农户诚实守信的经营理念、促进我国农村经济的健康发展，为中国社会信用体系的建设添砖加瓦。农户信用评价研究主要包括:构建农户信用评价指标体系、建立农户信用评价模型、依据前两部分研究结论提出完善农户信用体系的相关建议。建立农户信用评价指标体系是指依据农户自身的发展特点和借贷行为来选择包括家庭特征、还款能力、还款意愿、稳定性、宏观环境、保障情况等影响农户信用水

7、平的因素，从而形成一个完善的指标体系可用于农户信用评价模型的构建；农户信用评价模型是以农户信用评价指标体系为依据构建的评价模型，通过评价模型可以得到客观全面的农户信用评价结果输出；完善农户信用体系建设是在农户信用评价的基础上根据结果出现的区域性差异、中西部地区农户信用信息不全面等，以如何有1基于支持向量机的农户信用评价研究效提高评价结果的准确性、如何从根本上提高农户信用水平，提出相关建议。本论文采用理论模型与应用研究相结合的方法展开，全文以“客观全面评价农户信用水平，规范涉农金融机构审贷流程，完善农户信用体系建设”为主线，对

8、农户信用评价问题进行了研究。论文的主要工作以及创新之处包括以下几个方面：（1）分析了农户信贷市场中由于农户信用信息获取困难所产生的信息不对称现象，从经济学角度解释了农户信用评价的意义；对农户借贷行为、农户信用评价指标选择、信用评价方法等相关理论进行了梳理，勾勒了进行农户信用评价的整体思路和