我国股份制商业银行理财产品营销模式研究——以z银行为例

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1、学校代码10125专业代码125100硕士学位论文题目我国股份制商业银行理财产品营销模式研究——以Z银行为例姓名韩磊专业工商管理研究方向金融与投资所属学院MBA教育学院指导教师苑改霞二〇一八年五月十七日UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchonthemarketingmodeloffinancialproductsinChina'sjoint-stoc

2、kcommercialbanks——TakeZbankasanexampleNameHANLEIMajorBusinessAdministrationResearchOrientationFinanceandinvestmentSchoolMBACollegeTutorYUANGAIXIAMay17th，2018学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡

3、献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日1学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期

4、：年月日日期：年月日1山西财经大学硕士学位论文摘要随着当今互联金融的快速兴起，股份制商业银行在个人理财业务的发展上也遇到了前所未有的挑战，再加上近年来我国金融市场杠杆偏高，爆发出很多金融风险，使广大群众在选择理财产品上更加谨慎。目前,我国经济正面临着“三期叠加”的阶段性特征，经济发展步入新常态，加之十九大以来习近平同志关于经济工作提出了相关重要论述，这些都使商业银行减缓了业务发展的脚步，但个人理财业务在此期间受到的政策性影响较小，且发展潜力较大，业务相对稳定。所以本文以Z银行为例，对现阶段个人理财产品营销模式展开分析研究

5、，并且提出具有现实意义的建议，使我国商业银行个人理财业务在未来发展的更好，使客户体验度不断提升，打造出优质的个人理财销售模式。通过对Z银行个人理财产品销售模式的分析研究，得知Z银行采用的是顾问式理财销售模式，并且自行研发出一套业内先进的“产能飞越”工作流程，作为标准化工作流程，Z银行通过试点工作、打造标杆行、完善内部配置从而推广全行网点指导理财客户经理的日常工作流程。以资产配置理论为理财客户经理的销售指导思想，对客户的资产结构进行分析，了解客户风险偏好，配置客户所需求的相应理财产品，使客户在资产结构上进一步完善，而不是盲

6、目的销售理财产品。根据Z银行现阶段的理财产品营销现状和其优势、特点，运用对比分析法、PEST分析、SWOT分析法研究，发现现阶段Z银行个人理财业务中存在的一些问题。通过研究分析，针对现阶段存在的问题提出了几点解决措施：修改现阶段考核制度、提升服务品质、加强产品创新、建立多渠道销售体系等措施来完善其个人理财产品营销模式，使其更好、更健康的发展下去，同时也是对股份制商业银行个人理财产品营销模式的良好补充及借鉴。关键词：商业银行、理财产品、营销模式1我国股份制商业银行理财产品营销模式研究——以Z银行为例ABSTRACTAlon

7、gwiththerapidriseoftoday'sinterconnectedfinancial,joint-stockcommercialBanksinthedevelopmentofpersonalfinancebusinessalsoencounteredunprecedentedchallenges,coupledwithhigherleveragethefinancialmarketinChinainrecentyears,brokeoutinalotoffinancialrisks,makebroadmas

8、sesmorecautiousinchoosingproducts.China'seconomyisfacingthestagecharacteristicsof"threeperiodsofsuperposition",theeconomicdevelopmentisenteringanewnormal,andth