邮储银行小微企业信贷与风险控制研究.pdf

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1、邮储银行小微企业信贷与风险控制研究学位类型：同等学力论文作者：吴建全培养学院：金融学院专业名称：金融学指导教师：谢海滨副教授2016年5月万方数据MicroEnterpriseCreditandRiskControlofPSBC万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日

2、万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日万方数据摘要大力发展与创新小微企业信贷业务，在我

3、国经济快速发展的现阶段意义重大。我国政府历来特别关注小微企业的生存状况和发展水平，主要在于其对社会稳定、经济发展的重要意义：小微企业在国民经济中有着较高比重，同时在增加政府财税收入、促进“大众创业、万众创新”、提升就业率等方面都发挥着异常重要的作用，对社会稳定起着巨大贡献。我国正式注册的工商企业中约96%均为小微企业，他们提供了愈八成的就业岗位，年产值占GDP的六成，这些数据无一不证明着小微企业对我国经济的现实及战略意义。可是长久以来，小微企业发展和壮大过程中面临的融资贵、融资难的难题长期并广泛存在，批贷额与需求之间缺口大、直接融资渠道少且窄、间接融资门槛及成本均

4、较高等系列问题严重制约着小微企业的健康稳定发展。同时对于银行来说，鉴于小微企业如此重要的地位以及迅速的发展速度，小微企业信贷可以说是业务发展的蓝海，成为各主要商业银行的必争之地。重视和开展小微企业信贷也成为金融企业差异化经营、扩大经营规模的必由选择。但是由于小微企业自身的特点，银行无法按照对待大中企业的信贷流程来处理小微企业贷款并有效管理其风险，在对小微企业进行信贷支持、自身也获得利息收入的同时，银行也要提升自身的风险意识、增强风险甄别和防范能力，建立起相应的信贷风险管理体系，从而取得可持续增长的利润。本文站在邮储银行的角度，通过案例分析，总结了邮储银行开展小微企

5、业信贷业务并有效控制信贷风险的成功实践经验，并且在理论研究与实践分析的基础上，提出了解决邮储银行对小微企业信贷风险管理的六个对策建议:各环节漏洞要充分填补、完善小微企业的信用评级指标、完善风险管理机制、完善机构职能设置、树立风险管理文化、完善小微信贷业务队伍建设。希望可以助力银企共赢，帮助小微企业获得长远发展的同时，也打造出邮储银行支持和服务小微企业的良好社会形象与品牌。关键词：邮储银行，小微企业，业务创新，风险控制，信用评级I万方数据AbstractDevelopandinnovationofsmallmicro-enterprisecreditbusiness

6、,andeffectivelymanagerisks,atthisstage,meaningChina'srapideconomicdevelopmentissignificant.Atpresent,Chinagovernmentattachesgreatimportancetosupportingsmallandmicrobusinesses,becauseoftheimportanceofsmallbusinessestothecountry’seconomy,smallandmicrobusinessesplayanimportantcharacterof

7、thetotaleconomy,increasethenationalincomeandpromotetechnologicalinnovationhavenoirreplaceablerole,particularlyincreasedjobopportunities,smallandmicroenterprisesplayanimportantroleforsocialstabilitymadeagreatcontribution.Chinesesmallandmicroenterprisesaccountedabout99%ofthetotalnumbero

8、fente