加快转型发展打造新竞争优势

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1、加快转型发展打造新竞争优势耕耘金融事业33年，张建国对行业有着敏锐的洞察力和独到的判断力。担任中国建设银行行长以来，带领建设银行以创新驱动可持续发展为目标，加快转型升级取得丰硕成果。在谈及新常态下大型商业银行的发展战略时，张建国行长认为必须立足服务国家经济建设大局，与国家各项战略导向保持高度一致。以转型发展打造市场竞争的新优势，为改革助力“保增长”作出积极贡献。　　2015年新年伊始，中国银行业改革与转型话题持续深度发酵。2014年民营银行破冰的“鲶鱼效应”尚未完全显现，“互联网+”思维乘着“两会”的东风强势逆袭，大有加快转变银行业经营理念与竞争格局之势。与此同时，酝酿20余年

2、的存款保险制度实施在即，利率市场化加速推进或超预期。多重挑战“不期而遇”，并发而起，新常态下的中国银行业何从发力，如何于挑战中寻机遇，从转型中找发展，打造市场竞争的新优势？近日，带着上述问题，本刊记者独家专访了全国政协委员、中国建设银行行长张建国。　　存款保险制度实施在即　　银行业须加快审慎经营转型　　本刊记者：2015年3月31日，《存款保险条例》正式公布，并于今年5月1日正式实施。作为一项酝酿已久的金融改革制度，您认为此时推出会对银行业产生什么样的影响？　　张建国：存款保险制度的建立，对于更好地保护存款人的利益，建立金融稳定的长效机制，对于促进银行业健康发展，进一步提高我国

3、银行业的发展水平和竞争力，提升银行业服务实体经济的水平，具有十分重要的意义。　　从存款人角度看，这一制度的推出将改变储户“政府隐性担保、存款无风险”的传统意识，使大家更加关注存款性金融机构的经营情况和风险状况，选择较为安全的金融机构。　　从金融机构角度看，存款保险制度推出，将强化其风险意识，促使各金融机构更加理性揽存、稳健经营。　　从金融稳定角度看，存款保险制度的推出，有利于厘清政府与市场的边界，是完善我国金融安全网、构建存款类金融机构市场化监督和约束机制的重要举措，有利于防范化解系统性、区域性金融风险。　　从银行业市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构

4、特别是民营银行的信心，为其加速发展创造公平适宜的外部环境。　　从深化改革的角度看，存款保险制度的推出，一方面将打破商业银行存款无风险、难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，为加速乃至最终完成利率市场化改革创造条件。存款保险制度对银行业利润产生的影响有限，但短期内为存款人提供了更多选择的机会。建设银行将认真贯彻落实存款保险制度，积极维护客户利益，确保稳健经营持续发展，为促进金融稳定积极履行社会责任。　　本刊记者：今年两会上，中国人民银行行长周小川表示，存款利率最后要放开，很可能在最近一两年就能够实现。存款保险制度的实施或许打开

5、了利率市场化改革的最后窗口。您认为当前实现利率市场化还面临哪些问题？　　张建国：2014年11月至今，人民银行已两次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并扩大存款利率浮动区间，利率市场化已到了临门一脚的关键时刻。在改革过程中，会伴生三个问题：一是银行存款成本上升问题，进而推动全社会融资成本上升或居高不下。二是银行利差收窄、盈利能力下降。三是风险偏好变化与信用风险爆发的几率增加。　　为保证利率市场化改革成功，首先应加快建立存款保险制度，防范系统性风险。其次应强化融资主体自我约束，增强利率敏感性。要强化国有企业预算约束，增强利率敏感性。要弘扬契约精神，营造诚信环境，强化民营企业信用

6、约束和社会责任，对恶意逃债、赖债行为加强法律制裁。要强化居民风险意识，追求高收益必须承担相应的高风险。此外，还应提高商业银行风险定价能力，创新利率风险对冲工具。　　“一带一路”提速人民币国际化　　国家战略催生银行业转型新机遇　　本刊记者：不久前国家三部委联合发布了推动共建“一带一路”愿景与行动，提到资金融通是“一带一路”建设的重要支撑，并指出要强化金融合作。这将为我国银行业带来什么样的发展机遇？　　张建国：“一带一路”建设，是中央主动应对全球形势深刻变化、统筹国内国际两个大局，在新常态下构建的开放型经济新体制、打造全方位对外开放格局的重大战略部署，对推动我国新一轮对外开放和沿线

7、国家共同发展意义重大。2014年以来，随着我国“一带一路”战略的提出实施，自贸区建设加速进行，高铁核电等优势产业进军世界，中国这艘千年前就已乘风破浪、开辟海上丝绸之路的大船再次扬帆起航，驶向广阔大洋的姿态已渐清晰。　　金融作为现代经济的核心，势必融合到这一战略框架及其所衍生的区域经济一体化之中。在亚投行和丝路基金的支持下，“一带一路”的建设将在与沿线国家互联互通、经贸往来，西部和沿海特色产业等方面快速发展，将为中国银行业带来大量而稳定的业务机遇。首先，推进我国新一轮对外开放，在提升向东开放水