打造差异化竞争优势加快中信银行战略转型

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1、打造差异化竞争优势加快中信银行战略转型打造差异化竞争优势加快中信银行战略转型　2012年9月，朱小黄从中国建设银行副行长兼首席风险官任上调任中信银行行长。履新一年多，中信银行掀起了一系列雷厉风行的改革。2013年10月9日上午，朱小黄接受了本刊的采访，谈起仍在如火如荼进行中的战略转型，朱小黄信心满怀。　　中信银行在过去26年的发展历程中，取得了骄人的业绩。但是，随着宏观经济环境的变化以及市场竞争程度的加剧，中信银行的发展势头有放缓趋势。最近两年中信银行在经营管理、创新能力、盈利能力、市场化运作等方面受到挤压，2012年各

2、上市银行年报显示，从净利润增速、净资本利润率等反映获利能力的指标来看，中信银行业绩表现不敌招商、民生等股份制银行，在国内中型银行中的排名有所下滑。　　中信银行以对公业务为主，依赖信贷资产规模的扩张，靠吃利差保持利润增长的发展模式是不可持续的，朱小黄一针见血地指出其中症结所在，在经济增长靠以投资拉动的大环境下，这种发展模式是有优势的，然而，业务结构单一、收入单一、粗放经营的路子，从目前看，已经面临很大的挑战，从长远看，是难以为继的，因此，中信银行要发展，必须进行战略转型。　　作为一名有着近三十年银行从业经验的银行家，朱小黄

3、从上任伊始就开始对中信银行进行全面、深入地调查分析。　　面对经济结构调整、金融脱媒、技术脱媒、利率市场化等进程的加快以及愈演愈烈的国内银行业竞争格局，朱小黄针对中信银行的长远发展，开出了自己的药方。中信银行必须要形成自己的特色，有独特的市场定位，要建立一个强大的总行，突出零售业务，全面进入服务业，再造一个网上中信。总之，就是要打造差异化竞争优势。朱小黄用一句话对中信银行的战略转型策略给出了简洁而又斩钉截铁的概括。　　重新定位：　　形成独特市场价值　　战略转型的首要问题是对中信银行未来发展的重新定位。找准战略定位的过程实质

4、上就是培育特色、创造特色、凸显比较竞争优势的过程。　　同质化竞争是如今各家银行都亟待破解的难题。作为大银行中的小银行、小银行中的大银行，中信银行该如何区别于四大国有商业银行以及其他股份制商业银行，打造差异化竞争优势呢？　　为此，2013年初，在朱小黄的带领下，中信银行开始实施以建设有独特市场价值的商业银行为目标的新战略，新战略高举全面进军服务业，大力发展网络银行业务，非主流业务的主流化三面旗帜，坚持大银行的战略和国际视野，保持中小银行机动灵活的战术，推进发展模式和盈利模式的转变。　　在朱行长看来，中信银行坐拥近3万亿元的

5、资产规模，面对激烈的市场竞争及盈利压力，必须在确保盈利能力稳步提升的同时有效防范风险。而中信的上述战略布局，既是业务发展转型，又是盈利模式转型：既能够改变以存贷款为主导的经营模式，又能够以较少的资本占用促进盈利能力的稳步提升。　　业务产生于客户的需求，没有需求，银行就没有未来。在客户结构定位方面，朱小黄冷静分析了自身现有规模、网络、品牌号召力、资本实力等客观条件以及同大银行之间的差距，重新确立了与自身能力相适应的客户定位，与大银行错层竞争：对私客户方面，实行客户细分，在不减少对一般客户服务水平的前提下，努力增加高端客户占

6、比；对公客户方面，以中型企业客户为主，大中小客户收入比例逐步达到2：6：2。朱小黄形象地将其称为橄榄型客户定位。　　在朱行长看来，以往专做大客户的做法存在很多弊端：一是银行对大客户的存贷款议价能力差，净利润低；二是大客户很难建立对某家银行的忠诚度，因而银行的业务规模不可控，今年有明年无的现象屡有发生；三是假如大客户所在的行业市场波动大的话，更容易对银行的风险管控造成压力，近年来光伏行业的兴衰便是典型的例子。橄榄型客户定位摒弃了以往的只做大客户的经营理念，将更多的精力专注于对中型客户的服务上来。　　管理变革：　　建设一个强

7、大的总行　　条块分割、传统保守的管理体制是中信战略转型之路面临的最大困难。只有理顺保守的管理体制、培养市场导向的经营理念、形成鼓励创新的激励机制，才能确保中信的战略转型取得成功。为此，朱小黄以建设一个强大的总行为突破口，进行了一场组织革命，从系统管理、直接经营、服务支持和后台处理等多个方面展开了大刀阔斧的改革。　　事实上，从2005年开始，以全国股份制商业银行行长联席会议达成的腾冲共识为标志，我国商业银行就拉开了经营转型的序幕。目前，国内银行的战略转型主要表现在以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程改造，呈现出大

8、总行、大部门、小分行的特点。中信银行此次的战略转型，正是在借鉴主流商业银行经营模式的基础上，结合自身特点进行的组织结构的重新设计和再造。　　朱小黄建设一个强大的总行的战略，突出表现在他对总行业务板块的调整和业务流程的优化上。一方面，为强化各业务板块职能，对总行各部门进行了较大幅度的调整，重点加强公司金融、零售金融、金