个人理财讲义笔记

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1、1讲义：112个考点、共30页（覆盖50个必考点、62个常考点）;精准、高效！覆盖85%常考点！覆盖100%必考点！考前押题：第1、2、3套押题——必考、常考内容强化练习!第4、5、6套押题——全真模拟题、感受考试!6套押题原题命中率30%以上、必考点命率100%!《个人理财》教材章节、分值、考点分布表：章节(考点数)页码分值常考点必考点第1章银行个人理财业务概述8(P1-21)21页6分53第2章银行个人理财理论与实务基础13（P22-60）39页16分58第3章金融市场和其他投资市场17(P61-93)33页17分107第4章银行理财产品10（P94-118）25页2分91

2、第5章银行代理理财产品13（P119-139）21页13分67第6章理财顾问服务10（P140-170）31页11分46第7章个人理财业务相关法律法规15（P171-246）76页17分510第8章个人理财业务管理9（P247-282）36页2分45第9章个人理财业务风险管理10（P283-295）13页3分64第10章职业道德和投资者教育+附录一7（P296-388）88页13分522海诺《个人理财》资料使用指南；资料具体内容使用方法使用时间达到效果讲义总共30页、包含112个考点；标注★为必考点（共50个）、其他为常考点；先仔细地阅读一遍讲义、着重记忆标注有★的考点内容（未

3、标注★也需要认真学习）；再对照押题对讲义内容进行复习；考前7-21天对讲义所包含内容全面掌握押题总共6套;1-3套题为章节练习题，看完讲义立马练习、巩固记忆；4-6套题为全真模拟题。阅读完讲义的同时逐步完成第1-3套押题的练习，做完之后针对错误的题再对讲义内容进行回顾；第1-3套反复的练习能够达到80分后进行第4-6套全真模拟题练习，再针对错误的题进行巩固记忆，顺带复习讲义内容，反复记忆后能保证6套题能达到85分以上；考前7-21天通过反复练习押题和复习讲义，保证6套押题85%内容都已完全掌握。3第1章银行个人理财业务概述考点1.1银行个人理财业务概述（P1-4)★定义：是指商

4、业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。考点1.2银行个人理财业务分类（P4-7)★按照运行方式的不同分为两大类：1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。客

5、户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。考点1.3国外发展和现状（P8-9)1

6、.萌芽时期：20世纪30年代到60年代；2.形成与发展时期：20世纪60年代到80年代，仍然以销售产品为主要目标；3.成熟时期：20世纪90年代，广泛使用衍生金融产品。考点1.4国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11)1.萌芽阶段：20世纪80年代末到90年代；当时银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。2.形成时期：从21世纪初到05年；06年进入了大幅扩展时期。3.商业银行个人理财产品有：①外汇理财产品（个人外汇结构性存款）②人民币理财产品：06年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金

7、和企业短期债为收益保证。特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。考点1.5宏观影响因素（P11-18)★1.政治、法律与政策环境，表现在：①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等）②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作）③收入分配政策；④税收政策；（关系到投资成本与收益）42.经济环境（1）经济发展阶段按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费阶段。属于前三个的国家