个人理财讲义1

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1、第一讲的内容是这门课程和考试的介绍，以及个人理财的概述。“个人理财”这门课的辅导，共分19讲，内容是：第一讲：个人理财概述第二讲：个人理财理论与实务基础（上）银行个人理财业务理论基础第三讲：个人理财理论与实务基础（下）银行个人理财业务实务基础第四讲：金融市场和其他投资市场（上）1、金融市场概述2、金融市场的功能和分类3、金融市场的发展4、货币市场5、资本市场第五讲：金融市场和其他投资市场（下）1、金融衍生品市场2、外汇市场3、保险市场4、黄金市场5、其他投资市场（房地产、收藏等）第六讲：银行理财产品（上）1、银行理财产品介绍2、货币类和债

2、券类理财产品3、股票类理财产品第七讲：银行理财产品（下）1、信贷资产类理财产品2、组合投资类产品12页3、结构性理财产品4、QDII基金挂钩类理财产品5、另类理财产品第八讲：银行代理理财产品（上）1、概念2、基本原则3、保险4、国债第九讲：银行代理理财产品（下）1、基金2、信托3、黄金第十讲：理财顾问服务（上）1、理财顾问服务概述2、客户分析第十一讲：理财顾问服务（下）财务规划第十二讲：个人理财相关法律法规第十三讲个人理财相关法律法规第十四讲：个人理财业务的业务管理（上）1、商业银行从事个人理财业务的合规性管理2、个人理财的资金使用管理第

3、十五讲：个人理财业务的合规性管理（下）1、个人理财业务流程管理2、理财产品合规性管理案例第十五讲：个人理财业务风险管理1个人理财的风险2个人理财业务面临的主要风险第十六讲：个人理财业务风险管理12页1产品风险管理2操作风险管理3销售风险管理4声誉风险管理第十七讲：职业道德和投资者教育1个人理财业务从业资格简介2个人理财业务从业人员的职业道德第十八讲：考题解析第十九讲考题解析辅导材料：银行业从业人员资格认证办公室编《个人理财》，中国金融出版社2010年9月第一版讲课方法：讲解需要记忆的重点概念和原理，结合模拟考试题，讲、练结合；课后留练习题

4、和思考题。从2007年开始，中国银行业协会开始在全国推广统一的银行业从业人员资格认证考试。2010版的教材和考试，有了一些新变化，特别是结合2009年7月6日银监会的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的内容。考试的时间是120分钟，满分100分单选题90道，每道题0.5分，答对了得分，答错了不得分；多选题40道，每道题1分，都有两个或两个以上的选项是正确的，全答对了得分，否则不得分；判断对错题15道，每道题1分。145道题，在120分钟内完成，时间非常紧张。需要我们考生全面、熟练地了解和掌握相关的知识，并且能够快

5、速作答。下面，我们就开始讲个人理财概述。12页第一节、银行个人理财业务的概念和分类一、个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。个人理财的过程分为五个步骤：1评估理财环境和个人条件；2制定个人理财目标；3制定个人理财规划；4执行个人理财规划5监控执行进度和再评估二、银行个人理财业务概念：1个人理财业务的概念：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务（只能是代理，不

6、能是自营）个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢？举例：怎么填写汇款单？两年期存款的利息是多少？代售华夏基金公司的基金产品吗？我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢？2相关主体：个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等3相关市场：货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等12页【例题】在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系一、银行个人理财业务分类：个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：（师爷和掌柜的）1、向客户提供咨询，

7、属于个人理财顾问；区别于简单的产品介绍。客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。【例题】理财顾问业务的内容包括(　)。A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划D.保险规划E.退休规划综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。（1）理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。12页A.保证性：银行承诺固定收益，或最低收益；银监会规定，不能无条件承诺高收益。举例：稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率

8、B.非保证性：保本浮动、非保本浮动谁动了我的奶酪？举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%（注意预期两个字是必须的），收益根据新股上市后的交易状况决定。(2)私人银行：向高净