商业银行的暴利与危机论文

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1、试论商业银行的暴利与隐藏的危机小组成员：****************（******大学材料学院 ******专业） 内容提要：在充分的市场环境当中，商品价格的确定能听到不同意见，是好事。但现在，根据中国上市公司舆情中心的观察，当计价银行披露50%业绩增长之后，却再度引来外界质疑------银行跟实体经济之间的利润分配之不均衡，已经到了非常严峻的程度！ 关 键 词：商业银行、经济结构、暴利、利率 一、商业银行概述最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一

2、般为商人和进出口贸易商。人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。银行是经济中最为重要的金融机构之一。西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。公元前4世纪，希腊的寺院、公共团体、私人商号，也从事各种金融活动。但这种活动只限于货币兑换业性质，还没有办理放款业务。罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的机构出现，但较希腊银行业又有所进步，它不仅经营货币兑换业务，还经营贷放、信托等业务，同时对银行的管理与监督也有明确的法律条文。罗马银行业所经营的业务虽不属于信用贷放，但已具有近代银

3、行业务的雏形。人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行

4、的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远；商业银行在业务经营上具有优势。我国商业银行实行的是分业经营模式。为了适应我国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，2003年12月2

5、7日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》。新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改，规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”一、看待商业银行的暴利银监会最新统计显示，2011年全年，中国银行业净利润首破万亿大关，达到10412亿元。以13亿人口计算，银行等于从每个人手里赚走近800元纯利，日均获利28.5亿元。相较2008年5834亿元的利润计算，去年

6、1.04万亿的利润几乎已翻了一番。银行业不是不可以暴利，但在去年我国制造业盈利能力普遍下降的情况下，本该与实体经济生死与共的银行业却成为最赚钱的行业之一，其吸金能力甚至远超石油、烟草等暴利行业，实在令外人匪夷所思。那么，我们的银行暴利来自哪里呢？银行的利润为什么这么高？带来如此厚利的，究竟是银行自身的出色经营与金融创新，还是国内银行借助垄断地位对实体经济的“抽血吸髓”？中国银行业在过去数年间“超常规发展”的本质，究竟是市场化改革的立竿见影，还是垄断体系的自我循环？银行暴利的来源首先是透支民生发展成果。存贷款利差是银行经营收入和利润

7、的主要来源，数字显示，在我国商业银行利润中，“非利息收入占比19.3%”，换言之，“破万亿”的利润八成以上来自利差。据国家统计局报告，2011年我国CPI涨幅为5.4%，而目前银行的活期存款利率仅为0.5%，一年定期存款利率也只有3.5%,，储户实际存款为负利率。其次是透支经济复苏潜力。对企业来说，尽管几天前央行下调存款准备金率、释放流动性，但因去年以来基准利率逐级上浮、“稳健”货币政策基调未变。还有就是收费项的增加，2003年左右，银行收费项目仅300多种，现在却“增肥”成3000多种——7年，“胖”了10倍。改善公共服务、分享

8、垄断暴利的呼声鼓噪了N年，事实再次证明，企业不是慈善家，道德鼓呼或舆论谴责远不如公平机制有效。在2012年1月中央金融工作会议再次强调“银行业要服务于实体经济”之时，如何理顺自身与实业经济发展间的微妙联系，已成为高盈利光芒之后，中国银行业必须直面的