金融营销学期末复习资料

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1、...金融营销学（名词解释、单项选择、多项选择、简答题、论述题、案例分析）名词解释金融营销：指金融企业以市场需求为核心，通过采取整体营销行为，以金融产品和服务来满足客户的消费需求和欲望，从而为实现金融企业利益目标所进行的经营管理活动。市场营销：以促进和保护消费者与社会的整体利益为目的，在动态的经营环境中所进行的最大限度地创造和满足顾客需求的社会交换过程。金融营销的环境：金融企业生存和发展需要的、独立于企业之外的、对企业营销绩效起着潜在影响并约束其行为的各种外部因素或力量的总和。金融产品：金融企业通过精心设计的金融工具和与之相配套的金融服务向客户提供的以满

2、足其需要的某种运作理念。（金融产品=金融运作理念+金融工具+金融服务）金融客户：指使用金融企业所提供的金融产品与服务的个人或组织，即金融企业的服务对象。金融产品的分销渠道：指金融产品从金融企业转移到金融消费者的过程中所经历的市场通道，也就是金融产品和服务通过各种便利性手段和途径推向金融客户的过程。金融市场细分：指金融企业把整个金融市场的客户按一种或若干种因素加以区分，使得区分后的客户需求在一个或若干个方面具有相同或相近的特征，以便企业相应的采取特定的营销战略来满足这些客户的需要，以期顺利完成企业的经营目标。也就是说，企业经营者根据金融市场的某些细分变量（

3、即与消费者需求相关的特征因素）把整个市场划分为若干个不同的子市场，以利于金融企业根据自身的资源和能力选择服务对象、确定目标经营市场的过程。市场细分是由美国营销学者温德尔?斯密与1956年提出的。金融营销计划：是金融企业综合经营计划的重要组成部分，是企业营销工作的依据，也是协调企业有关各项工作、确保营销目标实现的重要方式。通常包括：①计划所应达到的营销目标，指已经量化的具体目标；②为实现目标的资源分配方案；③各相关部门的营销工作安排；④对实现计划目标情况的考证、奖惩办法；⑤费用预算与控制方法。金融市场调查：指在金融企业有目的、系统的收集与企业经营活动相关的

4、信息资料，并运用科学方法对其进行分析研究以及做出有效结论的一种营销活动，即金融市场调查是运用科学方法，对金融产品和服务有金融企业转移到客户过程中的全部经营活动的相关资料，进行系统地搜集、整理、分析和评估，为企业决策提供客观依据的一种活动。金融产品风险：指在人们从事金融产品的生产、流通、使用等过程中所面临的不确定性。第一章市场营销的目的在与使推销成为多余。——彼得.德鲁克（美）金融营销的主要特征：无形性、非歧视性、不可分性、易模仿性、专业性、风险性。金融营销的基本任务：金融信息管理、客户需求分析、开发金融产品、制定营销方略、提高服务质量、防范金融风险、提高

5、经营效益、确保社会稳定。......金融营销的作用：①金融企业重视营销管理既是金融市场发展的客观需求，也是金融企业面对竞争环境提高自身生存和发展能力的实际需要；②营销管理是金融企业管理发核心职能之一；③金融企业加强营销管理也是防范金融风险的需要；④我过金融业面对新的国际形势必须重视营销管理。市场营销的观念演变（论述题P24）：生产观念、产品观念、推销观念、市场营销观念、社会营销观念。金融营销的发展过程：排斥阶段、引入阶段、广告与促销阶段、友好服务阶段、金融创新阶段、服务定位阶段、系统营销阶段。金融营销的动因分析：①金融市场出现的激烈竞争成为金融企业推行营

6、销管理的内部动力（银行同业之间的业务竞争、银行与非银行金融机构之间的竞争、银行还受到非金融企业附属金融机构的挑战、金融业务的全球化趋势）；②顾客需求的多样化趋势是金融企业推行营销管理的外在动力；③科技手段的进步为金融企业推行营销管理提供了物质条件。④稀饭国家宏观经济环境的变化是金融企业推行营销管理的重要因素，其中重要的有以下两点(经济不景气，增长速度减缓；金融管制放松，活动空间增大)。第二章金融营销环境分析的特征：层次性、整体性、变化性、复杂性。环境机会：指企业能取得竞争优势和差别利益的营销机会。环境威胁：指在营销环境中对金融企业不利的趋势。在金融营销实

7、践中，威胁有时可以转化为机会。环境威胁的应对策略：干预策略、改变策略、转移策略。第三章金融客户的分类：①按金融交易主体划分：个人或家庭、工商企业、政府、金融企业与机构投资者、事业单位与社会团体；②按交易需求划分：头寸需求者、筹资者、投资者、套利者、保值者、信用中介者、投保者、经记者；③按金融交易量划分：大户、散户。金融客户行为的影响因素：需求与动机、认知、职业、年龄、文化与亚文化、社会阶层、参照群体、社会角色、家庭。金融客户的需求特征：理智性、衍生性、诱导性、替代性、波动性。金融客户的需求分为三种：①资金供给者，期望投资获利、保值增值、保险、套利等；②资

8、金需求者，期望以低成本获取资金的使用权；③交易中介人，期望促成交易、获取佣金等。