《利率与利率理论》PPT课件

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1、第三章利率与利率理论8/23/20211货币信用金融机构货币货币制度信用：行为信用工具：载体利息与利率：价格金融市场：场所商业银行中央银行政策性银行非银行金融机构货币金融学内容（横向线）8/23/20212第一节利息及其计算第二节利率体系第三节利率的决定第四节利率的功能第五节利率管理体制改革第三章利率与利率理论8/23/20213第一节利息及其计算一、利息的定义二、利息的计算三、我国金融机构的计息与结息规则8/23/20214一、利息的定义（interest）利息，是指信用活动过程中，债务人支付给债权人

2、的超过本金的部分，它是本金之外的增加额。以钱生钱8/23/20215二、利息的计算单利对本金所获得的利息不再计息I=P·r·nS=P(1+r·n)其中：I利息；P本金；S本利和；r利率；n借贷期限例：本金100，年利率20%，2年后本金和：100×（1+0.2×2）=140复利对本金所获得的利息重复计息（利滚利）I=S-PS=P·(1+r)n例：本金100，年利率20%，2年后本金和：100×（1+0.2）2=144（一）单利与复利8/23/20216FutureValue(U.S.Dollars)思考

3、：单利和复利，哪个更能反映利息的本质特征？8/23/20217终值，反映了按复利计息的资金的未来价值，即本利和。现值，是指未来金额的现在价值，把未来价值折算成现值的过程称为贴现。（二）现值与终值8/23/20218三、我国金融机构的计息与结息规则（一）存款的计息与结息规则（二）贷款的计息与结息规则8/23/20219人民币存款利率表项目年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期0.36（二）定期1.整存整取三个月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.602.零存整取、整存零取、存

4、本取息一年1.71三年1.98五年2.253.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.17三、通知存款一天0.81七天1.35日期：2008-12-23事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款是对公客户与银行签订协定存款合同，双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期利率计付利息，超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。一般银行只会跟有大额存款的客户做协定存款。个人存款不适用。不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款

5、8/23/202110人民币贷款利率表项目年利率%一、短期贷款六个月（含）4.86六个月至一年（含）5.31二、中长期贷款一至三年（含）5.40三至五年（含）5.76五年以上5.94三、贴　现以再贴现利率为下限加点确定日期：2008-12-238/23/202111第二节利率体系一、利率的定义二、利率的种类三、利率体系8/23/202112一、利率的定义（interestrate）利率又叫“利息率”，是衡量利息高低的指标，是一定时期内利息额同本金的比率。利率＝利息/本金8/23/202113◎按利率用途

6、：存款利率、贷款利率◎按是否扣除通胀：名义利率、实际利率◎按融资期限内是否可调：固定利率、浮动利率◎按利率形成：法定利率、公定利率、市场利率二、利率的种类8/23/202114存款利率，是指客户在银行和其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。贷款利率，是指银行和其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。存贷利差：不同国家不尽相同，有的4~6个百分点，有的2~3个百分点，我国长期偏低，近几年有扩大之势。1．存款利率与贷款利率8/23/202115时间存款利率贷款利率利差调整前10.9812.

7、061.081996.05.019.1810.981.801996.08.237.4710.082.611997.10.235.678.642.931998.03.255.227.922.701998.07.014.776.932.161998.12.073.786.393.151999.06.102.255.853.062002.02.211.985.313.332004.10.292.255.583.33我国1年期存贷款利差的变动情况8/23/202116时间存款利率贷款利率利差2006.04.29

8、2.255.853.602006.08.192.526.123.602007.03.182.796.393.602007.05.193.066.573.512007.07.203.336.843.512007.08.223.607.023.422007.09.153.877.293.422007.12.214.147.473.332008.09.164.147.203.062008.10.093.876.933.062008.10.303.