《商业银行经营学》期末复习重点

《《商业银行经营学》期末复习重点》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第一章商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。1，商业银行的性质特点：1商业银行具有一般的企业特征（拥有自有资本，大部分来自股票发行；独立核算，自负盈亏；目标是利润最大化）2内容：是经营货币资金的金融企业。3对象：是面向工商企业、公众及政府经营的商业性金融机构。2.第一家股份制银行，英格兰银行3，商业银行的模式(1)英国式融通短期资金模式，分业经营，以短期商业性贷款为主。(2)德国式综合银行模式，混业经营，提供长短期商业性贷款，直接投资于企业股票与债券。4.商业银行的功能调支金

2、，信信风调资金，新信封信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理5.商业银行的创立条件（1）经济条件：人口众多，流动量大；人口数量增长快，高收入者占比上升快，以中年为主；生产力水平高；工商企业多且经营良好；交通发达。工交人生公交人生（2）金融条件：信用文化好，信用制度健全；经济货币化程度高；金融市场发达；金融机构竞争激烈；良好的政策环境。货金信竞策霍金新精测6.创立商业银行的程序：申请登记、招募股份、验资营业7、商业银行的组织结构体系：（1）决策系统：股东大会、董事会及其以下各种委员会。（2）执行系统：总经理、副总经理及各业务职能部门。（3）监督系统：监事会（4）管理系统

3、：经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际业务管理8.商业银行体系及主要类型：（1）按资本所有权划分：国有控股的商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制银行（福建兴业银行）（2）按业务覆盖地域划分：区域性、全国性、国际性银行（3）按能否从事证券业务和其他业务划分：德国式全能银行（能从事证券保险股票）英国式全能银行（能从事证券，不能从事保险股票）美国式职能银行（只从事银行业务。我国）（4）按组织形式划分：①单元制银行（优点：有利于自由竞争；有利于银行与地方政府协调，适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务；有独立性和自主性，经营灵活性大；有利于中央银行货币政策执行）（

4、缺点：不利于银行发展，限制业务发展和创新活动；资金实力弱，抗风险能力差；削弱银行竞争力）②分行制银行（优点：有利于吸收存款，扩大资本总额和经营规模，取得规模效益；便于使用现代化管理手段和设备；有利于资金调剂，减轻风险；有利于国家控制和管理；有利于提高银行竞争实力。）（缺点：垄断；内部层次多，管理难度大）1③持股公司制银行（优点：扩大资本总量，增强银行实力，提高抵御风险和参与市场竞争的能力。）（缺点：容易形成垄断，限制经营的自主性，不利于创新活动）9.商业银行的经营目标安营流暗影流（1）安全性：要求：合理安排资产规模和结构，注重资产质量提高自有资本在全部负债中的比重。必须遵纪守法，合规经营

5、。（2）流动性（3）营利性宗旨：围绕流动性加强经营管理，增强资金实力，提高服务质量。提高流动性来解决安全性和营利性的矛盾。经济扩张时侧重营利性，过度膨胀时侧重安全性。（扩营过安）第二章一、银行资本金的构成：12341.普通股和优先股：优先股的特性：杠杆资本比例到期1可减缓普通股股价与收益比例的下降2无到期日，不存在偿债压力3资本成本较低4可提高银行财务杠杆作用2.资本盈余（资本公积）和留存收益（内源资本）资本盈余：溢价发行时的差额、银行资本的增值部分、捐款留存收益：指动用的银行累计税后利润，盈余公积和未分配利润。取决于银行盈利性大小（正）、股息政策（反）、税率（反）、使用留存的程度（

6、反）3.债务资本：资本票据和债券资本票据：7-15年债券4.其他来源：储备金二、5.银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。（1）资本数量的充足性：稳健型银行家保持更多资本，反之（稳多风少）。适度而非越多越好。（2）资本结构的合理性：核心资本（普通股，优先股，资本盈余，留存收益，可转换资本债券，补偿准备金）、附属资本（未公开储备、重估储备、普通贷款准备、长期次级债券、混合性债务工具）。静态：债务资本与股权资本的比例关系。动态：为降低融资成本，增强融资灵活性，增加资本或调整其资本构成。贷款需求不足，存款供给充足时，增加附属资本，

7、反之。（存供足时加附）村公祖师加氟6.资本充足率＝合格银行资本÷风险资产额＝（核心资本+附属资本）÷（表内风险资产+表外风险资产）＞8%7.巴塞尔协议p478.银行的资本管理与对策：（1）分子政策：提高商业银行的资本总量，改善和优化基本结构。①内源资本策略：增加盈余留存。内源资本的支持力与银行资本要求成反比2②外源资本策略：提高核心资本，发行股票（2）分母对策：优化资产结构，降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重。同时加强表外业务