程祖伟、韩玉军《国际贸易结算与融资》第六章国际贸易信贷实务

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1、普通高等教育“十五”国家级规划教材21世纪国际经济与贸易系列教材国际贸易结算与融资SETTLEMENTANDCREDITOFINTERNATIONALTRADE程祖伟韩玉军编著黄卫平审中国人民大学出版社1第六章国际贸易信贷实务重点问题第一节国际贸易信贷概述第二节国际贸易短期信贷第三节国际贸易中长期信贷第四节出口信用保险提要关键术语思考题2发展经济学重点问题●国际贸易信贷的种类及功能●出口信贷的含义与基本类型●出口信用保险3发展经济学第一节国际贸易信贷概述一、国际贸易信贷的总体概念从总体上来看是泛指一切为开展或支持国际贸易而进行的各

2、种信贷活动、信用担保或融通活动及出口信用保险活动，包括进、出口商相互间为达成贸易而进行的资金或商品信贷活动，银行及其他金融机构、政府机构或国际金融机构为支持国际贸易而进行的资金信贷活动，银行及其他金融机构为支持贸易信贷而进行的信用担保或融通活动，以及各国政府机构或银行等为支持本国出口而进行的出口信用保险活动等等。在本书中，我们是把国际租赁活动视作一种特殊的贸易方式，直接归入了国际贸易方式的概念范畴之中去;同时又把无追索权买断债权的保付代理和包买票据等业务看做不同于传统的有借有还的贸易信贷业务，而另外视为一种新型的贸易结算—融资服务方

3、式。4发展经济学第一节国际贸易信贷概述二、国际贸易信贷的功能1.资金或商品信贷可由进、出口商相互之间提供资金或商品信贷，银行及其他金融机构、政府机构或国际金融机构等向进出口商提供资金信贷，为促进国际贸易提供支持。这是国际贸易信贷的基础功能，以下两项功能均是在这一基础功能之上派生出来、服务于这一基础功能的。2.融通或信用担保可由银行或其他金融机构通过为客户提供各种融通、票据保证或信用担保等服务，为贸易中的各种信贷业务、以及保付代理和包买票据等新型的贸易结算服务业务等提供支持。3.出口信用保险可由政府的专门机构通过对战争、动乱、没收、货

4、币不可兑换等各种国家风险、以及有关商业风险提供特别保险，为贸易中的信贷、融通或信用担保业务、以及保付代理和包买票据等新型的贸易结算服务业务等提供全面支持。5发展经济学第一节国际贸易信贷概述三、国际贸易信贷的官方专业银行和非银行金融机构1.美国主要有进出口银行、海外私人投资公司和商品信贷公司2.英国主要有皇冠代理银行和出口信贷担保局3.德国主要有出口信贷银行、复兴信贷银行和出口信贷保险公司4.法国主要有法兰西银行、外贸银行和外贸保险公司5.日本主要有输出入银行、海外经济协力基金组织和通产省下设的出口保险科6.加拿大则是有经济发展公司6

5、发展经济学第二节国际贸易短期信贷一、国际贸易短期信贷的概念通常把借贷期限不超过一年的国际贸易信贷称作国际贸易短期信贷。根据提供信贷主体的不同可将国际贸易短期信贷分为商业信贷和银行信贷两大类。根据信贷标的物的不同又可将国际贸易短期信贷分为商品信贷和货币信贷两大类。7发展经济学第二节国际贸易短期信贷二、国际贸易的短期商业信贷（一）预支信贷（二）赊账信贷1.公司信贷（CorporationCredit）/记账信贷（OpenBookAccountCredit）方式2.票据信贷（BillCredit）方式3.信用证信贷方式4.“D/P，T/R

6、”信贷方式8发展经济学第二节国际贸易短期信贷三、国际贸易的短期银行信贷（一）对出口商的短期银行信贷1.无抵押订单贷款2.出口储备货物抵押贷款3.T/R信贷4.打包放款5.出口押汇6.异国存储货物抵押贷款7.票据信贷（1）承兑信用额度（2）贴现（3）押款9发展经济学第二节国际贸易短期信贷（二）对进口商的短期银行信贷1.无抵押营运贷款2.提供信用证融资额度3.进口押汇4.T/R信贷5.票据信贷（1）承兑信用额度（2）汇票担保（3）贴现10发展经济学第三节国际贸易中长期信贷一、国际贸易中长期信贷的概念人们通常把借贷期限在一年以上的国际贸易

7、信贷称作国际贸易中长期信贷。分为:出口信贷国际金融组织贷款国际商业银行贷款二、出口信贷出口信贷是指市场经济国家为支持和推动本国商品特别是大中型机电设备或成套设备等资本类商品的出口贸易，在出口国政府的支持下，由该国的出口信贷管理机构、专业银行及商业银行向本国出口商或外国进口商或进口商银行提供的各种中长期优惠性贸易专项贷款。出口信贷有着多种不同的类型，诸如卖方信贷、买方信贷、政府贷款、混合贷款、信用限额等等。11发展经济学第三节国际贸易中长期信贷出口信贷有以下一些特点:（1）贷款的用途被严格限定。通常要求用于购买贷款国生产的资本类货物（

8、一般规定出口商品的价值构成至少要有50%以上是由提供贷款国制造的）。（2）贷款的期限较长，一般为分期偿还:贷款期限多为1～5年，甚至有长达30年以上的。（3）贷款金额的起点较高。不同出口国及其对不同进口国提供出口信贷金额的起点各不相同