让合规成为职业的主旋律

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1、让合规成为职业的主旋律　　合规是孟子的“不以规矩，无以成方圆”，也是白居易的“仁圣之本，在乎制度而已”。作为银行金融机构的生命线，合规是安全和专业的保障，是规避风险的港湾，农商银行要想实现高质量发展，合规操作、合规经营起着至关重要的作用。如何将合规理念固化于制、外化于形、内化于心，需要我们通过立规、学规和循规来切实筑牢合规堤坝。　　合规先“立规”　　俗话说“不破不立，破而后立”，规章制度就是标尺，是一切管理的基础，要制定一套科学的合规管理制度，提高合规制度化管理水平，抓好合规文化建设的着力点。首先，要做到“因域而立”。不同地域的合规属性和措施在细

2、节上会有所差别，因此要抓住区域热点和发展差异性，才能更好地把握内控主动，增强风险管理能力。各行社可以引进全面风险防控系统，加强风险识别、管控力度，及早预警，提前防备，对系统相关科技风险、资金业务流动性风险、市场声誉风险等，纳入全面风险防控体系。其次，要做到“科学而立”。要明确职责，按照权责分配，将各项工作职责落实到各个部门，再细化落实到每个责任人，确保各条线、各岗位的员工能够坚守合规操作。　　要通过排查信贷业务、存款业务、现金出纳等基础性环节，明确合规细则的实用性和适用性，落实内控与合规风险防范措施，对存在的制度缺失、执行偏差、行为失范等问题进行

3、及时改进，将风险扼杀在萌芽状态下。再次，要做到“贯穿而立”。要将合规贯穿于全体员工日常工作中的每一个细节，每一项流程，认真剖析金融机构违法违规行为的成因，以业务看制度、以基层看上级、以行为看操守，持续完善法人治理、风险防控、业务经营、授权授信、绩效考核、岗位考评等机制，建立合规经营、提升风险防控水平的长效机制，让员工在严密的制度网下无从违规，真正做到“全员操作合规、全程运营合规、全面管理合规”。　　合规重“学规”　　合规不是经验主义，以老习惯代替制度和纪律，以致有章不循，违规频发。合规是一种团体精神，只要有一个人落下，意志力瓦解，心存侥幸心理，那

4、么这个团体迟早是会出问题的。我们要通过提升认识和践行合规操作，抓好合规文化建设的关键点。首先，要加强宣传促合规。通过“合规操作、合规经营”的宣传，宣讲活动的重要性和意义，交流好的经验和做法，在全行初步形成“合规创造价值”的经营管理理念，使全员树立“合规人人有责”　　“合规从我做起”等意识，将合规理念植根于员工心中。其次，要夯实培训重合规。以多样化的形式丰富合规培训，如外派培训、内训师授课培训、常态化学习培训、体验式警示教育等培训形式，组织员工深入学习相关制度办法，通过讲典型案例、风险提示和热点问题，注重培训的综合性、系统性、专业性、实用性，促使全

5、员能结合本职工作，对照岗位职责，不断学习新的法律法规、规章制度以及业务知识，增强对合规的敬畏感，以适应岗位要求。　　再次，要注重实践育合规。将合规文化融入企业发展文化之中，通过开展各类活动，如合规知识竞赛、合规主题演讲、合规征文比赛等活动，推动全员自觉合规、主动合规。只有通过将学习和实践紧密结合，才能让员工在工作中坚持合规操作，才不至于违规后还不自知，才能摒弃凭感觉办事、凭感情办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。　　合规必“循规”　　正所谓“循规一日易，守制千日难”，合规文化建设，需要不断的磨合锤炼，更需要高标准的执行力和长久坚持的定力，要不断培

6、养员工良好的职业道德和行为操守，抓好合规文化建设的约束点。首先，要强化合规监督。　　农商银行要由过去的“泥腿子、土八路、游击队”逐步走向合规，强化合规监督是关键。合规监督检查要创新手段，通过推广使用非现场稽核管理系统，切实改变以往稽核方式和手段，努力提高稽核效率。对重点领域、重点人员、重点部门等事项加大稽核力度，切实从多维度、多方位掌握基层网点业务发展现状和内部管理情况，通过查漏补缺方式防范内控风险，促进合规常态化。　　其次，要树立敬畏意识。作为银行从业人员，要对相关法律法规、规章制度心存敬畏，坚持合规操作，依法依规办事，达到“惧则思，思则通微；

7、惧则慎，慎则不败”的良性循环。要把守法律、守规矩、守纪律、守正义作为自己的底线，在合规的边界区踏踏实实干好自己的本职工作。例如：锁好章，退好屏，管好密码和凭证，认真办理每一笔业务，谨慎审核每一张票据，不少一分钱，不漏一个章等。再次，要做到违规必究。对各种违规行为采取零容忍的态度，对违规事件发现一起、处理一起，将合规纳入全年绩效考核，通过从严监督考核，使员工明白合规的重要性，进一步促使员工严格岗位制约，规范操作流程。只有不疏忽每一步，才能规避金融漏洞和风险，减少苗头和隐患，保护好自己和客户的权益。　　对农商银行而言，合规不仅是从上到下的“其令必行”

8、，更应该是上下凝聚一心的思想觉悟。合规，它需要我们时刻保持清醒的头脑，不断磨练自己的意志，抵制贪欲和诱惑，杜绝心软和情面，摒弃放任和侥幸