小额贷款公司风控标准1

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1、小额贷款公司风控标准一、借款人资格借款人应为我公司的目标客户，为中国合法居民，近期征信无严重逾期，无犯罪案底，无不良嗜好。同时业务人员应当说明客户来源，对于以下几类人群应当谨慎，部分直接拒绝。1、客户本人、配偶在人法网有被执行信息2、客户本人、配偶的征信报告在半年内有三个2、两个3、一个73、客户本人、配偶或直系亲属做民间借贷，并且在公司中担任领导岗位4、客户本人、配偶从事非法职业，如毒品、赌博、非法传销、“三陪”公关等5、客户本人、配偶有不良品德、不良嗜好、负债过高等特征6、客户本人、配偶从事股票、期货、期权等金融衍生品交易7、客户社会背景复杂8、解放军武警部队的士官及士兵

2、，在一线部队任职的军官9、无固定工作人群10、在我公司有老账未清，故意拖延的11，申请人生意或工作单位不在郑州的。12，申请人夫妻正在办理离婚手续，财产分割不清的。13，申请人本人或者家庭成员有重大疾病的。14，申请人在民间用的有高息贷款且未偿还的。15，申请人资产与收入不匹配的。16，申请人已经移民的。二、借款人提供借款资料（1）、身份证明：二代身份证（风控人员查看原件，验明真伪）（2）、户籍证明：户口簿（风控人员查看原件，验明真伪）（3）、婚姻证明：单身证明、结婚证、离婚证（离婚协议、析产）（风控人员查看原件，验明真伪）（4）、抵押物证明：房产证、车辆登记证发票（风控人员

3、查看原件，验明真伪）（5）、工作证明：工资条或营业执照（风控人员会上门考察，核对地址，公司名称，借款人提供资料的真伪）（6）、住址证明：租赁合同，房本。（风控人员会上门考察，核对地址，借款人提供资料的真伪）（7）、征信报告：（近期如有严重逾期拒绝）（8）、收入证明：（9），相关合同，协议（风控人员查看原件，验明真伪）（10）流水，对私必须提供，对公看情况。（对流水风控人员要逐笔核对，对于整存整取的款项不计入收入，即存即取的款项不计入收入，明显不正常的大额存入不计入收入，）（11），如有特殊情况需向风控人员说明。以上资料借款人需提供真实的，如果发现虚假资料直接拒绝。三，实地考察

4、我公司信审人员会去客户家中及生意场所实地考察，沟通，客户所提供资料应与风控人员所见情况相符，申请人可以清晰的阐述所借资金用途，家中应有生活痕迹，有物品可证客户确实在此房中生活，否则将不予以通过，如发现客户家中有赌博用具，非法音像制品，和其他社会闲杂人员（例如其他公司的催债人员）在场，直接拒绝。四、贷款产品特定资料（一）全款房抵押客户夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、抵押房产房产证（二）房产二次抵押客户夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、抵押房产房产证、房屋登记簿、借款合同（抵押合同、还款计划）、近半年还贷流水、征信报告（三）全款车质押车辆登记证、行驶证、购车发票、保险单、购置税本（

5、四）按揭车质押车辆行驶证、购车合同、购车发票、保险单、购置税本、近半年还贷流水五、借款金额借款人提出借款金额后，需经信审会评议通过。借款金额应为：1，全款房抵押贷款额度=房产评估价值的70%2，房产二次抵押贷款额度=房产评估价值的70%—银行贷款余额3，全款车质押贷款额度=车辆评估价值的50%4，按揭车质押贷款额度=车辆评估价值的50%—银行贷款余额六、追加信用贷款客户资质要求1，还款来源，客户的还款来源真实、可证，回款期在还我公司借款之前。2，借款用途，客户借款用途明确，用于经营性周转，或者用于与现在工作相关的投资。3，稳定性，如客户在郑州有稳定住所，且工作稳定（例如公务员

6、）经信审会评议通过后可追加适当额度。1，征信情况，客户银行贷款，需查看客户在银行的借款情况，查看各笔贷款的还款期限，是否与我公司的还款期限重叠，如无，经信审会评议通过后可追加适当额度。否则不予追加。2，家庭，需供养的人数，客户家庭的稳定性，家庭不和睦的不予追加3，客户从事该行业年限，特殊行业还应考虑客户的专业资质。（例如古玩玉器）7，如抵押物为房产，还应考虑该房产是否为申请人的唯一住房，如出现问题，变现有无难度。