理财营业部新员工入职培训之《风险控制与禁言禁行》试题及答案

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1、《风险控制与禁言禁行》试题&答案一.不定项选择题（2*10=20分）1、风险的特征不包括（B）A.客观性B可消除性C.不确定性D.可测性2、P2P平台的三大风险不包括（C）A.政策风险B.平台风险C.汇率风险D.信用风险3、下列不属于金融市场的风险的是（D）A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.财务风险4、汇中P2P风险控制不包括哪个（D）A.专业团队B.三方信审益博睿C.还款准备金D.预期控制5、分期等额本息还款方式的优点不包括（C）A.还款压力小B风险相对较低C.违约成本小D.每期还款额度相同6、还款风险金的作

2、用是（D）A.为公司经营支配B.防止经营性风险C.赔偿罚款D.保障客户资金安全7、整个P2P模式中，属于贷中流程的是（AC）A.资金的分散投资B.资金的兑付或保障金代偿C.金账户撮合交易D.借款人回款管理&资金双向打散的优点在于（ABC）A.小额违约可能性小B.投资高度分散C.集体违约概率小D.贷款额度小，违约成本高9、金账户系统的特点是（ABC）A.资金出借速度提升B.投资标的明确，去向清晰C.汇中无法形成资金池D.隐蔽，不易调查10、大成律师事务所作为公司战略合作伙伴的意义在于（ABCD）A.保护投资人利益B.保护

3、借款人利益C.鉴证债权真实有效性D.保障平台合规经营二填空题⑴14“4分）Is风险的三个主要特征是不确定tt、可测性、客观性。2、风险的控制手段有两种,圭动図控是降低风险发生的频率,被动风控是减少风险发生后造成的损失。3、在汇中P2P风险控制当中，有三家外埠机构提供支持：普华永道会计师事务所为我们提供数据审计服务,大成律师事务所为我们提供法律服务,益博睿（或益百利）为我们提供信用审核服务。4、汇中财富在借款人调查时需要核实的资料有二收入证明、就职单位证明、信用报告、各类资輕明等五项材料作为数据支撑。5、汇中P2P模式三

4、方托管的资金平台是上海富友支付服务有限公司。三.问答题（50分）1、请解析汇中财富直接对接模式（10分）1）汇中财富的直接对接模式是国内最合规最安全的P2P资金对接平台（2分L2）平台由富友支付运作，富友支付是由央行批设成立的平台，受到国家监管（2分L3）该平台有两个端口，一边对接贷款端，一边对接理财端（2分L4）理财者在平台上开设账户，将自己的投资资金托管在平台上（2分L5）平台识别投资资金之后，将该信息与借款需求进行撮合,并由银行直接将客户资金按照撮合结果拨付至借款人账户，而后形成记录，最终完成债权的直接对接（2分

5、L2、六句话讲汇中P2P理财模式（20分）1）借款人有信用、有还款能力和资金需求,通过严格的信用审核和和风险评估，提出借款申请（3分L2）出借人有闲散资金通过汇中财富提出出借咨询服务（3分］3）出借人和借款人通过第三方支付平台富友金账户实现撮合交易,最大限度保证出借人资金安全（3分L4）借款人的借款协议达成后，按月分期偿还本金和利息（3分丄5）出借人到期后，通过第三方支付平台富友金账户收回资金（3分L6）汇中财富为出借人提供岀借咨询服务,出借人直接和借款人达成借款协议，整个过程中汇中财富不接触出借人资金，是创新型第三方

6、理财机构（5分L3.简析汇中P2P模式的几大亮点（20分）1）三大信审中心，跨区域管理平台，两大政策研究中心,璋准把握市场动态（3分'2）小额分散风控原理，最大限度降低风险（3分'3）还款风险金补偿出借人可能存在的潜在回款损失（3分L4）第三方富友平台资金托管，直接对接模式,资金双向打散循环出借，保证资金安全的同时也保证资金效益最大化（5分L5）益博睿第三方信审加入（3分'6）三年100%兑付（3分L