徽商银行集团客户风险预警管理暂行办法

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1、徽商银行集团客户风险预警管理暂行办法第一章总则第一条为规范本行集团客户风险预警管理，提高对集团客户的风险管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《徽商银行法人客户统一授信管理办法（试行）》及《徽商银行集团客户授信业务风险管理办法（试行）》等有关规定，制定本办法。第二条本办法所称集团客户风险预警是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移

2、资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性等因素进行风险提示。第二章职责分工第三条总行风险管理部职责（一）负责拟定集团客户风险预警管理办法；（二）配合开发、维护集团客户风险预警系统；（三）负责发布集团客户风险预警提示；（四）负责协调、指导、评估、监督集团客户风险预警执行情况；（五）负责向管理层提交集团客户授信业务风险状况分析报告。17第四条分行风险管理部职责（一）负责落实专人对集团客户风险的监测、预警工作；（二）负责集团客户预警信息的收集、分析和报

3、告工作；（三）负责发布所辖范围集团客户风险预警提示；（四）负责监督落实集团客户预警的风险化解措施。第五条总、分行公司银行部负责牵头组织集团客户营销方案及授信额度申报工作，对集团客户整体测算授信控制总量。第六条总、分行授信评审部负责集团客户授信额度的审批，配合同级风险管理部做好集团客户风险预警管理相关工作。第七条科技信息部门负责集团客户风险预警系统开发和维护，为业务部门和管理部门提供技术支持和科技保障。第八条集团客户管理行职责集团客户风险预警管理实行管辖行、主办行、成员行联动，共同防范集团客户风险

4、。（一）管辖行职责1、负责组织调查和梳理集团客户成员单位；2、负责组织对集团客户的日常管理及相关信息的收集、整理、发布；3、负责在行业分析的基础上撰写集团客户风险分析报告；4、负责监督落实集团客户预警的风险化解措施；5、负责对集团客户风险预警事项进行反馈。（二）主办行职责171、负责建立集团客户授信额度管理台账，掌握和监控集团整体额度使用情况；2、负责对集团客户进行日常管理，及时向管辖行报送相关信息；3、负责与管辖行、成员行沟通集团客户授信后管理情况；4、负责分析集团内部关联交易和资金流向，找出

5、潜在风险点，定期撰写集团客户贷后检查报告；5、负责对集体客户总体进行风险预警，将预警信息上报管辖行和相关管理部门；6、负责落实所辖范围集团客户预警事项的风险化解措施。（三）成员行职责1、负责将管户集团客户成员单位授信额度的使用情况录入信贷管理信息系统；2、负责跟踪了解集团客户成员单位授信后出现的新情况，并向主办行及管辖行报告；3、负责对集团客户成员单位进行日常管理，及时向主办行及管辖行报送相关信息；4、负责对管户集团客户进行风险预警，将预警信息上报管辖行和相关管理部门；5、负责落实所辖范围集团客

6、户预警事项的风险化解措施。第三章风险预警级别17第九条根据风险程度，风险预警级别划分为:轻度风险预警（黄色预警）、中度风险预警（橙色预警）和高度风险预警（红色预警）。第十条轻度风险预警（黄色预警）是指对存在各类有可能危及贷款安全因素的集团授信进行预警。第十一条中度风险预警（橙色预警）是指对存在各类比较严重危及贷款安全因素的集团授信进行预警。第十二条高度风险预警（红色预警）是指对存在各类严重危及贷款因素的集团授信进行预警。第四章风险预警方法第十三条集团客户风险预警方法主要是通过定量和定性分析相结合

7、、现场和非现场检查相结合的方式进行。第十四条定量分析是采用量化财务指标对集团客户信用风进行定量分析，对于不同行业采用不同标准。（一）财务指标主要从客户的资产负债、盈利能力、流动性和资金流量情况等四个方面考察。财务数据的来源为企业财务报表，包括借款主体报表和集团公司合并报表。可以依据经验和自身判断对报表进行合理调整，并对调整原因加以说明。（二）根据本行公司类信用评级操作说明标准选定集团客户所属行业。对于多元化经营的集团客户，按其主要业务收入来源进行选择。过度多元化经营以及没有主业的集团客户，可直接

8、对该集团的授信进行黄色预警。17第十五条定性分析是利用定性风险预警信号对集团客户风险进行定性分析，对定量指标不能反映的风险进行识别、映射（集团客户风险预警信号详见附件）。第五章风险预警流程第十六条风险预警流程主要包括预警信息监测、风险分析和预警、预警信息反馈、预警事项处置与后评价。第十七条预警信息监测主办行、成员行通过现场和非现场检查（包括信贷管理信息系统、人民银行系统、同业及相关媒体报道等渠道）的方式监测集团客户风险预警信息。第十八条风险分析和预警（一）对收集的信息进行合理的综合分析，并对照风