证券股份有限公司融资融券客户征信管理办法

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1、XX证券股份有限公司融资融券客户征信管理办法第一章总则第一条为了防范公司融资融券业务的客户信用风险，加强信用管理，提供授信依据，根据《证券公司融资融券业务试点管理办法》、《证券公司融资融券业务试点内部控制指引》、《XX证券股份有限公司融资融券业务试点管理办法》以及中国证券业协会、证券交易所、中国证券登记结算公司的有关规定，制定本办法。第二条本办法所称征信是公司在向客户融资、融券前，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，并据此就客户的资信状况进行全面的分析和评价。第三条征信工作由征信调查、征信评分、信用等级评定、授信额度测算四部分组成。第四条征信坚持客观公正、实事求

2、是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的办法。第五条木办法适用对象为中请融资融券业务的个人客户与机构客户。第二章征信调查第六条征信调查是征信工作的起点，所获得的每一项信息是征信评分的重要依据，直接影响客户的信用等级评定。第七条征信调查包括客户资料的收集、审查与沟通交流等内容。第八条客户资料是在受理客户申请时，要求客户提交的资料，是对客户基本情况、财产与收入状况、诚信情况等进行说明与证实的书面文件。第九条客户提交资料由必须提交与选择提交两类组成。第十条沟通交流是指通过审荐人与客户、信用交易部征信调查岗与客户沟通、交流，对客户的情况（包括但不限于基本情况、财产与收入状况、证券投资情况、

3、风险偏好、诚信情况、实际需求等相关信息）进行全而了解，由此获取的信息作为客户提交资料的补充。第十一条征信调查阶段所获取的信息应以书而和电子方式予以记载并保存，营业部审荐人负责客户提交资料的搜集与初审，负责与客户沟通、交流，并对征信调查的结论出具推荐意见，以书面形式记载在《融资融券业务中报审批表》内，依次提交给营业部客户服务负责人、营业部负责人审核。通过审核的客户资料及表单交由网点信用账户管理岗负责电子文档的录入、提交与保存。第三章征信评分第十二条征信评分是指依据征信调查形成的客户信用资料，对申请融资融券业务的客户评定信用分值。第十三条客户征信评分采用百分制，设若干评分因子，根据评分

4、标准对每项因子评分，累计分值即客户的信用分值。评分因子明细及评分标准由公司信用交易部制订。第十四条征信评分由基础评分与附加（减）评分组成，基础评分满分100分。第十五条基础评分低于60的，不进行附加（减）评分。第十六条征信评分所考察的内容包括：基本情况、信用情况、财务情况和证券投资情况。基本情况考察客户身份状况、机构简况、经营管理素质等可能导致信用风险的基本因素。主要考察指标有个人客户的年龄、职业，机构客户的成立时间、规模、股东实力及支持情况、机构管理层的稳定性、投资管理团队的投资管理经验、稳定性等。信用情况考察客户的金融机构信用记录及社会信用的诚信情况，评价客户的违约风险。主要考

5、察指标有中国人民银行或其他资信机构的信用评估（级）报告;监管机构、沪深证券交易所、登记结算公司的处罚记录；历次融资融券合同期内追加担保物是否及时足额情况、强制平仓记录次数及严重程度等。财务情况考察客户的财务与收入状况，评价客户债务偿还能力。主要考察指标有个人客户的收入情况、负债情况、A股市场之外其它金融资产（包括银行存款、B股、港股、基金、期货权益及债券、黄金、理财产品（计划）等资产）、其它资产，机构客户的资产负债率、速动比例、现金流动负债比例、净资产收益率、盈余现金保障倍数、流动资产周转率、主营业务平均增长率、净资产平均增长率等。证券投资情况考察客户证券投资经验及风险偏好，评价客

6、户的证券投资能力及风险承受能力。主要考察指标有投资年数、资产规模、持股结构、账户日收益率波动率、年化收益率、换手率、账户日均证券市值与账户资产总值比等。第十七条征信评分工作由公司信用交易部征信调查岗负责，征信调查岗应当严格遵照征信评分标准给客户评分，准确计算客户的信用分值。第四章信用等级评定第十八条信用等级是对客户偿债能力、违约概率进行综合评价后的直观结果，客观体现客户的资质。第十九条客户信用等级评定的依据为征信评分所得的信用分值。第二十条客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、级、BB级、B级、C级和D级8个风险递增的级别，客户信用等级评定标准如下：信用等级特征描述征信分值AAA

7、极佳91（含）及以上AA优秀85-90A良好80-84BBB较好75-79BB一般70-74B可接受65-69C慎贷60-64D不可接受60以下第五章授信额度的测算第二十一条最高授信额度是融资融券委员会审批决定，实际授信额度由信用交易部审定。第二十二条最高授信额度根据客户的金融资产情况和信用等级确定。其中机构客户的金融资产为最近3年经审计的财务报表的货币资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期的投资和可供出售的金融资产的平均值。实际授信额度根据客