银行基层网点转型问题

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1、XX建行基层网点转型问题笫2章基层网点现状分析及转型的必要性2.1建设银行基层网点现状建设银行成立于1954年1()月1

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3、,是国务院用于办理基木建设投资拨款监督工作的专业银行。在那个年代，建设银行内部流行着这样一句话，“哪里有重点工程建设，哪里就有建设银行”。按重点工程设置专业机构的做法，作为建设银行机构设置的重耍原则之一，在此后50年的岁月中一直被沿用。在国家确立国有商业银行体制以后，建设银行为建立现代企业制度进行了不懈的探索，但具基层网点现状在很人程度上制约着它的发展。2.1.1基层网点布局现状(1)管理架构按行政区划设置建

4、设银行是以中国人民银行的专业部门为基础，分离组建成立的，组建初期，从纽织架构到经营管理模式，都套用了原來人民银行的现成模式，按照行政区域的划分來设置一级分行，网点多地理位置覆盖而广。其中的弊病很快就显现出来。一是基层嘲点数虽庞大，管理架构层次复杂，不利于银行的经营管理需要，总行的决策意图在贯彻实施方面人受彩响，单位效率低下；二是网点布局不是以经济发展程度为标准设置，而是按地域行政均衡分布。银行是为经济金融服务的，在我国，不同地域的经济发展是非常不均衡的，对银行Hp的网点分布需求也一定是不均衡的。而银行就是以为国民经济发展提供服务为宗

5、旨的，现有网点的不合理分布会造成物力和人力资源的浪费，不符合现代化银行的资源冇效配置原则。(2)网点设置重数量轻效益受传统管理模式思想的影响，建设银行网点在设置上追求布局广、规模大、功能全，却忽视网点的综合效益。此举在给客户带来便利的同时，却导致建行单个网点的平均利润率较低，而综合经营成木却居高不下。(3)脱离客户实际需求在同一行政区域内，网点设置的密度不能针对不同区域的实际经济发展水平和真实的客户需求而定，而是依据上级行的相关文件规定设置。导致一些地方网点数量明显不均，客户资源流欠到具他商业银行，而有些地方网点设證密度过人，投入成

6、本过高，资源造成浪费。2.1.2基层网点功能现状(1)交易结算功能为主，综合营销功能薄弱建设银行成立初期，网点功能和经营模式都比较甲.一，基层嘲点都只有存款结算等基础金融业务，缺乏更多的金融产品。在这种情况卜必然导致基层网点在管理上重结算轻营销。而国际上关于现代意义上的商业银行网点，应该是建立在结算产站基础上的金融产品综合营销中心，不同客户可以在网点购买和体验到不同的金融产品与服务。到目前为止，建设银行基层网点仍然是以存贷款的基础结算交易功能为主，金融产品营销功能虽然有所提升，但与我国经济快速发展现状，和市场及客八F1益增长的潜在需

7、求相比，差距仍然明显。(2)结算产品与金融服务同质化严重由于我国银行业在历史上，按不同经营范围划分为中、农、工、建四大国冇制银行，形成了分业经营和利率政策不同的限制，国内银行业在结算和理财产品创新上鲜有突破，基层网点所提供的服务同质化非常严重，例如在国际结算、消费信贷、银行卡、基金代销等方面人致相同。并且由于落后经营观念影响，和国内金融服务市场的不成熟，以及金融监管的不完善，导致氏期以来金融产品创新和金融服务创新发展缓慢。（3）银行利润增长点单一化到目前为止，建设银行各分支机构的主要利润仍然是靠存贷利差來产牛，缺乏有效的金融衍生工具

8、米拓展新的利润源。随着经济的发展和金融坏境的改善，各家商业银行都迫切需要寻求新的利润增长点，来实现自身不断发展壮人的目的。2.1.3银行网点优化思科系统（中国）网络技术有限公司认为：未来银行业发展存在以下几大变化：一是从传统储莆向个人金融转变：二是从以产甜为主向以客八为主转变；三是从一般化服务向差异化服务转变；四是银行的销售方式将从传统的柜台运营向营销型战略和营销型人才转变。8因此，银行丿应将基层营业网点定位成多渠道的综合性门户并针对交易渠道的不同特点和客户的不同类型，提出最佳布局和组合，重点突出网点建设中的功能分区和视觉营销效果。

9、原冇网点存在布局不合理、网点功能单一、利润增长点少等问题，需要对其进行优化。从布局优化和功能优化两个方面米实现（一）布局优化调整如何结合所在城市的历史和现状，以及未来的发展规划，介理科学的进行基层金融嘲点布局，从而使有限的资源发挥最人的效益，这是当前摆在建行高层管理者血前所必须解决的战略问题，也就是说，首先要明确的是网点布局优化的基本理念：把合适的网点开设在合适的地点。这就需要在综合深入分析银行战略H标和具体地区经济发展特征的前提下，制定科学合理的网点布局与优化方案，进行系统规划和实施。一般来说，影响网点布局的主要因素冇：本地区的未

10、来城市发展规划，例如：大的产业区和开发区的建设。银行冃标客户群定位；本地区其他金融机构的网点分布惜况，所设网点类型及其所提供产品、服务及经营策略等。目标客八群体対网点的综合服务提升耍求和主婆资金结算及使用方式（1）调整与新增网点要科学