试论中国大陆外资银行的发展风险与风险防范【终稿】

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1、摘要改革开放以來，随着中国经济的飞速发展外资银行FI趋壮犬，如何认识外资银行经营管理和风险防范，成为当前屮国政府大力发展金融市场的一个现实问题。本文拟结合外资银行的具体历史发展实践，阐述外资银行的风险管理，这些风险形式主要包括：国家政策风险、，市场风险、银行经营特有风险、商业信用管理风险。在此基础上，对外资银行的各种风险形成原因进行分析，主要包括：中国政府政策方面的原因、银行所服务客户性质的原因、银行自身的原因及其他方面的原因。最后文章如何提高对外资银行的发展认识及其风险防范归纳一•些论据与设想，即中国政府在市场经济体系中建立符合外资银行的宏观发展策略；运用法律手段完善外资银行的风险管理机制

2、；加强外资银行内部管理制度建设；强化对外资银行监督管理；建立商业诚信环境和配套的行业口律机制；加大对恶意经营和违法乱纪行为的处罚力度等。以期控制、疏导和防范外资银行的发展风险,保障外资银行合法利益和规范经营，为我金融市场发展创新提供动力资源。关键词：外资银行；发展风险；风险形式；原因；防范KeyWords:ForeignCapitalBank;DevelopingRisk;RiskModality;Reason;Keepingaway;刖s对上海金融界过去的冋顾，可以帮助我们及后人培养科学发展社会经济市场的认识观，积极适应国内外出现的新情况，解放思想，锐意进取，同心同徳，顽强拼搏，把握正确的

3、现代市场经济发展方向，使经济社会走向更健康和美好的未来。对外资银行在中国大陆的发展风险和风险防范的认识和研究，有利于我们提高对现代经济社会普遍规律的认识，破除经济社会资本主义体制和社会主义体制的僵化认识"缩短与发达国家的差距3>.从一九八五年十月追溯至中华人民共和国成立，在中国的外资银行（主要在上海）惨淡经营的仅冇四家：东亚银行上海分行、华侨银行上海分行、汇丰银行上海分行、渣打银行上海分行。他们的存在是由屮央政府特许维持的，银行业务受中国银行的领导，行政受中国人民银行上海分行的管理。主要业务也是一点由各自银行系统的结算和汇款。其中东亚、华侨因业务无法维持营业，代理屮国工商银行的人民币

4、储蓄业务。由于社会制度的变更，此时的外资银行只能是“奄奄一息”了，其人事权和经营权是要等到上级单位批准的，那时的外资银行对中国的社会建设的作用可以讲是微乎其微的/也们虽有丰富市场经营经验但是屮国银行休系中属于“异类”而缺乏业务经营的条件。直到一九八五年八月，由中国人民银行上海分行组织处代理外资银行组织联合招聘第一批屮方员工约六十人，通过文化考试，政治审查等等程序•十月，屮方员工被派遣到各外资银行，当时人事关系还挂靠在中国银行上海分行组织处。从此，外资银行业务随着外籍经理的到任，拓展业务，从外贸金融领域作为起点:打包放款、贴现业务、贸易结算等等发展而起，逐步取得了独立经营权，不断招募员工壮大实

5、力，发展到在上述领域同中资银行竞争的新格局。公证地讲：中国政府对外开放的政策的一贯性保证了外资银行的发展经营政策零风险，四家外资银行首先享受“近水楼台先得月”的经济效果，银行业务跨区、市、省的飞速发展，对我国外贸进出口公司业务发展和银行服务的改善起到了推动作用•在中国企业在国际商业信誉和交流合作方面也发挥积极的效果，截至2007年5月末，上海有外资银行营业性分支机构200家以上.上海外资银行各项业务迅速增长。历史充分证明：随着中国政府对市场经济认识不断提高，长期坚持“改革开放”的政策路线，外资银行总体发展局面的风险才得以根木控制。世界经济一体化进程成为时代潮流。如何认识外资银行发展与经营风险

6、及防范措施，成为当前中国政府大力发展金融市场的一个现实问题。木人以在外资银行长期工作经历及运用中欧商学院所授教的相关知识对上述问题作如下探讨：-、外资银行在屮国市场的发展风险及其形式1.1外资银行在屮国市场的发展风险在上海的外资银行经营的主要特点：银行行长均由外籍或非大陆公民担任,服务的大客户是外资银行本国投资企业，尤其是授信客户一般由客户母公司担保，对中国企业短期融资一般也要取得（外资银行资信认可的）第三方银行担保;因此外资银行对中国市场业务发展是非常谨慎的，其行长是短期任期制，i般为3至6年，经营口标是近期口标，短期行为明显，对长远战略考虑极少。我们可以通过二个主要历史事件可以清晰的了解

7、外资银行对中国市场风险反映：一九八九年的“六、四”风波，当时外资银行外籍行长和高级管理人员纷纷回国，银行业务没有外籍管理人员管理就意味着停滞，随着“风波”快速平息,他们又纷纷迅速返回中国，银行业务恢复正常。二十世纪末的那场亚洲“金融风暴”吋期，部分外资银行取消了对所有屮国进出口国营公司的短期融资授信，尽管该业务占银行业务和企业资产的比例都不大，但是中国企业感受到了外资银行与屮资银行承受风险的能力是完全不同的，