常见理财工具简介(张莹）

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1、讲师：张莹常见理财工具简介中国前所未有的理财时代正向我们走来中国经济迅猛发展百姓收入逐步提高理财需求日益增强理财市场日趋成熟投资工具丰富多样从业人员自我成长理财工具概览（一）金融投资1、银行储蓄存款2、股票3、债券4、基金5、保险产品6、外汇7、贵金属（二）实物投资8、收藏品9、房地产（一）银行储蓄存款什么是储蓄？指个人存入国内储蓄机构的人民币或外币存款。序号储蓄存款名称1活期储蓄存款2整存整取定期储蓄存款3零存整取定期储蓄存款4存本取息定期储蓄存款5整存零取定期储蓄存款6定活两便储蓄存款7通知存款8教育储蓄

2、……储蓄存款的种类通货膨胀通货膨胀/紧缩又称购买力风险，是指由于通货膨胀/紧缩所引起的投资者实际收益水平下降的风险。通货膨胀率一般用CPI来表示。CPI反映居民生活中的产品和劳务价格所统计出来的物价变动指标，通常是作为观察通货膨胀水平的重要指标。优点：1、本金安全。2、变现能力强，可以随时取回资金，而且有一定的利息收入。缺点：利率通常很低，难以抵御通货膨胀。投资分析：银行储蓄适宜作为一种现金的保管形式，一般不能成为长期投资的首选。小结特征：稳定性、权责性、流通性、风险性（二）股票定义：股票是股份证书的简称，是

3、股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票的类型普通股优先股A股B股H股蓝筹股红筹股小结：1、收益不确定2、风险大定义：债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。（三）债券特征：偿还性、流动性、安全性、收益性按偿还期限长短：短期债券中期债券长期债券债券的种类小结：1、收益相对稳定2、安全性好3、免收利息税按发行主体：政府债券金融债券公司债券或企业债券定义投资基金又称共同基金，是通

4、过向投资者发行基金券或受益凭证，将众多小额投资者的资金汇集起来，交给专业投资机构进行操作，所得的收益由投资者按出资比例分享的投资工具。（四）证券投资基金1、按受益凭证可否赎回封闭型基金开放型基金投资基金的类型2、依据投资目标积极成长型基金成长性基金收入型基金平衡型基金（混合型基金）3、根据基金标的股票基金债券基金货币市场基金混合基金（五）保险保险保额是对未来理财目标实现的保证保障功能（本质）强制积累资产保全专家理财复利计息——保险是理财中不可或缺的金融工具投资比较分析储蓄存款——低风险低收益股票——高风险高收

5、益债券——稳健的投资基金——收益风险适中保险——规避风险的投资