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时间:2019-11-21
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1、客户经理是做什么的 客户经理既是银行与客户关系的代表又是银行对外业务的代表(以银行为例)客户经理的职责包括:全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务在主动防范金融风险的前提下建立和保持与客户的长期密切联系 客户经理概念: 狭义上讲无论是客户经理还是证券经纪人或是其他一些名称比如客户顾问等其实都是一回事指的都是证券公司中接触客户为客户提供服务的一类人员从广义上讲当今的客户经理是指和客户打交道的管理人才 由于各个公
2、司的经营策略不同并不是所有的客户经理都从事同样的工作有的客户经理仅提供前期的客户开发工作而不具体为客户提供服务而有的客户经理则仅负责为现有客户提供服务而不开发新的客户不过我们大多数时候所指的客户经理或者证券经纪人指的是在海外的证券市场中非常普遍的既要开发客户又要为客户提供服务的这一类客户经理一方面他们要花大量的时间去接触潜在客户以自己的服务吸引客户同时他们又要为已有的客户提供各种一对一的个性化服务 联系客户 客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”客户有金融需求只需找客户经理客户经
3、理应积极主动并经常地与客户保持联系发现客户的需求引导客户的需求并及时给予满足为客户提供“一站式”(onestop)服务 开发客户 对现有的客户客户经理与之保持经常的联系而对潜在的客户客户经理要积极地去开发这里包括两层含义一是客户现在还不是我行的客户随待开发;二是客户虽然现在是我行的客户但客户自己未发现某些金融需求急待引导 营销产品 根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求对市场进行深入研究并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中客户经理要积极推
4、销银行产品另外还要善于发现客户的业务需求有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品对客户的新需求要及时向有关部门报告探索为其开发专用产品的可能性客户经理营销产品的手段主要有:广为宣传金融产品面向重点客户宣传金融产品市场公关和产品推销 内部协调 客户经理主要做什么的? (1)访问对客户进行富有成效的拜访与观察 (2)细分客户确立目标市场和潜在客户 (3)风险管理有效监测和控制客户风险 (4)客户关系管理保持与客户的联系和调动客户的资源 (5)客户分析与评价对
5、客户进行各方面的分析与评价 (6)沟通利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系 (7)谈判与客户进行业务谈判 (8)业务成交:指导客户完成业务的成交 客户经理素质要求: 合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力具有时间管理和团队精神的现代管理意识性格上要热情开朗有责任感并且要熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验 初、中级客户经理应具备以下条件: (1)品德素质应具有较强的责任心和事业心严守银行与客户的秘密 (
6、2)营销技能能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用 (3)知识全面对金融、营销、法律等知识有较深的了解熟悉银行各方面业务 (4)分析能力能了解自己工作范围的各方面情况能够对客户进行综合分析对客户风险有较强的预见力 (5)筹划能力工作目标明确实际计划方案切实可行预算安排精确有效工作日程井然有序 (6)协调能力善于表达自己的观点和看法与银行管理层和业务层保持良好的工作关系团队协作精神强 客户经理的区别: (1)与外勤人员相比客户经理具有很强的综合性
7、 综合性主要体现在服务对象、客户金融需求、职业的技能以及营销手段上客户经理作为商业银行一揽子金融产品的营销员负责拓展客户市场、受理和采集客户需求、营销金融产品、协调并组织行内有关机构或部门为客户提供全方位、多功能、多层次的优质金融服务 (2)与外勤人员相比客户经理具有更强的服务性 更强的服务性主要体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上商业银行通过客户经理的服务展示商业银行的经营理念和市场魅力服务性是商业银行客户经理的重要特征之一 (3)与外勤人
8、员相比客户经理具有较强的开拓意识 开拓性主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓 (4)与外勤人员相比客户经理具有比重更大的知识含量 商业银行的客户经理在客户管理中应该掌握并能够运用现代管理科学理论与知识对客户进行认识和分析要掌握不同行业、不同客户的相关知识根据营销和客户的需要对客户进行知识管理
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