我國農村金融發展研究

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1、我國農村金融發展研究【摘要】農村經濟的發展是建設社會主義新農村的重要內容和前提，農村金融的發展是農村經濟發展的重要支撐。本文認為,我國的農村金融存在供給型和需求型抑制，建議通過重構農村金融組織體系，實施土地金融制度、農村金融保險制度和改善監管體制等方式來促進農村金融的發展【關鍵詞】農村經濟發展金融抑制農村金融發展一、引言當前，我國社會主義新農村建設正進入關鍵時期，在社會主義新農村建設中，如何發展農村經濟是其重要的前提和內容對金融與經濟發展關系的研究始於20世紀60年代，戈德史密斯得出瞭很多值得重視和進一步研究的結論，但

2、其理論是以發達國傢的經濟狀況為依據的。20世紀70年代，麥金農和肖以發展中國傢的貨幣金融作為研究對象，分別從金融壓抑與金融深化兩個不同角度，系統地闡述瞭貨幣金融與經濟發展的關系。20世紀80年代，內生增長模型的興起為研究金融發展與經濟增長理論提供瞭新的思路。20世紀90年代，致力於金融發展的經濟學傢把內生增長與內生金融中介或金融市場並入金融發展模型，建立瞭諸多復雜模型。Patrick(1966).Thakor(1996)等學者認為,金融發展與經濟增長之間的關系取決於經濟發展所處的階段，在經濟發展初期，良好的金融系統在促

3、進經濟增長的過程中可以顯現出巨大作用既然在經濟發展初期和起步階段，金融的發展對經濟發展有重要的促進和支持作用，那麼我國在建設社會主義新農村的時候,如何發揮金融的支撐和牽引作用就成為一個重要的理論和實踐問題二、我國農村金融發展的現狀1、我國農村金融的供給抑制當前我國農村金融的供給型抑制主要表現為雙重供給不足，即正規金融部門的制度供給不足和資金供給不足。具體來說，表現在以下幾個方面(1)農村金融組織體系供給不足。改革開放以來，我農村金融制度幾經變革，形成瞭現行的農業政策性銀行、國有商業銀行、農村信用合作社和郵政儲蓄銀行等正

4、規金融組織體系，這些金融組織在促進農村經濟發展的過程中曾經發揮瞭重要作用。但近年來，隨著國傢農村金融政策的調整,特別是國有銀行商業化和農村合作基金會整頓，目前能向農村提供資金的金融組織非常有限在這種背景下，我國農村金融組織體系的供給明顯不足。主要表現為：一是農業發展銀行業務單一，服務農村經濟的功能缺陷明顯；二是中國農業銀行發展戰略的調整，大量消減鄉鎮分支機構，即使有分支機構，也是隻吸收存款而不貸款，導致對農業的服務功能減弱；三是農村信用合作社的管理體制存在諸多障礙，影響瞭農村信用合作社發展壯大，雖然目前正在進行改革，但

5、是效果還有待觀察；四是村鎮銀行雖然在進行試點，但目前還處於試驗階段,大量鋪開還有待時日(2)存在嚴格的農村金融管制。發展中國傢的金融管制現象普遍存在，我國也不例外，但我國的金融管制卻存在明顯的城鄉差別，農村比城市的金融管制更加嚴厲。很多在城市進行的金融創新，在農村是不被允許的；在農村取消合作基金會，但又禁止農村成立新的金融機構，這無形中延誤瞭農村民間金融組織的形成和發育。雖然近年來允許在湖北等地進行農村村鎮銀行試點，但是該制度存在諸多不確定性，其效果還有待進一步觀察(3)農村資金的流失現象嚴重。我國農村中資金流失現象十

6、分嚴重，農戶以淨存款人的身份為其他經濟部門貢獻瞭金融剩餘。農村資金通過金融渠道外流的主要途徑有：一是農村信用社的資金非農化；二是郵政儲蓄銀行轉移瞭一塊農村資金；三是縣域層次金融收縮和資金外流加劇瞭縣級以下農村資金的稀缺。近年來，隨著國有商業銀行改革的深入，國有商業銀行在降低不良資產率和防范金融風險的同時，通過逐步撤並分支機構、上收信貸管理權限等改革措施，事實上造成瞭縣域和農村金融的萎縮，直接導致縣域和農村資金的外流2、我國農村金融需求受到抑制我國農村面臨著這樣一個事實:農村金融供給不足,農戶對正規金融部門的資金需求也相

7、對不足。作為承貸主體的農戶和農村集體組織對農貸的需求表現疲軟。這種情況意味著，我國農村中的金融抑制在一定程度上源於農戶對借貸資金的需求不足農戶的融資需求不足，一方面是自然需求不足，主要原因在於農村商品化程度低，貨幣化程度有限，降低瞭農戶對資金的交易性需求。另一方面是人為需求不足，這是政策壓抑的結果，其根源在於制度供給短缺三、我國農村金融發展不足的後果1、農村居民對金融機構的依存度降低我國農村仍然采用傳統的生産方式維持簡單再生産，資金需求量小且以自籌為主，農田基本建設和農業技術改造主體缺位。農村的金融服務已出現斷層，形成

8、農村地區市場的金融服務真空地帶。以湖北省為例，截至2008年底，湖北省金融機構存款餘額為13575億元，貸款餘額9093億元；湖北省農村信用社各項存款1300億元，其中“三農”貸款490億元;所有金融機構對“三農”貸款總額550億元，占總貸款額約6%。農村金融體系發展的滯後，影響瞭我國農業技術的進步，阻礙瞭農業生產力水平的提高，固