我國農業保險發展滯後的原因探析

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1、我國農業保險發展滯後的原因探析摘要：改革開放以來，我國保險業整體發展迅速，但農業保險發展非常滯後，農業風險保障嚴重缺乏。對於我國農業保險發展滯後的原因學術界多歸於政府支持不力。本文認為，我國農業保險發展滯後既有外在因素，即缺乏必要的法律、經濟、行政等政策支持；更有內在因素，印農業保險經營技術落後。因此，農業保險要順利發展，一是保險公司要勵精圖治，改進技術；二是政府要大力支持，增加投入關鍵詞：農業保險；經營技術；財政補貼作者簡介：張祖榮(1968-),男，碩士，廣東商學院經濟學院講師，主要從事農業保險理論與實務研究中圖分類號:文獻標識碼：A文章編號：1006-1096(2007

2、)03-0144-03收稿日期：2006-12-27一、我國農業保險發展滯後的表現(一)我國保險業整體發展迅速，農業保險卻漸趨萎縮改革開放以來，我國保險業總體發展迅速，但是，我國農業保險的發展卻非常滯後，特別是1993年以後，農業保險出現漸趨萎縮的尴尬局面。在保費收入方面(表1),總保費收入由1992年的378.0億元增加到2004年的4318.1億元，年均增長超過22.5%,農業保險保費收入卻由1992年的&17億元逐年下降到2004年的3.96億元，年均負增長5.9%；在經營主體方面，我國保險市場主體大量增加，商業化保險市場已經形成，截止2005年底，共有保險公司82傢，

3、財產保險公司40傢，但是，除瞭2004年後相繼成立的數傢地區性農業保險公司外，長期隻有原中國人民保險公司和原新疆兵團財産保險公司承辦農業保險業務，勢單力薄；在險種方面，以中人民保險公司為例，農業保險由原來的60多個險種下降到2004年的不到30個險種（張祖榮，2006）o相對於整個保險業的快速發展來說，我國農業保險發展嚴重滯後（二）農業風險損失日益嚴重，農業風險保障卻日趨減少我國是農業大國，工業化程度較低，人口城市化速度緩慢。截止到2004年底，我國農村總人口仍然超過7.5億，接近總人口數的60%；2004年農業占GDP的比重仍高達15.2%（美國約為2%）。我國又是世界上自

4、然災害最嚴重的國傢之一，據統計,20世紀90年代，我國自然災害造成的直接經濟損失額年平均達1747億元，近年來自然災害損失更是呈上升趨勢，據國務院新聞辦2006年1月5日發佈的消息，2005年我國自然災害造成的直接經濟損失髙達2042.1億元。在自然災害損失中農業最為嚴重、最為廣泛，而農業承受災害損失的能力卻最為薄弱，因此，農業更為迫切地需要保險保障。但是，面對日益嚴重的農業災害損失，我國農業風險保障卻日趨減少，1992年農業保險賠款達8.15億元，而2004年僅2.87億元（表1）,不到農業災害損失的1%;農業保險承保面占可保面的比由1992年的約5%下降到2004年的不到

5、2%（魔國柱，李軍，2005）。保險保障的不足，給恢復生産與災後重建帶來極大的困難對於我國農業保險發展滯後的原因，學術界多歸於農業保險的商業性經營方式，即缺乏政府的支持。本文認為，我國農業保險發展滯後既有外在因素，即缺乏必要的法律、經濟、行政等政策支持；更有內在因素，即我國農業保險經營技術落後二、我國農業保險發展滯後的主要原因（一）農業保險經營技術落後農業保險標的大都是有生命的動植物，農業風險大多來源於人類難以駕馭的大自然，如洪災、旱災、蟲災、疫災等，具有風險單位大、區域性強、發生頻率高、損失規模大、可保性差等特點。因此，農業保險經營有其獨特的技術要求，普通財產保險經營技術難

6、以奏效。但由於我國開辦農業保險的時間不長，經驗不足，農業保險經營技術還非常落後。主要包括：1.農業風險監測。農業風險監測包括農業風險的識別、度量、預測、預警以及信息統計與管理等，是農業保險經營的基礎環節。科學監測農業風險不僅有利於直接控制和減少農業風險損失，降低保險經營成本，而且也是其他農業保險技術（如定價、定損、產品開發等技術）有效運用和發揮的前提與基礎。我國農業風險監測技術非常落後，遠遠不能滿足我國農業保險發展的需要。例如，由於沒有建立自然災害全程動態預報警報系統，致使防災防損變得十分被動；由於沒有建立災害損失信息的統計分析與管理系統，以致農業保險定價所要求的歷史風險損失

7、資料難以滿足。農業風險監測技術落後，對我國農業保險發展形成瞭很大的制約1.農業風險區劃。由於農業風險具有顯著的區域性，因此,開展農業保險必須進行風險區劃。風險區劃是以農作物歷史產量、氣候條件、土壤及地形地貌、農作物種類、水利及其他社會經濟技術條件等為依據，按照區內相似性和區間差異性的原則，將一定地域范圍內的農業保險標的所面臨的風險劃分為若幹不同等級的區域，目的是保證同一區域內的風險程度基本相同，使投保人的保費負擔與其風險責任保持一致。種植業保險和養殖業保險都客觀存在著風險的區域性差異問題。風險區劃是農業