从效率的角度看美国农业保险体系

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1、万方数据2009．10(总366)世磬囊业WoddAgriculture从效率的角度看美国农业保险体系◇师昶思摘要：效率是关系农业保险发展的关键问题。本文从效率的角度来观察美国农业保险的发展．提出提高中国农业保险运行效率的建议。农业保险是现代农业发展中重要的风险管理工具。美国经过半个多世纪的探索．逐步建立起了符合自身发展要求的农业保险体系。并且这个体系的效率在逐步提升。一、效率是美国农业保险发展的命脉农业保险的本质是风险管理的重要工具之一。与其他农业风险管理方式相比。特别是与政府的农业救灾相比，农业保险具有互补性强、针对性好的特点。并且主要体现出一些管理上的优势。特别是在灾害补偿时的高效率。

2、但是，效率问题一直是美国农业保险的关键问题。1．效率低下让美国政府一度取消农业保险众所周知。美国农业保险法始于1938年美国《联邦农作物保险法》，依据农作物保险法，美国农业部设立了联邦农作物保险公司(简称FCIC)，开展农作物保险。但是一开始就遇到了麻烦，连续五年经营困难，高赔付、低效率，以一6一至于让美国对农业保险失去了信心。1943年，美国国会决定取消农作物保险。并停止了对农业保险的拨款支持。直到1944年下半年，国会修改了《农业调整法》，才恢复了农作物保险。2．关于农业保险效率的辩论时有发生美国国会关于农业保险效率的辩论始终没有终止过。自20世纪30年代以来，美国国会关于农业保险争论的

3、焦点不是是否应当向农民提供援助．而是政府应该以何种方式援助。或者说，以哪种方式更有效、更有利。农作物保险计划的倡议者认为：农作物保险利用了市场机制，是比纯粹行政意义的灾害救济计划花费较少的农作物损失保护方案。1988年．美国国会审计署的一份报告指出：农作物保险优于灾害救济，因为政府的花费较少，而且能扩大到更多的生产者．较少导致道德风险，还能限制生产者在高风险区边际土地上的生产行为。等等。虽然越来越多的人认同农业保险不可替代的重要作用，但人们对于农业保险的效率仍然没有停止探究的步伐。3．美国农业保险的运作效率逐步提高一是可保品种不断增加，目前。美国农作物可保品种已达100多个。二是农户参保率不

4、断上升。据统计，全美200多万农户中，有75％的农户都参加了农业保险。1997年。美国农作物保险的承保面积为0．74亿hm2,2004年已经超过0．9亿hm2．8年增长了21％。其中2002年达到1．16亿hm2，占可保面积的81．3％。三是基本实现盈亏平衡目标。1995--2004年的十年中，美国农险赔付率平均为95％，基本做到了盈亏平衡。其中，2004年为73％，是1997年以来最低赔付率水平。4．美国农业保险的综合效益日益明显美国农作物保险的不断推进。产生了其他农业政策比如价格政策、期货市场所起不到的作用，使美国的农业生产者多了一种依靠。即使是遇上大灾之年，也能维持一定的收入水平。同时

5、，由于农业保险对于农业再生产的有效保护．也使得美国农业的综合生产能力不断提万方数据世棼震业WorldA画c11lt吣2009．10(总366)升。成就了美国农业的世界强国地位。此外，农户收入的稳定，农村经济的繁荣．有利于扩大农村购买力，推动涉农产业乃至整个经济社会的平稳协调发展。2000年，美国农业保险保费收入占农业总产值的比重约为1．8％，平均每个农户缴纳的农业保险保费约为587美元，获得的赔款约为1200美元。二、美国提高农业保险效率的主要手段1．夯实信息基础以巩固效率基础美国在刚开始试行农业保险时遭受挫折的重要原因之一．是许多县都没有农场一级的数据。最初的农业保险精算师只能依赖全县的平

6、均数来厘定费率。为了改变这种局面，美国联邦农作物保险公司(FCIC)专门建立了一套“重点农场系统”．来重新估算产量和保费。其具体的办法．是在每个县选择50一100个产量数据相对完整的农场．作为样本进行统计。并且加强了县级农作物产量核查．打牢产量估算这个基础。2．推动多元参与以健全效率主体1980年．美国政府第12次修订了《农作物保险法》，规定私人保险公司可以申请参与农作物保险和再保险的运作。在独立承担风险损失责任的情况下．私人保险公司可以根据其业务经营量．向FCIC获取管理费和保费补贴，或者是作为代理人，只拿代理佣金，不承担风险责任。自此。FCIC逐步从直接的农业保险业务经营中淡出．成为专业

7、和政府管理机构。这种政企协作的运行机制。通常会比单纯的政府独家经营，会更有生命力。1990年，89％的农业保险保单是由私人保险公司签发的。1983年美国农险产品的销售率为36．4％，1993年上升到93．2％，主要得益于私人保险公司的参与。到21世纪以后．FCIC虽然在全国还有12家办公室。但已经不做直接的农业保险业务。而民间经营农业保险的公司达数百家。保额上千亿美元。事实上，美国的农业保险形成了中央以FCI