我国互联网理财优势与风险防范研究.

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1、我国互联网理财优势与风险防范研究摘要：互联网理财的岀现，给传统金融行业带来极大的冲击。互联网理财产品因其灵活和便利性等特点，获得了快速的发展。然而，由于互联网理财是一种新兴事物，在其发展过程屮存在一定的风险，需耍互联网企业和投资者关注。本文在阐述互联网理财的概念的基础上，总结互联网理财优势，并分析其风险性，同时提出了防范互联网理财风险的措施和建议。关键词：互联网理财；优势；风险防范中图分类号:F832.48文献标识码:A文章编号:1008-4428(2017)01-82-02一、互联网理财概念近年來，随着互联网金融的迅猛发展，互联网理财概念迅速走红，其规模不断扩大。互联网理财是指投资者

2、通过互联网平台获取金融机构提供的理财服务和金融资讯，以实现财富保值与增值的一种金融服务形式。随着互联网金融的发展，我国互联网理财产品不断出现。目前，以阿里巴巴为代表的中国电子商务企业推出的互联网理财产品，如余额宝，己经成为我国目前主流的互联网理财产品。余额宝具有门槛低、收益高、操作简便等优点，很快得到广大互联网民的认可。以余额宝为例，天弘基金公布数据显示，截至2015年底，余额宝用户数达到2.6亿人，较2014年底增42%,蝉联全球单只基金的用户数冠军。伴随着余额宝的出现，其他互联网企业也陆续推出自己的理财产品，如腾讯的微信钱包、百度的百度理财等等，我国互联网理财市场呈现蓬勃发展的局面

3、。随着大量的闲置资金通过互联网理财产品进入基金公司，导致传统银行的传统储蓄业务受到很大影响，给我国银行也带來极大的挑战，同时也迫使传统银行为适应互联网金融不断地改进升级。二、互联网理财的优势（一）高收益高收益率是互？网理财吸引客户的关键因素，也是目前互联网理财兴起的重要因素。在互联网理财产品刚出现的时期，其理财收益达6%-12%Z间。而普通商业银行活期存款的年收益约0.3%左右。冃前，随着互联网理财的收益率回归至正常范围，其平均收益率基本保持在6%左右。（二）高灵活性由于网购方便、起购点低、流动性好等特点，这也是消费者青睞互联网理财产品的主要原因。此外，互联网理财产品可以方便客户及时查

4、看收益和投资赎回灵活便捷，体现出了互联网理财带给消费者的便捷性，与传统理财和基金相比，超强的流动性为其吸引了大量的客户。（三）门槛低传统银行理财产品具有较高的门槛，最低限额往往至少达到5万元，导致大量客户达不到银行理财金额要求而无法享受理财服务。而互联网理财产品相较于银行理财产品，起始金额降到了仅仅1元以吸引更多的客户与资金。投资门槛更加亲民，赢得了众多低资产群体的喜爱，吸引众多投资者和大量的闲散资金，出现单笔金额小，但总量庞大的特点。三、互联网理财的风险(-)信息安全风险互联网理财依托互联网理财平台开展业务，而随着互联网技术的发展，互联网理财的风险始终存在。互联网理财平台的关键技术：

5、计算机软件技术、网络技术和信息数据安全性保密技术会直接影响理财平台的安全性。同时，用户自身的安全意识也会影响理财产品的安全性。近年来，互联网理财账户被盗事件屡见不鲜，主要原因是犯罪分子利用木马病壽、钓鱼网站和假二维码等方式，盗取用户安全信息后盗刷资金。例如，余额宝产品上市以來，曾有用户反映余额宝账户资金被盗问题。(-)流动性风险由于许多互联网理财产品采用“T+0”的赎回模式，导致理财产甜企业必须以自身资金垫付的方式来确保客户随时赎冋理财产品的需求。对于开展互联网理财业务的企业，其类活期类理财产品规模越大，势必需要准备越多的流动资金以应对用户赎回。一旦出现大量用户集中赎回，就会导致互联网

6、理财的流动性短缺，基金规模也会大幅度降低。若企业无法承受流动资金的压力，其理财产甜的资金流动将会出现风险。(三)市场风险虽然互联网理财可获得较高的收益，促进了其快速发展。但是，对于基金來说,利率风险是其面临的主要的市场风险。当宏观经济政策的改变,金融市场投资环境的逐渐改善而导致的大量赎回，从而带来收益亏损的风险。(四)法律风险法律风险主要存在于法定资质上的问题。互联网理财很多依赖于第三方支付平台，但大部分互联网公司仅具有销售支付结算机构的资格，未取得第三方电子商务平台的认定。此外，按照央行对第三方支付平台是否可以购买基金没有明确的规定。监管部门也尚未对各大互联网理财平台的行为采取监管行

7、动。而相关的法律法规尚不健全，也使得互联网理财产品业务在很多方面上尚未处于有效的监管之下。总之，法定资质的缺失是目前互联网理财产品业务所面临的首要法律风险。四、互联网理财的风险防范建议(一)完善网络信息技术风险防控由于互联网金融的特点，互联网理财产品的信息安全风险主耍来自于计算机系统故障、硬件破坏及外部的网络攻击、计算机病毒等因素。网络技术具有很强的专业性，很多金融机构的网络技术问题很大程度上依赖外部市场的技术服务，虽然这种方式可以提高金融机构