保险理财案例分析.ppt

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1、保险理财案例分析10保险二班汪玉裴蕾陈先生的家庭理财规划方案目录第一部分客户家庭基本情况及评估1、家庭成员资料2、家庭每月现金收支情况3、家庭资产负债情况4、家庭财务状况进行分析与评估第二部分家庭理财目标1、短期目标2、长期目标第三部分家庭理财规划建议1、家庭财务备用规划2、家庭保障规划3、购车规划4、子女教育规划5、投资规划6、退休养老规划第四部分理财规划评价第一部分家庭财务基本状况及评估陈先生，30多岁，大学毕业（拥有计算机和行政管理专业），已婚，在某外贸公司任行政人员，工作已有7年多，目前年薪5万元；妻子陈太：在某工厂外销员，年薪约4万元；儿子

2、2岁多：陈生已为儿子购买一份人寿重疾保险，20年缴，3600元/年，计划今年九月入幼儿园，预计每月支出800元学费；陈先生夫妇二人除公司为他们购买的三金一保外（基本社会养老保险和社会医疗保险），无任何商业保险。陈先生家庭每月生活费开支：3000元，现有一套在住房约105平方米（无按揭，旧房，居住环境及位置一般，评估约40万元），与陈先生母亲同住，有银行存款8万元，还有市值约5万股票。陈先生没有不良消费倾向，有时间可以去一下旅游。从陈先生的《个人理财情况调查表》和面谈中，陈先生想在短期内改善居住环境换房，计划儿子教育经费基金和增加家庭保障等理财目标，由

3、于理财知识一般，为其家庭规划提供一份综合家庭理财规划方案。（一）陈先生家庭每月现金收支情况单位：元（人民币）收入支出盈余陈先生4167陈太太3333生活费3000孩子教育800合计750038003700（二）陈先生家庭资产负债情况单位：元（人民币）资产负债盈余房产400000银行存款80000股票50000合计5300000530000陈先生家庭财务状况进行分析与评估从陈先生家庭的每月现金收支情况和资产负责情况等财务状况进行分析：首先陈先生家庭每月支出占每月总收入的51%，收支比重均衡，每年可盈余3700*12＝44400元，扣除儿子的保险支出36

4、00元后，余40800元，可作为日后供房和投资资金；陈先生家庭资产情况良好，目前资产总值为55万元，负债总额为0，目前除固定资产、流动资金（银行存款）外，还有比较单一及风险较大的金融产品—股票，从而反映当前陈先生家庭经济基础薄弱，抗风险能力较低，收入来源相对单一，但相对比较稳定，属于中等收入水平。该家庭一般具有以下特点：1.夫妻相方拥有各自的职业，收入水平处于中等水平。2.家庭处于成长阶段，资产积累数额不多。3.夫妻除了供养孩子外，还需要供养各自的父母。4、理财知识一般及理财观念不强第二部分：陈先生家庭理财目标:根据陈先生的《个人理财调查表》和面谈中

5、理财需求，针对陈先生提出的综合理财计划意向，在确保家庭生活质量、未来儿子教育、家庭保障的基础上，将陈先生家庭理财目标按时间及重要性重新安排顺序如下：（一）短期理财目标：（1）首先考虑短期内计划换房；（2）然后计划购车。（二）中长期理财目标：（1）要提前准备好儿子教育经费；（2）增加健康保险及家庭保障；（3）想增加投资收入。第三部分：陈先生家庭理财规划建议理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资，要既安排好当前的生活又给未来早做打算，现根据陈先生家庭目前的财务状况和其家庭的理财目标需求，提出以下几点理财规划建议：1、首先建立家庭备用金：家庭应

6、急资金是不可缺少的，根据理财专家建议:应预留相当于3-6个月日常生活开支作为家庭应急基金，按陈先生家庭生活开支每月3000元计算，需从银行存款中预留18000元作为家庭备用金，建议8000元存七天通知存款和10000元存一年定期，这样既可保证资金的流动性又可获取较高的收益。2、增加健康保险及家庭保障：建议陈先生家庭购买健康以及意外商业保险，以增加对自身及家庭的失业生活保障。3、暂缓购车计划：按目前陈先生经济情况可以购车或供车，但养车费用支出和供车压力较大，会使家庭每月财务状况逐步恶化，因此建议陈先生短期内取消购车计划，待家庭经济环境回转时，再考虑购车

7、或供车计划4、提前建立小孩教育基金：随着小孩年龄的日渐增大，小孩的教育基金也是一笔不小的开支，假设小孩在3岁开始就读幼儿园，一直到大学毕业，在19年间所需的学费大概需要20-30万元。建议从现有开始为孩子设立教育储蓄基金和教育保险计划。5、改变收入结构、建立组合投资计划：不妨根据个人投资风格、风险承受能力和具体财务情况作出相应的投资计划，建立风险分散及长期投资组合。6、建立退休养老计划：假设陈先生今年35岁,到60岁退休,开始享受退休生活20年计算,按目前陈先生家庭财务状况,建议陈先生从现在起每年投资1万元期缴养老保险计划或混合型基金达25年理财计划

8、,该款项可从每年投资收益中提取或从每年收支盈余,如果该款项余额不足可从上述投资资金中划转,保证落实退休养老计