陈玉娜支票业务操作.ppt

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1、支票业务包分行运营服务部陈玉娜相关知识解析一、讲解依据二、支票定义三、基本规定1、我行支票业务操作依据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《包商银行人民币支票业务管理办法》之规定。2、建议有针对性的学习《制度库》、《包商银行会计业务操作规程》、《包商银行前台业务系统操作手册》。一、讲解依据支票：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票和普通支票三种

2、。二、支票定义1、现金支票只能用于支取现金；转账支票只能用于转账。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。2、普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票未划线的，可以支取现金，也可以办理转账。3、支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据。银行也可以与出票人约定使用支付密码，作为银行审核支票付款的条件。银行与出票人约定使用支付密码的，银行仍需核验出票人预留银行签章。4、签发支票应使用墨汁或碳素墨水填写，当地人民银行另有规定的除外。三、基本规定5、支票日期、大小写金额和收款人名

3、称不得更改，更改的支票无效。其他内容如有更改，必须由原记载人在更改处签章证明。6、支票的持票人应当自出票之日起10日内提示付款，但中国人民银行另有规定的除外。支票的到期日如遇法定节假日可顺延至第一个工作日。超过提示付款期限提示付款的支票，持票人开户行不予受理，付款人不予付款。7、支票的出票人，为在经中国人民银行当地分支行批准办理支票业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人。8、支票必须记载下列事项：表明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章；支票上未记载前款规定事项之一的，支

4、票无效9、出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以百分之五但不低于1千元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。对屡次签发的，银行应停止其签发支票。10、持票人持转账支票可以委托开户银行收款或直接向付款人提示付款。持票人持转账支票委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人签章栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载开户银行名称，将支票和填制的进账单一并送交开户银行。持票人持用于转账的支票向付款人提示付款时，

5、应在支票背面背书人签章栏签章，并将支票和填制的进账单交送出票人开户银行。收款人持用于支取现金的支票向付款人提示付款时，应在支票背面“收款人签章”处签章，持票人为个人的，还需交验本人身份证件，并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关。核心系统内支票相关业务处理一、支票签发二、支票取款三、支票转帐四、支票回收1、业务描述：本业务操作依据《包商银行人民币支票管理办法》的规定。基本户和一般户可以选择两种结算凭证，一种是结算存折，一种是支票。两种不可同时拥有。不向一般户出售现金支票。2、前期准备：①复写完全一式两联的《空白凭证领用单》

6、加盖预留印鉴。②企业在一式两联通用凭证的第二联加盖企业的预留印鉴。③对企业加盖的预留印鉴核验。一、支票签发现金31301510转帐313015203、系统操作：操作路径：票据业务——支票业务——支票业务输入——支票签发-输入现金支票输69转帐支票输70打印项目：手续费（两联通用凭证）4、传票处理：A.手续费单：a、第一联盖“转讫”，客户回单。b、第二联盖“转讫”“经办人名章”“复核人名章”，写会计分录：借2011（企业）贷605105、60210101依据分录的借方和科目日结单匹配。B.《空白凭证领用单》a、第一联盖“经办

7、人名章”“复核人名章”，“附件”（做备忘付出的附件）。b、第二联盖“经办人名章”“复核人名章”，“附件”（做手续费单第二联的附件）。C、备忘付出：自制备忘付出凭证，盖“转讫”“经办人名章”，跟82010502的日结单匹配。5、相关登记：《凭证签收簿》（柜员与客户交接支票）、《重要空白凭证、有价单证、代保管品保管使用登记簿》（使用支票）。6.图例二、支票取款1、业务描述：本业务操作依据《包商银行人民币支票管理办法》与《包商银行现金出纳管理制度》之规定。此交易用于支票户的现金取款。2、前期准备：a、支票是否是统一规定印制的凭证，支

8、票是否真实，提示付款期限是否超过（付款期限自出票之日起十天）。b、支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致（要求一字不差）c、出票人的签章是否清晰完整，并核验预留印鉴。d、出票日期、出票金额、收款人名称不得更改e